Connaissances de base sur les cryptomonnaies : Guide pour débutants

Points importants

• La cryptomonnaie est une monnaie numérique Elle utilise des technologies de cryptographie pour garantir la sécurité et fonctionne sans avoir besoin d'institutions centrales telles que des banques ou des gouvernements.
• La technologie blockchain est la base des cryptomonnaies et fournit un registre de transactions transparent et sécurisé, pratiquement inviolable.
• Le Bitcoin est la première et la plus grande cryptomonnaie Créé en 2009, il a été conçu comme un système de paiement pair à pair, avec une offre limitée de 21 millions de pièces.
• En plus du Bitcoin, il existe des milliers d'autres cryptomonnaies alternatives, telles que l'Ethereum (pour les contrats intelligents), les stablecoins (pour la stabilité des prix) et divers jetons spéciaux pour différentes utilisations.
• Les cryptomonnaies offrent de nombreux avantages tels que des frais de transaction bas, des transferts internationaux plus rapides et une protection contre l'inflation, mais elles comportent également des risques tels que la volatilité des prix et des problèmes de sécurité.
• La sécurité est très importante Lorsque vous manipulez des cryptomonnaies, il est nécessaire d'utiliser un portefeuille fiable, de mettre en œuvre une authentification forte et de sauvegarder vos clés privées.
• L'environnement réglementaire mondial est varié Certains pays accueillent les cryptomonnaies, tandis que d'autres imposent des restrictions, créant ainsi un environnement complexe pour les utilisateurs et les investisseurs.
• C'est facile de commencer Vous pouvez acheter, vendre et échanger des cryptomonnaies en utilisant diverses méthodes de paiement et outils de trading via des échanges majeurs.
• Le marché des cryptomonnaies continue d'évoluer L'adoption croissante par les investisseurs institutionnels, les avancées technologiques et l'expansion des applications pratiques au-delà d'un simple investissement sont en cours.

Qu'est-ce que la cryptomonnaie ?

Les cryptomonnaies sont des monnaies numériques ou virtuelles protégées par des technologies cryptographiques, rendant la contrefaçon et les doubles dépenses presque impossibles. Contrairement aux monnaies émises par les gouvernements traditionnels (comme le dollar américain ou l'euro), la plupart des cryptomonnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés basés sur la technologie blockchain — un registre décentralisé géré par un réseau d'ordinateurs.

Les caractéristiques des cryptomonnaies sont qu'elles ne nécessitent pas d'autorités centrales comme des banques ou des gouvernements pour valider les transactions. Au lieu de cela, elles utilisent des technologies cryptographiques pour sécuriser les transactions, contrôler la création de nouvelles unités et vérifier le transfert d'actifs. L'utilisation de ces technologies cryptographiques signifie que les cryptomonnaies fonctionnent non seulement comme des devises, mais aussi comme des systèmes comptables virtuels.

L'émergence des cryptomonnaies était en partie une réponse aux préoccupations concernant le système financier traditionnel, déclenchées par la crise financière mondiale de 2008. En janvier 2009, le Bitcoin a été créé par une entité anonyme connue sous le nom de « Satoshi Nakamoto », posant ainsi les bases d'une technologie financière révolutionnaire. L'innovation centrale consistait à créer un système permettant à deux parties d'échanger de la valeur sans dépendre d'un intermédiaire de confiance (banques, etc.).

La valeur des monnaies traditionnelles provient du soutien et de la réglementation des gouvernements (appelées "monnaies légales"), tandis que la valeur des crypto-monnaies provient de la technologie sous-jacente, de leur utilité, de l'adoption par la communauté et de la dynamique du marché. Elles n'existent que sous forme numérique, sans pièces ou billets physiques. Au lieu de cela, les soldes sont conservés dans un registre public auquel tout le monde peut accéder de manière transparente.

