Alors, je regardais ce que les gens ont réellement économisé pour leur retraite vers la fin de la trentaine et le début de la quarantaine, et les chiffres sont assez intéressants. Il s'avère que le montant que vous devriez avoir en retraite à 35 ans est une question que beaucoup se posent, et il existe en fait des données fiables à ce sujet.

Selon la récente étude de Vanguard, le solde moyen d’un 401(k) pour les personnes âgées de 35 à 44 ans est d’environ 91 281 $. Mais voici ce qui a attiré mon attention : la médiane n’est que de 35 537 $. Cet écart entre la moyenne et la médiane en dit long sur la répartition inégale des économies dans cette tranche d’âge.

La raison pour laquelle cette tranche d’âge est si importante est assez simple. Il vous reste peut-être 20 à 25 ans avant la retraite, ce qui signifie que la croissance composée travaille réellement en votre faveur si vous commencez à devenir sérieux dès maintenant. Je pense que beaucoup de gens sous-estiment combien de temps ils ont encore à 35 ans pour accumuler une vraie richesse.

Maintenant, la question que tout le monde se pose est : suis-je sur la bonne voie ? Il existe une règle appelée la règle des 80 % qui existe depuis toujours. En gros, elle dit que vous devriez viser à avoir 80 % de votre revenu de la dernière année de travail disponible chaque année à la retraite pour maintenir un style de vie similaire. Donc, si vous avez gagné $100k lors de votre dernière année de travail, vous voudriez $80k de revenus annuels provenant de toutes sources. Évidemment, tout cela ne doit pas forcément venir de votre 401(k). La plupart des gens devraient avoir la Sécurité Sociale, peut-être un compte de courtage, des IRA, des choses comme ça, pour constituer leur revenu total de retraite.

La partie délicate est de déterminer combien vous devriez avoir en retraite spécifiquement à 35 ans. Il n’y a pas de chiffre magique qui fonctionne pour tout le monde parce que cela dépend de l’endroit où vous vivez, de votre style de vie, et de ce que vous planifiez réellement. Mais avoir des repères comme ceux-ci vous aide à voir si vous êtes dans la bonne fourchette ou si vous devez ajuster votre taux d’épargne.

Honnêtement, si vous avez la trentaine ou la quarantaine et que vous pensez à l’épargne-retraite, c’est précisément le moment où vous devriez devenir plus intentionnel à ce sujet. La croissance composée que vous construisez dans cette décennie peut faire une énorme différence dans le montant que vous aurez en retraite lorsque vous déciderez de partir.