Cryptomonnaie et manipulations financières : mécanismes et méthodes de lutte

Analyse des méthodes de blanchiment d'argent via les cryptoactifs

L'utilisation des monnaies virtuelles pour la légalisation des revenus illégaux devient un phénomène de plus en plus répandu dans le monde financier. L'attrait des cryptoactifs pour les manipulations financières est dû à leurs caractéristiques particulières : un haut degré d'anonymat, une nature décentralisée et la facilité d'effectuer des opérations transfrontalières, ce qui complique considérablement le suivi des mouvements de fonds par les forces de l'ordre.

Outils d'anonymisation : services de mixage de cryptoactifs

Les services de mixage (mixers ou tumbler) représentent l'un des outils les plus courants pour dissimuler l'origine des fonds en cryptoactifs. Leur fonctionnement repose sur la combinaison de pièces provenant de nombreux utilisateurs différents, suivie d'une redistribution.

Mécanisme technique de fonctionnement :

• L'utilisateur envoie des cryptoactifs au service de mixage
• Le service regroupe les fonds de nombreux utilisateurs en un seul pool
• Après traitement, les fonds sont renvoyés à de nouvelles adresses, auparavant non utilisées.
• Les fonds retirés sont reçus par plusieurs transactions de différents montants.
• Cela entraîne une rupture de la connexion entre les transactions entrantes et sortantes.

La division des fonds en de multiples petites transactions à travers différentes adresses crée un réseau complexe de transferts, ce qui complique considérablement l'identification de la source initiale des cryptoactifs.

Plates-formes d'échange décentralisées

Les DEX ( permettent de trader des paires de cryptomonnaies sans avoir à passer par une procédure d'identification personnelle. Contrairement aux échanges centralisés, qui exigent la vérification des utilisateurs, les DEX assurent un haut degré d'anonymat des opérations.

Schéma d'utilisation :

• Conversion de fonds de la monnaie fiduciaire en cryptoactifs
• Échanges multiples entre différentes cryptoactifs sur des plateformes décentralisées
• Utilisation de différentes réseaux blockchain pour brouiller davantage les pistes
• Répartition des fonds sur plusieurs portefeuilles pour diviser le montant
• Légalisation finale par le retour dans le système financier réglementé

Les échanges multi-niveaux entre différents tokens créent une trace de transactions extrêmement complexe, ce qui complique considérablement la possibilité d'analyser l'origine des fonds.

Transactions cross-chain et ponts inter-réseaux

Les ponts inter-chaînes )cross-chain bridges( permettent de déplacer des cryptoactifs entre différentes écosystèmes blockchain, ce qui crée un niveau supplémentaire de complexité pour le suivi.

Mécanisme d'action :

• Transfert de cryptoactifs d'une blockchain à une autre ) par exemple, de Bitcoin à Ethereum (
• Utilisation des différences dans les technologies de suivi et de régulation entre les blockchains
• Réalisation d'opérations supplémentaires sur le réseau cible
• Fractionnement ultérieur des fonds entre plusieurs adresses
• Exploitation des différences de vitesse de traitement des transactions entre les réseaux

Les différences techniques entre les blockchains créent des obstacles significatifs à un suivi uniforme des mouvements de fonds par les autorités de régulation, car elles nécessitent des outils d'analyse spécialisés pour chaque réseau distinct.

Opérations de gré à gré )OTC(

Le marché OTC représente une plateforme pour l'échange direct de cryptoactifs entre participants sans utiliser d'échanges publics. L'absence de registre transactionnel centralisé rend ces opérations pratiquement invisibles pour les systèmes de surveillance standard.

Caractéristiques :

• Recherche de contreparties via des plateformes spécialisées ou des communautés fermées
• Liquidation ou échange de cryptoactifs à des prix non marchands
• Absence de exigences strictes d'identification des participants
• La difficulté de surveiller les sources et la destination des fonds par les régulateurs
• Possibilité d'effectuer des transactions importantes sans influencer le marché public

Les opérations de gré à gré deviennent souvent la dernière étape de la légalisation des fonds, permettant d'échanger des volumes significatifs de cryptoactifs contre des devises fiat sans être reflétés dans les registres publics.

Blanchiment d'argent via des cryptoactifs NFT

Le marché des cryptoactifs )NFT( est devenu un nouvel outil pour la légalisation des revenus illégaux. La forte volatilité des prix des NFT, associée à la possibilité de transactions anonymes, crée des conditions idéales pour masquer les flux financiers illégaux.