Pour utiliser des cryptomonnaies, vous avez besoin de sauvegarder vos clés cryptographiques et d'un logiciel appelé portefeuille de cryptomonnaie qui se connecte à votre détention de cryptomonnaie. Ces portefeuilles peuvent être des services basés sur le cloud ou des applications stockées sur un ordinateur ou un appareil mobile. En réalité, vos cryptomonnaies ne sont pas stockées dans ces portefeuilles ; au lieu de cela, ces portefeuilles conservent des clés cryptographiques qui prouvent la propriété de certaines pièces (essentiellement des mots de passe complexes).

Un des aspects qui distingue les cryptomonnaies des banques traditionnelles est que, tandis que les banques maintiennent des enregistrements secrets des soldes et des transactions des clients, la blockchain des cryptomonnaies est transparente et que toutes les transactions effectuées peuvent être vues par quiconque - l'identité derrière elle reste anonyme à moins qu'elle ne soit divulguée volontairement.

Comment fonctionne la cryptomonnaie ?

Fondamentalement, les cryptomonnaies fonctionnent sur la technologie blockchain, qui est essentiellement un grand livre public décentralisé où toutes les transactions sont enregistrées. Cette innovation technologique résout un problème fondamental des transactions numériques : celui d'assurer que la monnaie numérique n'est pas dépensée deux fois, sans avoir besoin d'un tiers de confiance pour vérifier les transactions.

Blockchain : infrastructure

La blockchain est une chaîne de blocs de données disposés chronologiquement, contenant des enregistrements de transactions. Chaque bloc de données contient les éléments suivants :

• Horodatage
• Données de transaction
• Le hachage cryptographique du bloc précédent (formant une "chaîne")
• Nonce (nombre aléatoire utilisé dans le processus de minage)

Cette structure crée un enregistrement immutable : une fois qu'un bloc est ajouté à la chaîne, ses données ne peuvent être modifiées sans le consensus de la majorité du réseau, ce qui nécessite également des modifications de tous les blocs suivants.

Processus de transaction détaillé

Lorsque vous envoyez des cryptomonnaies à quelqu'un, voici ce qui se passe réellement :

1. Démarrer la transaction : Utilisez votre portefeuille pour créer une transaction en spécifiant l'adresse publique du destinataire et le montant.
2. Signature numérique : Votre portefeuille utilise votre clé secrète pour "signer" les transactions et crée une preuve mathématique qui prouve que vous êtes le propriétaire de l'adresse d'envoi.
3. Diffusion : Les transactions signées sont diffusées à un réseau de nœuds (ordinateurs) qui maintiennent la blockchain.
4. Pool de validation : Les transactions sont vérifiées et entrent dans une pool de transactions non confirmées en attente d'être ajoutées à la blockchain.
5. Processus de vérification : Les nœuds du réseau vérifient la validité des transactions en contrôlant ce qui suit :
   • Avez-vous suffisamment de fonds ?
   • Vérifiez si la signature numérique est valide
   • Vérifiez si toutes les transactions respectent les règles du réseau.
6. Création de blocs : Les mineurs ou les validateurs (selon le mécanisme de consensus) compilent plusieurs transactions validées dans un bloc candidat.
7. Atteindre le consensus : Un consensus sur la validité des nouveaux blocs est atteint par le biais de l'exploitation minière (preuve de travail) ou du staking (preuve de participation).
8. Ajout de bloc : Un nouveau bloc est lié cryptographiquement au bloc précédent et est ajouté à la chaîne.
9. Confirmation : À mesure que d'autres blocs sont ajoutés au bloc contenant votre transaction, celui-ci devient de plus en plus "confirmé" et irréversible.
10. Terminé : Le portefeuille du destinataire affichera les fonds reçus, mais il se peut qu'ils attendent plusieurs confirmations avant de considérer que la transaction est finalement confirmée.

