Récemment, un projet captivant dans le domaine de la Finance décentralisée, Huma Finance, est en train de transformer le paysage du prêt. Le prêt DeFi traditionnel a longtemps été limité par le mécanisme de "over-collateralization". Bien que la sécurité soit élevée, l'efficacité est faible, ce qui empêche de nombreux petits utilisateurs de participer, et le taux d'utilisation des fonds des protocoles principaux reste constamment en dessous de 40 %.
Huma Finance a innové en proposant un modèle de prêt basé sur le comportement et le crédit on-chain. Les utilisateurs n'ont pas besoin de sur-collatéralisation, ils peuvent obtenir une limite de crédit uniquement sur la base de données telles que les interactions on-chain, la fluidité des actifs et l'activité des adresses, réalisant ainsi véritablement le concept de "le crédit est une capacité".
Le système central du projet est composé de trois niveaux : collecte de données, modélisation des comportements et sortie des scores, utilisant des algorithmes d'apprentissage automatique pour évaluer dynamiquement les données multi-chaînes. Plus frappant encore, l'oracle de crédit inter-chaînes de Huma est capable de synchroniser les profils de crédit des utilisateurs entre plusieurs blockchains telles qu'Ethereum et Arbitrum, construisant ainsi une "identité de crédit multi-chaînes" unifiée.
En matière de gestion des risques, Huma a introduit un mécanisme de "protocole de crédit dynamique + liquidation progressive". Les utilisateurs ayant une bonne réputation peuvent bénéficier de taux d'intérêt plus bas, tandis que lorsque la réputation d'un utilisateur diminue, le système réduira d'abord le montant du crédit accordé, plutôt que de procéder directement à une liquidation, ce qui réduit efficacement le risque systémique.
Le jeton $HUMA joue un rôle clé dans cet écosystème. Les utilisateurs peuvent participer à la gouvernance du modèle, à l'entraînement des données et à la distribution des revenus en stakant, favorisant ainsi le développement conjoint de la valeur du jeton et de l'écosystème. De plus, le protocole encourage les utilisateurs à maintenir un bon historique de crédit en ligne grâce à des mécanismes d'incitation, ouvrant la porte à des services financiers pour davantage d'utilisateurs honnêtes.
Le modèle innovant de Huma Finance devrait considérablement améliorer l'efficacité des fonds dans les prêts DeFi, tout en offrant des services financiers à un public plus large. Ce système d'évaluation du crédit basé sur le comportement sur la chaîne pourrait devenir une direction importante pour le développement futur de la Finance décentralisée, méritant une attention continue de l'industrie.
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DeepRabbitHole
· Il y a 22h
Les petits investisseurs se regroupent pour se réchauffer.
Récemment, un projet captivant dans le domaine de la Finance décentralisée, Huma Finance, est en train de transformer le paysage du prêt. Le prêt DeFi traditionnel a longtemps été limité par le mécanisme de "over-collateralization". Bien que la sécurité soit élevée, l'efficacité est faible, ce qui empêche de nombreux petits utilisateurs de participer, et le taux d'utilisation des fonds des protocoles principaux reste constamment en dessous de 40 %.
Huma Finance a innové en proposant un modèle de prêt basé sur le comportement et le crédit on-chain. Les utilisateurs n'ont pas besoin de sur-collatéralisation, ils peuvent obtenir une limite de crédit uniquement sur la base de données telles que les interactions on-chain, la fluidité des actifs et l'activité des adresses, réalisant ainsi véritablement le concept de "le crédit est une capacité".
Le système central du projet est composé de trois niveaux : collecte de données, modélisation des comportements et sortie des scores, utilisant des algorithmes d'apprentissage automatique pour évaluer dynamiquement les données multi-chaînes. Plus frappant encore, l'oracle de crédit inter-chaînes de Huma est capable de synchroniser les profils de crédit des utilisateurs entre plusieurs blockchains telles qu'Ethereum et Arbitrum, construisant ainsi une "identité de crédit multi-chaînes" unifiée.
En matière de gestion des risques, Huma a introduit un mécanisme de "protocole de crédit dynamique + liquidation progressive". Les utilisateurs ayant une bonne réputation peuvent bénéficier de taux d'intérêt plus bas, tandis que lorsque la réputation d'un utilisateur diminue, le système réduira d'abord le montant du crédit accordé, plutôt que de procéder directement à une liquidation, ce qui réduit efficacement le risque systémique.
Le jeton $HUMA joue un rôle clé dans cet écosystème. Les utilisateurs peuvent participer à la gouvernance du modèle, à l'entraînement des données et à la distribution des revenus en stakant, favorisant ainsi le développement conjoint de la valeur du jeton et de l'écosystème. De plus, le protocole encourage les utilisateurs à maintenir un bon historique de crédit en ligne grâce à des mécanismes d'incitation, ouvrant la porte à des services financiers pour davantage d'utilisateurs honnêtes.
Le modèle innovant de Huma Finance devrait considérablement améliorer l'efficacité des fonds dans les prêts DeFi, tout en offrant des services financiers à un public plus large. Ce système d'évaluation du crédit basé sur le comportement sur la chaîne pourrait devenir une direction importante pour le développement futur de la Finance décentralisée, méritant une attention continue de l'industrie.