Dans l'environnement d'investissement complexe et changeant d'aujourd'hui, une stratégie d'allocation d'actifs raisonnable est essentielle. Cet article analysera les idées clés de l'allocation pour deux styles d'investissement : prudent et croissance, pour vous aider à progresser régulièrement sur le chemin de la gestion financière.

L'objectif principal de l'investisseur prudent est de préserver le capital tout en augmentant la valeur, en mettant l'accent sur la liquidité et la sécurité des actifs. La diversification des investissements pour Goutte le risque est leur stratégie centrale. En termes de configuration spécifique, il est conseillé d'allouer 3 à 6 mois de dépenses de vie à un fonds monétaire, avec un rendement annuel d'environ 2,4 %. Le rachat à découvert sur obligations d'État est également une bonne option, en particulier en période de tension de liquidité, avec un rendement pouvant dépasser 5 %.

En ce qui concerne les actifs obligataires, les fonds obligataires purs sont un bon choix pour les investisseurs prudents. Il est recommandé de se concentrer sur ceux qui détiennent des obligations de haute qualité, avec une durée inférieure à 3 ans, et un rendement annuel moyen compris entre 3 % et 4 %. Bien que le taux d’intérêt des nouvelles obligations d'État émises en 2025 soit légèrement inférieur à 2 %, leur haute sécurité en fait toujours une option à considérer. Les fonds indiciels de certificats de dépôt interbancaires peuvent également faire partie de la configuration, avec un rendement annuel d'environ 2,3 %.

Pour la planification à long terme, l'assurance vie à capital accru est une option intéressante. Sa valeur de rachat à croissance composée d'environ 3 % peut efficacement verrouiller le taux à long terme, ce qui la rend adaptée à la planification de la retraite et de l'éducation, pour des dépenses rigides.

Pour couvrir les risques géopolitiques et la pression inflationniste, il est conseillé d’allouer environ 10 % à un ETF or. Lors du choix, il faut privilégier les produits avec une faible erreur de suivi et un approvisionnement physique suffisant.

En revanche, les investisseurs en croissance sont plus enclins, sous réserve de prendre certains risques, à rechercher une augmentation à long terme des actifs. Ils accordent une plus grande importance à la configuration des actifs en actions, dans l’espoir d’obtenir un rendement plus élevé. En matière d’investissement en actions, les investisseurs en croissance peuvent se concentrer principalement sur les actions technologiques du marché A et du marché de Hong Kong.

Quelle que soit la stratégie d’investissement choisie, il est important de définir une configuration d’actifs adaptée à votre capacité de Goutte le risque et à vos objectifs d’investissement. Rappelez-vous que l’investissement est un marathon, pas un sprint. Gardez patience, continuez à apprendre, ajustez au moment opportun, et vous pourrez aller plus loin sur le chemin de l’investissement.