Beaucoup de gens froncent les sourcils dès qu'ils entendent le mot "prêt", surtout face à ces dettes à taux élevé et agaçantes, comme les dettes de carte de crédit ou les prêts étudiants. Ce déplaisir est compréhensible, après tout, être endetté peut vraiment être stressant, ça fait mal au portefeuille et au moral.

Mais je veux dire que toutes les dettes ne se valent pas. Dans les bonnes circonstances, certaines dettes peuvent en fait devenir des outils pour gagner de l'argent — je les appelle les "bonnes dettes". Pour une famille ordinaire, un prêt immobilier à taux raisonnable est typiquement une bonne dette.

**Pourquoi dit-on que le prêt immobilier est une bonne dette ?**

Premièrement, il vous permet d'utiliser l'argent du futur pour acheter la maison de vos rêves aujourd'hui. Aux États-Unis, environ 75% des acheteurs immobiliers font ainsi — sans prêt immobilier, même avec beaucoup d'argent, il serait difficile d'acheter une maison.

Deuxièmement, le taux d'intérêt du prêt immobilier est généralement le plus bas. En tant que prêt hypothécaire, les banques offrent des taux très avantageux. Tant que vous remboursez à temps, même si le prix de l'immobilier baisse, la banque ne viendra pas saisir votre maison. Cela signifie que vous pouvez utiliser cet argent à faible coût pour faire des investissements à rendement élevé — investir la valeur nette de votre maison dans des actions, des fonds, ou même pour des dépenses importantes comme des rénovations ou des études universitaires.

**Mon expérience concrète**

Depuis 2015, je joue avec cette idée. À l'époque, j'ai extrait 400 000 dollars de ma résidence principale, puis je les ai investis dans un fonds indiciel S&P 500 et dans le secteur technologique (VGT), jusqu'en 2021, année où j'ai changé de maison. À cette époque, le taux moyen du prêt était d'environ 2,5%.

En six ans, le coût des intérêts que j'ai payé s'élève à 15%, mais mes investissements ont rapporté 110%. En faisant une simple soustraction : 110% - 15% = 95% de rendement net, ce qui représente pour 40 000 dollars environ 38 000 dollars de profit.

Ces 38 000 dollars ne sont pas restés inactifs, ils ont continué à faire fructifier mon compte. Aujourd'hui (2025), ils ont grandi pour atteindre 1 050 000 dollars.

En 2022, j'ai refait la même opération. Cette fois, j'ai extrait 1 200 000 dollars de ma nouvelle maison pour continuer à investir dans VGT, avec un taux de 3,5%. Fin 2025, mes coûts d'intérêts sont de 12%, et le rendement de mes investissements a atteint 140%. Mon bénéfice net cette fois est de 1 200 000 × (140% - 12%) = 1 530 000 dollars.

**Le bilan**

En additionnant, cela donne 1 530 000 + 1 050 000 = 2 580 000 dollars. C’est l’argent que j’ai gagné en dix ans grâce à l’effet de levier du prêt immobilier.

Quel est le point clé ? En réalité, c’est d’avoir saisi l’opportunité d’un taux d’intérêt bas sur le prêt immobilier, en utilisant cet argent bon marché pour investir dans des actifs à rendement supérieur. Tant que vous avez confiance en votre stratégie d’investissement et que vous êtes prêt à supporter la volatilité du marché, cette voie est accessible.

Bien sûr, ce n’est pas une arme secrète, il y a aussi des risques. La valeur des biens immobiliers peut baisser, les investissements peuvent perdre de la valeur, et les taux d’intérêt peuvent augmenter. L’essentiel est de bien calculer ses chiffres, et de ne pas se lancer dans un levier excessif sans réflexion.

Comment utilisez-vous le prêt immobilier ? Avez-vous des stratégies d’investissement similaires ? N’hésitez pas à partager votre histoire ci-dessous.