Schéma des opérations :

• Création ou acquisition de NFT-cryptoactifs
• Réalisation d'une série de ventes entre des adresses contrôlées
• Surrévaluation artificielle de la valeur d'un actif par le biais de pseudo-enchères
• Formation de la visibilité des transactions légitimes à haut rendement
• Conversion ultérieure en instruments financiers réglementés

Les opérations avec des NFT permettent de créer l'illusion d'une provenance légitime des fonds grâce à un commerce prétendument réussi d'actifs numériques, tandis que le véritable mouvement de valeur se produit entre des portefeuilles contrôlés.

Cryptomonnaies confidentielles

Les monnaies privées ) Monero, Zcash, Dash, etc. ( offrent des mécanismes intégrés de confidentialité accrue, ce qui complique considérablement le suivi des transactions et l'analyse des soldes. Contrairement aux blockchains transparentes telles que Bitcoin, les cryptoactifs confidentiels garantissent un niveau d'anonymat nettement supérieur.

Caractéristiques techniques :

• Utilisation des méthodes cryptographiques de dissimulation des données )signatures en anneau, preuves à divulgation nulle(
• L'impossibilité de suivre publiquement les transactions sur la blockchain
• Masquer les informations sur l'expéditeur, le destinataire et le montant du transfert
• Absence d'outils de surveillance efficaces pour les régulateurs
• Simplicité de conversion en d'autres cryptoactifs via des échanges décentralisés

Les monnaies confidentielles sont souvent utilisées comme un maillon intermédiaire dans la chaîne de blanchiment d'argent, créant une "rupture" dans la chaîne de transactions traçables.

Transactions P2P ) de pair à pair (

Les plateformes P2P permettent une interaction directe entre les acheteurs et les vendeurs de cryptoactifs sans l'intervention d'un intermédiaire centralisé. De nombreuses de ces plateformes ont des exigences minimales en matière d'identification des utilisateurs.

Caractéristiques d'utilisation :

• Recherche de contreparties prêtes pour le commerce anonyme
• Conversion directe des cryptoactifs en devises fiat et vice versa
• Utilisation de méthodes de paiement alternatives, compliquant le suivi
• Absence de reporting centralisé des opérations effectuées
• Possibilité de diviser de grosses sommes en plusieurs petites transactions

L'absence de contrôle centralisé rend les transactions P2P un outil attrayant pour intégrer des fonds illégaux dans le circuit financier légal.

Attaques de double dépense

Bien que de tels cas soient moins fréquents que d'autres méthodes, les attaques de double dépense )double spending( sont également utilisées pour des opérations financières illégales. Le principe de la méthode consiste à utiliser plusieurs fois les mêmes cryptoactifs en exploitant les caractéristiques techniques de la blockchain.

Mécanisme de mise en œuvre :

• Utilisation de délais temporaires dans la confirmation des transactions
• Envoi des mêmes fonds à plusieurs destinataires en même temps
• Exploitation des différences de vitesse de confirmation entre les blockchains
• Retrait rapide des fonds avant la détection des contradictions
• Présentation du bénéfice obtenu comme un revenu légitime

Les vulnérabilités techniques de certaines blockchains et services de cryptoactifs créent des opportunités pour la réalisation de telles attaques, bien que les systèmes modernes disposent de mécanismes de protection de plus en plus sophistiqués.

Développement des systèmes de lutte et de réglementation normative

Avec la complexification des méthodes de blanchiment d'argent via les cryptoactifs, les régulateurs mondiaux renforcent la surveillance et mettent en œuvre des exigences plus strictes en matière d'identification des clients )KYC( et de lutte contre le blanchiment d'argent )AML(:

• Exigences réglementaires pour les échanges : Les plateformes centralisées doivent collecter des informations d'identification détaillées sur les utilisateurs et signaler les transactions suspectes aux autorités compétentes.

• Outils d'analyse : Des entreprises spécialisées développent des solutions de plus en plus sophistiquées pour analyser la blockchain, aidant à identifier une activité suspecte en suivant le mouvement des fonds à travers de nombreuses adresses et transactions.

Malgré des progrès significatifs dans le domaine de la réglementation, la lutte contre le blanchiment d'argent via les cryptoactifs reste un défi complexe en raison des particularités techniques des technologies blockchain et de l'amélioration constante des méthodes de contournement du contrôle.