XRP peut-il remplacer SWIFT ? La différence n'est pas si grande que vous le pensez.

Cette question a récemment fait beaucoup de bruit dans l'univers de la cryptomonnaie. D'un côté, il y a le système de paiement SWIFT, un véritable dinosaure, qui connecte plus de 11 000 banques et fonctionne depuis 50 ans sans incident, mais dont les transferts prennent 3 à 5 jours et les frais commencent à 20-50 dollars. De l'autre côté, il y a le XRP de Ripple, qui prétend que les fonds arrivent en 3 à 5 secondes avec des frais de quelques centimes, et fonctionne 24/7, étant donc beaucoup plus rapide que SWIFT.

Le PDG de Ripple, Garlinghouse, a même déclaré : nous voulons remplacer SWIFT. Il a également affirmé qu'il viserait à obtenir 14 % de part de marché de SWIFT dans les 5 prochaines années.

Mais en réalité ? Ce n'est pas si simple.

Techniquement, XRP bat effectivement SWIFT, mais le problème est que les banques ont peur. XRP est un jeton externe, il n'est pas dans les comptes bancaires, le CIO de SWIFT a clairement dit que c'était comme payer un “péage”. De plus, avec l'incertitude réglementaire, SWIFT est déjà en train de mettre à niveau son système gpi et teste encore le XRP Ledger…

Le scénario le plus réaliste : coexister, sans remplacer. XRP pourrait s'emparer d'une part des paiements transfrontaliers à haute fréquence, tandis que SWIFT continue de faire ses grosses affaires. Les deux systèmes occupent chacun un territoire, et le véritable gagnant est l'utilisateur qui a réellement besoin de transferts rapides et peu coûteux.