Comment les dérivés privés et les instruments de cryptomonnaie redéfinissent les stratégies des investisseurs ultra-riches

Le monde des investisseurs ultra-riches traverse un moment critique de réévaluation. Après une décennie d’évolution du marché des cryptomonnaies, beaucoup de ceux qui ont manqué les premières opportunités prennent conscience aujourd’hui de la nécessité d’une solution globale pour accéder aux actifs numériques. Les institutions financières, y compris Binance, développent des offres spécialisées qui vont bien au-delà des fonds indiciels traditionnels et ouvrent l’accès à des instruments d’investissement complexes, notamment des dérivés privés et des stratégies structurées.

Le problème auquel sont confrontés les family offices d’ultra-riches est souvent paradoxal : ils disposent de moyens suffisants pour investir massivement dans les cryptomonnaies, mais la plupart des banques traditionnelles et des gestionnaires de capitaux proposent soit des solutions minimales sous forme d’ETF, soit montrent une certaine incertitude vis-à-vis des actifs numériques. Selon une étude de la société suisse Avaloq, menée en 2025, les gestionnaires de patrimoine subissent une pression croissante de la part de clients exigeant un accès aux actifs cryptographiques. Aux Émirats arabes unis, par exemple, 63 % des représentants de la classe ultra-riches ont changé de conseiller ou envisagent de le faire, faute de soutien adéquat dans le domaine des investissements numériques.

Nouvelle approche pour les investissements importants

Binance a récemment lancé Binance Prestige — un service spécialisé pour les investisseurs disposant d’un patrimoine de 10 millions de dollars et plus. Il s’agit d’une extension de la plateforme Binance Wealth, conçue comme une solution complète offrant un accompagnement personnalisé à chaque étape du parcours d’investissement.

Catherine Chen, responsable du département VIP et clients institutionnels chez Binance, a souligné l’obstacle fondamental que ce nouveau service permet de surmonter : « Souvent, les banques privées disent qu’il n’y a pas de demande significative pour la cryptomonnaie en dehors des ETF. Mais c’est un cercle vicieux — les gestionnaires de capitaux traditionnels empêchent eux-mêmes l’expansion de l’offre en ne développant pas les compétences nécessaires. »

Le service client pratique commence dès la phase d’entrée initiale sur le marché. Contrairement aux utilisateurs classiques de l’application mobile, les clients de Binance Prestige ont la possibilité d’effectuer d’importants achats de cryptomonnaies via une communication directe avec des conseillers professionnels. Chaque transaction est soigneusement planifiée en tenant compte du profil d’investissement, de l’historique du portefeuille et du seuil de risque du client.

L’acquisition de cryptomonnaies implique souvent l’utilisation de méthodes algorithmiques sophistiquées. Chen explique que des stratégies telles que le VWAP (prix moyen pondéré par le volume) ou le TWAP (prix moyen pondéré dans le temps) permettent de diviser de gros ordres en plusieurs transactions plus petites, exécutées à intervalles réguliers, minimisant ainsi l’impact sur le marché et optimisant le prix d’exécution.

Élargissement de l’arsenal : de la gestion traditionnelle aux dérivés privés

Après avoir accumulé une position significative en cryptomonnaies, les investisseurs doivent envisager de générer des revenus et de gérer la volatilité du portefeuille. C’est ici que des instruments financiers plus complexes entrent en jeu.

Binance Prestige donne accès à Binance Earn pour obtenir un revenu passif, mais la véritable innovation réside dans l’utilisation de dérivés privés — contrats d’options et produits structurés, permettant aux investisseurs de protéger leurs positions tout en générant des gains liés aux fluctuations du marché.

Chen décrit un scénario type : « En cas de forte volatilité du marché, un investisseur peut structurer sa position de façon à percevoir un coupon en cas de mouvement latéral du prix. En même temps, si l’actif atteint un prix cible, il peut exercer une option intégrée. » Ces contrats structurés constituent une alternative concrète aux simples placements, notamment pour les portefeuilles gérés professionnellement par des family offices.

Cependant, l’approche Binance Prestige évite les zones risquées telles que la finance décentralisée (DeFi). À la place, l’accent est mis sur des instruments d’investissement traditionnels adaptés au monde des cryptomonnaies. L’équipe est prête à examiner une gamme de solutions financières complexes, des options volatiles aux notes structurées, en fonction du profil et des objectifs du client.

Sécurité et flexibilité dans la gestion des actifs

À mesure que le volume d’investissements augmente, la question de la sécurité du stockage devient cruciale. Les family offices disposent de multiples options de garde, reflétant différents niveaux de risque et de confort.

Chen explique la gamme d’options disponibles : certains clients ont suffisamment confiance dans l’infrastructure et les standards ISO de Binance pour stocker leurs actifs directement sur la plateforme. D’autres préfèrent des portefeuilles matériels ou des services de tiers custodians. Pour une solution plus complète, Binance propose une collaboration avec des partenaires institutionnels via le programme SAFU (Fonds de protection des actifs des utilisateurs).

Pour les clients ultra-riches et les family offices, un accord bancaire tripartite est prévu — une forme de garde où un tiers indépendant assure un contrôle maximal et une transparence totale. Cette solution est particulièrement attrayante pour les clients ayant déjà des relations avec des banques privées intégrées au réseau de partenaires bancaires de Binance.

De l’accumulation à la planification de la transmission patrimoniale

Une tendance intéressante, observée par Chen, est l’attention croissante portée à la transmission des actifs cryptographiques à la prochaine génération. Les premiers adeptes de la cryptomonnaie, entrés sur le marché il y a dix ans, étaient souvent de jeunes entrepreneurs solitaires avec des actifs minimes. Aujourd’hui, ces mêmes investisseurs sont des familles établies avec des enfants, qui commencent à réfléchir à la planification successorale à long terme et à la transmission du capital.

Bien que la feuille de route précise de Binance Prestige reste secrète, Chen a laissé entendre la possibilité d’étendre les services de gestion de patrimoine traditionnels, y compris la planification successorale et la répartition stratégique des actifs entre générations. Cette évolution reflète l’évolution de l’industrie crypto, passant d’un secteur spéculatif à un segment reconnu de gestion de patrimoine.

Ainsi, l’émergence de plateformes spécialisées intégrant dérivés privés, stratégies de trading complexes et gestion complète des actifs signale une maturation qualitative du marché des cryptomonnaies. Pour les investisseurs ultra-riches, cela signifie que la fenêtre d’opportunité ne se ferme pas — elle devient simplement plus sophistiquée, nécessitant des outils plus avancés et un accompagnement professionnel.