Prêt P2P : comment ça fonctionne, les risques et la réalité

Avez-vous déjà voulu emprunter de l'argent sans aller à la banque ? Bienvenue dans le monde du prêt P2P — une révolution fintech qui existe depuis 2005.

L'essence : les gens empruntent aux gens

prêt P2P (peer-to-peer) ou prêt entre pairs — c'est lorsque les investisseurs prêtent directement aux emprunteurs via une plateforme, sans l'intervention d'une banque intermédiaire. Des sites comme Prosper, Lending Club et Upstart agissent comme arbitres : ils appairent les parties, fixent les taux et surveillent les paiements.

Des taux d'intérêt élevés — un signal d'alarme. Les taux des prêts P2P sont généralement bien plus élevés que ceux des banques, car le risque est plus important.

Où est le piège ?

Voici une conversation honnête :

Les défauts sont le principal problème. Des études montrent que le taux de non-paiement sur les plateformes de prêt P2P dépasse 10%, tandis que ce chiffre est beaucoup plus bas dans les banques. Cela signifie qu'au moins un emprunteur sur dix peut vous arnaquer.

Pour les investisseurs : votre argent est bloqué dans des actifs risqués alors qu'il existe des options plus sûres comme les comptes d'épargne, les certificats de dépôt.

Pour les emprunteurs : des taux usuraires rendent la dette encore plus lourde. Les personnes qui se tournent vers le prêt P2P sont souvent déjà en difficulté - elles vivent d'un salaire à l'autre.

Sortie

Le prêt P2P est vraiment une innovation. Mais ce n'est pas de la magie. Pour les investisseurs, c'est de la spéculation, pour les emprunteurs, c'est la dernière option. Prendre un prêt P2P n'a de sens que dans une situation extrême, lorsque d'autres options n'existent pas.