Mécanisme de consensus

Comment un réseau décentralisé parvient-il à un consensus sur les transactions valides ? Cela se fait par le biais de mécanismes de consensus :

Preuve de travail (PoW) : Utilisée par Bitcoin et quelques autres cryptomonnaies, la PoW exige des mineurs de résoudre des énigmes mathématiques complexes, ce qui nécessite une puissance de calcul considérable. La personne qui résout l'énigme en premier peut ajouter le prochain bloc et reçoit des pièces nouvellement frappées en récompense. Ce processus consomme beaucoup d'énergie, mais s'est avéré sûr au fil du temps.

Preuve de participation (PoS) : En tant qu'alternative à la preuve de travail (PoW), le PoS sélectionne les validateurs en fonction de la quantité de pièces qu'ils "stakent" (qu'ils immobilisent comme garantie). Cette méthode est beaucoup plus économe en énergie que la PoW. Ethereum, la deuxième plus grande cryptomonnaie, a migré de la PoW vers le PoS en 2022.

Autres mécanismes : Diverses cryptomonnaies mettent en œuvre des méthodes de consensus alternatives telles que le Proof of Stake délégué (DPoS), le Proof of Authority (PoA), le Proof of History (PoH), chacune ayant ses propres avantages et compromis.

Le rôle de la cryptographie

Les cryptomonnaies utilisent plusieurs techniques cryptographiques pour sécuriser le réseau :

• Chiffrement par clé publique et clé privée : Chaque utilisateur possède une clé publique (visible par les autres, comme une adresse, etc.) et une clé privée (à garder secrète, utilisée pour signer les transactions).
• Fonction de hachage : une fonction mathématique unidirectionnelle qui convertit des données de taille arbitraire en une sortie de taille fixe. Elles sont utilisées pour lier ensemble des blocs de données et protéger le processus de minage.
• Signature numérique : un schéma mathématique pour vérifier la fiabilité et l'intégrité des messages et des transactions.

Cette combinaison complexe de technologies a permis de créer un système capable de transférer de la valeur presque instantanément à travers le monde sans avoir besoin de faire confiance à une autorité centralisée—c'est un concept révolutionnaire dans l'histoire de la finance.

Types de cryptomonnaies

Il existe des milliers d'actifs numériques différents sur le marché des cryptomonnaies, chacun ayant ses propres caractéristiques et utilisations. Voici les principales catégories :

Bitcoin (BTC)

Le Bitcoin a été lancé en 2009 par une entité anonyme connue sous le nom de « Satoshi Nakamoto », c'est la première cryptomonnaie et demeure celle ayant la plus grande valeur sur le marché. Souvent appelé « or numérique », le Bitcoin a été conçu comme un système de monnaie électronique pair à pair. Son prix a connu des fluctuations significatives, mais il a généralement augmenté avec le temps.

Les caractéristiques du Bitcoin incluent une offre maximale fixe de 21 millions de pièces, ce qui crée une rareté inhérente—cette caractéristique est attrayante pour de nombreux investisseurs comme une couverture contre l'inflation. La blockchain de Bitcoin est mise à jour environ toutes les 10 minutes, et le réseau est maintenu par des mineurs du monde entier qui rivalisent pour traiter les transactions.

Ethereum (ETH)

L'Ethereum est plus qu'une simple monnaie. C'est une plateforme qui permet aux développeurs de créer des applications décentralisées (dApps) et des contrats intelligents. Sa cryptomonnaie native, l'Ether, est utilisée pour le paiement des transactions et des services de calcul sur le réseau Ethereum. L'Ethereum a introduit le concept de monnaie programmable dans le monde des cryptomonnaies.

Contrairement au Bitcoin, l'objectif principal d'Ethereum n'est pas de devenir une monnaie numérique, mais de favoriser la mise en œuvre de contrats et d'applications programmables grâce à son langage unique. Cette flexibilité permet à Ethereum de servir de fondation à de nombreux autres projets cryptographiques, tels que les applications de finance décentralisée (DeFi), les jetons non fongibles (NFT) et d'autres jetons utilitaires.

stablecoin

Tether (