L’Allemagne sévit contre les fonds (Hawala) hawala, affirmant qu’ils ont été utilisés à mauvais escient par des blanchisseurs d’argent et des financiers du terrorisme islamique. Qu’est-ce que le Hawala ? En quoi est-ce différent de la crypto-monnaie ?
Qu’est-ce que Hawala (Hawala) ?
Hawala est un réseau de transfert d’argent distribué qui opère en particulier dans les zones où le système bancaire est sous-développé ou où les flux de capitaux sont limités. Elle repose principalement sur la confiance et les relations, et les institutions financières informelles sont bien connues dans de nombreux systèmes informels de transfert de valeur.
À titre d’exemple, un homme vivant à Berlin (A) souhaite envoyer 10 000 € à son père (B) au Pakistan. Grâce au bouche-à-oreille, il a trouvé un intermédiaire dans une ville allemande – comme (Hawaladar A), le propriétaire d’un magasin de téléphonie mobile – et lui a remis l’argent. L’intermédiaire, appelé hawarada (Hawaladar), fournissait le mot de passe au père au Pakistan et demandait à son homologue pakistanais (Hawaladar B) de payer l’argent après que le père ait présenté le mot de passe.
Ce type de transfert est peu coûteux, rapide et n’implique généralement pas trop de problèmes. La Chambre de commerce de Hawala perçoit des frais initiaux ou gagne de l’argent grâce aux taux de change. Ils équilibrent leurs comptes lorsque de l’argent est transféré en Allemagne, ou en envoyant des marchandises et de l’argent liquide ou par d’autres transactions. Les clients n’ont pas accès à la justice, ce qui signifie que le système repose en grande partie sur la réputation et la crainte de représailles de la part des clients criminels.
Est-ce que Hawala est réglementé ?
Certains pays, comme les Émirats arabes unis, le Royaume-Uni et les États-Unis, ont cherché des moyens de les soumettre à un contrôle réglementaire, avec des résultats mitigés. Le hawala est toujours illégal en Allemagne, mais même le gouvernement admet qu’il ferme parfois les yeux.
Étant donné que le hawala peut être utilisé à la fois légalement pour envoyer de l’argent ( tels que les travailleurs migrants qui envoient de l’argent chez eux ) il peut également être utilisé de manière abusive par des organisations criminelles, telles que le blanchiment d’argent ou les transactions illégales.
Selon les estimations de 2019 des autorités allemandes, environ 200 milliards de dollars transitent chaque année par le système mondial de transfert financier informel, a rapporté Bloomberg. À titre de comparaison, selon la Banque mondiale, les envois de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire ont été officiellement enregistrés à 548 milliards de dollars cette année-là.
Birgit Rodolphe, une responsable de l’Autorité fédérale allemande de surveillance financière, a déclaré que le montant des transferts hawala vers et depuis l’Allemagne est très élevé !
Aux États-Unis, les opérateurs doivent s’enregistrer auprès d’un département du département du Trésor pour se conformer aux règles réglementaires ainsi qu’aux lois de l’État. L’Allemagne compte des milliers d’agents pour Western Union, MoneyGram et d’autres sociétés de paiement, mais les transferts d’argent Hawala ne sont pas autorisés en Allemagne car ses utilisateurs ne peuvent pas être identifiés.
Mais l’afflux de réfugiés a alimenté la demande de services de paiement informels, car certaines familles viennent de pays soumis à des sanctions occidentales. La plupart de leurs pays d’origine ont des difficultés à accéder au système financier officiel, ce qui rend les envois de fonds plus chers, voire introuvables. Même le gouvernement allemand affirme qu’il permet aux bénéficiaires de l’aide afghane d’utiliser le hawala lorsque c’est le seul moyen de sauver des vies ou de mettre en œuvre des programmes particulièrement importants.
L’Allemagne a récemment sévi contre les criminels hawala
Dans un monde idéal, dit Rodolphe, les agences d’aide ou les Nations Unies réfléchiraient à la manière de mettre en place leurs propres prestataires de paiement de l’aide. Elle a déclaré que les envois de fonds hawala étaient utilisés par des malfaiteurs, qui en profitaient souvent aux dépens des réfugiés.
Dans un exemple récent, la police de l’État de Bavière a arrêté l’année dernière plusieurs membres d’un gang qui fournissait des fonds hawala et gagnait des dizaines de milliers d’euros en faisant entrer clandestinement des Syriens en Allemagne dans le cadre de deux enlèvements.
En 2021, un tribunal de Düsseldorf a condamné cinq hommes à des peines allant jusqu’à quatre ans et deux mois de prison. Des documents judiciaires montrent qu’ils ont traité plus de 150 millions d’euros pour de gros clients ainsi que pour des réfugiés syriens. Le cerveau du gang est un bijoutier qui gagne au moins 1,44 million d’euros de commission.
La crypto-monnaie est la version numérique de Hawala
La guerre, le terrorisme et le trafic de drogue sont répandus et sont les raisons pour lesquelles les banques et les sociétés de paiement se sont retirées de ces régions. Il y a des problèmes avec la plupart des paiements.
