FINTECH AFRIQUE | La fintech sud-africaine SOLmate double sa base d’utilisateurs alors que la croissance des portefeuilles numériques en Afrique du Sud s’accélère

La startup fintech sud-africaine SOLmate connaît une croissance explosive, doublant sa base d’utilisateurs actifs pour atteindre environ 100 000 au cours de l’année écoulée. Cette envolée s’explique par une demande fulgurante de solutions eWallet et des partenariats stratégiques visant à élargir l’accès aux paiements numériques dans les régions mal desservies.

Au cœur de l’élan de SOLmate se trouve sa plateforme eWallet mobile-first, qui a vu ses volumes de transactions augmenter de 500 % d’une année sur l’autre. Le service permet aux utilisateurs d’envoyer de l’argent directement vers des numéros de téléphone portable – une alternative de plus en plus privilégiée aux EFT traditionnels (virements électroniques de fonds) parmi la population sous-bancarisée d’Afrique du Sud.

« Les eWallets sont devenus bien plus populaires que les EFT, principalement parce qu’ils sont instantanés et conviennent aux personnes qui n’ont pas forcément de comptes bancaires traditionnels », a déclaré Jonathan Holden, directeur des opérations de SOLmate, dans une interview.

Fondée en 2018, SOLmate se concentre sur la réduction du fossé pour près de 19 millions de citoyens sud-africains sous-bancarisés et pour les PME dépendantes du cash. La startup a débuté avec un cœur de portefeuille numérique mais s’est progressivement étendue aux cartes de débit, paiements en temps réel, et prévoit de lancer des services de prêts et des systèmes de point de vente (POS) – le tout dans le but de renforcer sa position dans le paysage fintech en pleine évolution du pays, où les paiements numériques représentent environ 30 % du secteur.

Un facteur clé de sa croissance récente est son partenariat avec Nedbank, qui a permis de déployer la fonctionnalité WiCode – permettant des retraits d’espèces chez des commerçants partenaires sans avoir besoin de carte physique. Cette innovation a aidé SOLmate à gagner du terrain dans les zones où l’infrastructure bancaire traditionnelle est limitée.

L’entreprise améliore également son infrastructure de paiement, en modernisant ses capacités de virement et de compensation en temps réel, et se prépare à intégrer PayShap, un rail de paiement national conçu pour offrir des EFT instantanés et à faible coût. Cette initiative devrait séduire davantage les utilisateurs mobile-first et réduire les frictions dans les transactions de pair à pair.

Dans les prochains mois, SOLmate prévoit de lancer des cartes de débit améliorées, y compris des cartes virtuelles permettant des paiements sans contact fluides via des plateformes comme Google Pay.

« Nos précédentes cartes étaient des cartes de débit prépayées. Mais nous lançons désormais une véritable carte de débit », a précisé Holden.

« Avec le bon appareil mobile, les clients peuvent obtenir une carte virtuelle, la tokeniser et effectuer des paiements sans avoir besoin de carte physique. »

En donnant la priorité à l’émission de cartes virtuelles, SOLmate vise à réduire les coûts de distribution et à renforcer la sécurité – notamment dans les zones reculées où la livraison de cartes physiques est complexe sur le plan logistique.

Autre évolution majeure : la prochaine solution POS de SOLmate destinée aux micro et petites entreprises. Les appareils portables permettront aux commerçants d’accepter des paiements par carte et de recevoir directement les fonds sur leurs portefeuilles SOLmate, offrant un écosystème complet aux entrepreneurs.

« Nous allons permettre aux petits vendeurs d’être véritablement indépendants avec leurs propres terminaux », a ajouté Holden.

À l’avenir, SOLmate prépare également le lancement d’un produit de microcrédit. En exploitant les données internes de portefeuilles et de transactions, la plateforme vise à offrir du crédit à ses utilisateurs de longue date, généralement exclus des prêts traditionnels faute d’historique bancaire formel.

« Beaucoup de nos clients sont avec nous depuis longtemps, mais ils ne peuvent pas obtenir de prêt auprès des banques ou d’autres institutions parce qu’ils n’ont pas d’historique de crédit », a expliqué Holden.

À mesure que l’économie numérique sud-africaine mûrit, SOLmate se positionne comme un acteur clé de l’inclusion financière – misant sur l’innovation, la donnée et des partenariats intelligents pour offrir une banque sans frontières, mobile-first, au plus grand nombre.