Que sont APR et APY ? Quelles sont les différences ? 🧐

Regarde, je pense que cette histoire d'APR et d'APY embrouille beaucoup de gens, même moi j'ai déjà été perdu dans toute cette histoire. Je vais essayer d'expliquer à ma manière, sans cette lourdeur de manuel financier.

APR (taux d'intérêt annuel) et APY (rendement annuel) sont deux concepts que l'on rencontre fréquemment dans le monde financier, mais peu de gens prennent le temps de bien comprendre. Et cela peut coûter cher à votre portefeuille!

Qu’est-ce que l’APR ? Les frais qui masquent le jeu 🤔

L'APR est essentiellement le taux d'intérêt simple annuel. Pour moi, c'est ce taux trompeur que les institutions aiment montrer quand elles veulent que vous preniez un prêt ou utilisiez une carte de crédit.

Elle ne calcule que l'intérêt sur le montant principal, sans tenir compte de la capitalisation. C'est cette histoire : "ah, le taux n'est que de 15 % par an". Ça semble peu, non ? Mais c'est là que se trouve le truc !

Où trouvez-vous le plus cette APR :

• Les taux des cartes de crédit (aquelas qui vous rendent endividado)
• En prêts personnels
• Dans les financements de maison

Qu'est-ce que l'APY ? L'intérêt qui pousse comme de l'herbe à poux 💭

L’APY (rendimento pourcentage anual) est le taux qui montre l’effet brutal des intérêts composés. C’est quand l’intérêt génère plus d’intérêt, qui génère plus d’intérêt... Avez-vous compris ?

L'APY est sincère - il montre combien votre argent va réellement rapporter ( ou combien vous allez payer ) lorsque l'intérêt est calculé plusieurs fois par an et ajouté au principal.

C'est pourquoi l'APY est presque toujours supérieur à l'APR. Si vous investissez, vous voulez un APY élevé. Si vous devez, vous voulez fuir un APY élevé comme le diable fuit la croix !

Où l'APY apparaît :

• Dans des comptes bancaires
• Dans les fonds d'investissement
• Pas de staking de cryptomonnaies

La différence qui pèse sur le portefeuille 🔋🪫

L'enchère est simple : l'APY prend en compte les intérêts composés, l'APR non. Et cela fait une énorme différence !

Par exemple : une carte avec 15 % d’APR peut sembler meilleure qu’un investissement avec 15 % d’APY, mais ce n’est pas le cas ! En investissant, vous gagnez des intérêts sur les intérêts. Sur la carte, vous ne voyez que le tarif « rattrapé ».

Plus la capitalisation est fréquente, quotidienne, hebdomadaire, mensuelle, plus la différence entre APR et APY est grande.

Pensez comme ça : si vous devez de l'argent, la banque préfère parler d'APR ( ça semble plus petit ). Si vous investissez, ils préfèrent parler d'APY ( ça semble plus grand ). C'est du pur marketing !

C'est pourquoi sur les plateformes de staking de crypto, ils annoncent toujours l'APY très en grand - pour impressionner ! Mais quand vous allez emprunter, c'est l'APR qui est mis en avant.

Ne vous laissez pas tromper ! Lorsque vous investissez ou empruntez, comparez APY avec APY et APR avec APR. Sinon, vous risquez de comparer des pommes et des oranges.

En fin de compte, l'APY montre la réalité - que ce soit pour le bien ou pour le mal. Si vous voulez savoir combien vous allez vraiment gagner ou perdre, c'est là-dessus que vous devez vous concentrer.