Trade Republic : La révolution de l’épargne européenne arrive en Italie

Trade Republic continue de croître et à s’imposer comme l’une des entités financières les plus innovantes d’Europe. Avec plus de 10 millions de clients et plus de 150 milliards d’euros d’actifs sous gestion, la plateforme s’est désormais imposée comme la plus grande application d’épargne en Europe.

Un résultat qui découle non seulement de l’efficacité technologique mais aussi d’un profond changement culturel : les Européens — et de plus en plus d’Italiens — commencent à reprendre le contrôle de leurs finances personnelles.

Dans une interview exclusive accordée au Cryptonomist, Luca Carabetta, représentant de Trade Republic pour l’Italie, a expliqué comment le marché évolue, quelles sont les priorités stratégiques de la banque et comment l’arrivée de réglementations telles que MiCA façonne un nouveau paysage pour le secteur crypto en Europe.

Trade Republic aujourd’hui : des chiffres de forte croissance et un nouveau paradigme européen

L’ascension de Trade Republic est évidente pour tous.

En janvier 2025, elle comptait 8 millions de clients, chiffre qui est passé à plus de 10 millions en septembre. Les actifs sous gestion sont passés de 100 à plus de 150 milliards d’euros en moins d’un an, soit une croissance de plus de 25 %.

Selon Luca Carabetta, cette expansion n’est pas seulement due aux efforts de la plateforme mais aussi à une prise de conscience accrue chez les citoyens européens :

« Les utilisateurs deviennent plus responsables et font de moins en moins confiance aux banques traditionnelles. Ils ne veulent plus déléguer complètement la gestion de leur patrimoine, mais souhaitent prendre des décisions éclairées. »

Trade Republic, qui opère en tant que banque régulée dans 18 pays européens, offre un accès direct à de nombreuses classes d’actifs, à des comptes rémunérés, et à un écosystème financier pensé pour être simple, clair et transparent.

Le marché italien : défi culturel, mais énorme opportunité

Pourquoi investir autant en Italie, un pays souvent qualifié de « retardataire » d’un point de vue financier ?

La réponse de Luca est claire : précisément parce que c’est difficile, c’est une énorme opportunité.

En Italie, la richesse est principalement concentrée chez les plus de 50 ans, historiquement attachés aux BTP et à une approche très conservatrice de l’épargne.

À l’inverse, une génération de trentenaires est en train de changer les règles du jeu : plus informée, plus autonome, moins attachée aux banques traditionnelles et très attentive aux coûts.

L’âge moyen d’un client Trade Republic en Italie est d’ailleurs d’environ 30 ans, en cohérence avec le reste de l’Europe. Et c’est une génération qui recherche :

des comptes gratuits,

une rémunération de la liquidité,

un accès direct aux classes d’actifs,

des outils simples pour construire un patrimoine à long terme.

ETF, plans d’accumulation et crypto : les produits les plus utilisés par les Italiens

Luca décrit une Europe coupée en deux :

les plus de 50 ans continuent d’investir principalement dans les obligations et les titres d’État ;

les jeunes se constituent un patrimoine via les ETF, les plans d’investissement systématique (SIPs) et la crypto.

Les PAC sur ETF sont actuellement l’un des produits les plus plébiscités sur Trade Republic :

« Le plan d’accumulation aide aussi bien lorsque le marché monte que lorsqu’il baisse. Cela réduit la panique, élimine la question ‘quand acheter et quand vendre ?’ et permet d’avoir une stratégie à long terme. »

Chez les jeunes Italiens, l’intérêt pour le Bitcoin et les cryptomonnaies, en tant qu’actifs à intégrer dans une stratégie diversifiée, est également en hausse.

Crypto, wallets et MiCA : comment le secteur évolue avec la régulation européenne

Trade Republic a lancé son propre wallet crypto en novembre, avec une sélection initiale d’environ 50 cryptomonnaies, toutes entièrement conformes à la réglementation européenne MiCA.

La banque allemande est également la première en Italie à proposer des comptes gérés pour la crypto, une avancée majeure pour le marché italien :

plus besoin de calculer manuellement les plus-values,

plus besoin de comptable pour la déclaration fiscale,

une tranquillité fiscale totale.

Selon Luca, la MiCA représente un tournant positif :

« La régulation aide les opérateurs sérieux et protège les utilisateurs. Nous ne pourrions jamais faire de la publicité pour des tokens individuels : les règles sont claires et protègent les investisseurs. »

Pour une banque régulée, MiCA est un cadre exigeant mais nécessaire pour se différencier des opérateurs non conformes ou dont le siège est hors UE.

Démocratiser la finance : le véritable objectif

L’un des mots-clés de l’entretien est la démocratisation.

Pour Trade Republic, démocratiser signifie :

abaisser les barrières à l’entrée,

clarifier des outils volontairement compliqués depuis des années,

offrir un accès équitable aux ETF, aux marchés mondiaux, à la crypto et à l’épargne,

faire en sorte que chaque citoyen puisse prendre des décisions éclairées sans intermédiaires coûteux.

Luca résume ainsi :

« Pendant des années, certains ont joué sur le fait de rendre la finance effrayante et inaccessible. Aujourd’hui, la technologie et la concurrence changent tout. »

Conclusion

L’Italie est un paysage complexe, mais aussi l’un des marchés au plus fort potentiel en Europe.

Entre nouvelles générations plus autonomes, expansion de la crypto, croissance rapide des ETF et réglementations comme MiCA qui sélectionnent les opérateurs sérieux, Trade Republic mise sur la transformation culturelle de notre pays.

Et à en juger par les chiffres, le pari semble avoir pris la bonne direction.