Les crypto-monnaies, comme Hawala, offrent des méthodes alternatives de transfert de fonds dans de nombreuses régions où les systèmes financiers sont faibles ou restreints. Avec le développement de la technologie blockchain, les crypto-monnaies telles que le Bitcoin et l’USDT ont commencé à jouer le rôle de versions numériques modernes de « Hawala », en particulier dans les pays confrontés à l’inflation, au contrôle des capitaux ou aux sanctions financières. Par exemple, les habitants de pays comme le Venezuela ou le Liban reçoivent des envois de fonds internationaux de parents et d’amis par le biais de crypto-monnaies, qui sont ensuite converties en monnaies locales.
À l’instar du Hawala traditionnel, les transferts de crypto-monnaies peuvent contourner les institutions financières traditionnelles et offrent des frais rapides et peu élevés au-delà des frontières. Cependant, contrairement à Hawala, le système de crypto-monnaie ne nécessite aucun intermédiaire et est très transparent, et la blockchain peut suivre le flux de fonds, bien que l’identité de l’utilisateur puisse rester anonyme. Cela a également conduit les gouvernements à resserrer progressivement la réglementation des crypto-monnaies pour éviter qu’elles ne deviennent un outil de blanchiment d’argent. Néanmoins, Hawala et les crypto-monnaies reflètent la demande mondiale réelle et les défis liés aux outils de transfert de fonds décentralisés.
Cet article Le transfert d’argent sauve-t-il des vies ou un outil de blanchiment d’argent ? La zone floue entre Hawala et les crypto-monnaies est apparue pour la première fois dans Chain News ABMedia.
Voir l'original
Le contenu est fourni à titre de référence uniquement, il ne s'agit pas d'une sollicitation ou d'une offre. Aucun conseil en investissement, fiscalité ou juridique n'est fourni. Consultez l'Avertissement pour plus de détails sur les risques.
Les envois de fonds sauvent-ils des vies ou les outils de blanchiment d’argent ? Hawala et la zone floue des crypto-monnaies
L’Allemagne sévit contre les fonds (Hawala) hawala, affirmant qu’ils ont été utilisés à mauvais escient par des blanchisseurs d’argent et des financiers du terrorisme islamique. Qu’est-ce que le Hawala ? En quoi est-ce différent de la crypto-monnaie ?
Qu’est-ce que Hawala (Hawala) ?
Hawala est un réseau de transfert d’argent distribué qui opère en particulier dans les zones où le système bancaire est sous-développé ou où les flux de capitaux sont limités. Elle repose principalement sur la confiance et les relations, et les institutions financières informelles sont bien connues dans de nombreux systèmes informels de transfert de valeur.
À titre d’exemple, un homme vivant à Berlin (A) souhaite envoyer 10 000 € à son père (B) au Pakistan. Grâce au bouche-à-oreille, il a trouvé un intermédiaire dans une ville allemande – comme (Hawaladar A), le propriétaire d’un magasin de téléphonie mobile – et lui a remis l’argent. L’intermédiaire, appelé hawarada (Hawaladar), fournissait le mot de passe au père au Pakistan et demandait à son homologue pakistanais (Hawaladar B) de payer l’argent après que le père ait présenté le mot de passe.
Ce type de transfert est peu coûteux, rapide et n’implique généralement pas trop de problèmes. La Chambre de commerce de Hawala perçoit des frais initiaux ou gagne de l’argent grâce aux taux de change. Ils équilibrent leurs comptes lorsque de l’argent est transféré en Allemagne, ou en envoyant des marchandises et de l’argent liquide ou par d’autres transactions. Les clients n’ont pas accès à la justice, ce qui signifie que le système repose en grande partie sur la réputation et la crainte de représailles de la part des clients criminels.
Est-ce que Hawala est réglementé ?
Certains pays, comme les Émirats arabes unis, le Royaume-Uni et les États-Unis, ont cherché des moyens de les soumettre à un contrôle réglementaire, avec des résultats mitigés. Le hawala est toujours illégal en Allemagne, mais même le gouvernement admet qu’il ferme parfois les yeux.
Étant donné que le hawala peut être utilisé à la fois légalement pour envoyer de l’argent ( tels que les travailleurs migrants qui envoient de l’argent chez eux ) il peut également être utilisé de manière abusive par des organisations criminelles, telles que le blanchiment d’argent ou les transactions illégales.
Selon les estimations de 2019 des autorités allemandes, environ 200 milliards de dollars transitent chaque année par le système mondial de transfert financier informel, a rapporté Bloomberg. À titre de comparaison, selon la Banque mondiale, les envois de fonds vers les pays à revenu faible et intermédiaire ont été officiellement enregistrés à 548 milliards de dollars cette année-là.
Birgit Rodolphe, une responsable de l’Autorité fédérale allemande de surveillance financière, a déclaré que le montant des transferts hawala vers et depuis l’Allemagne est très élevé !
Aux États-Unis, les opérateurs doivent s’enregistrer auprès d’un département du département du Trésor pour se conformer aux règles réglementaires ainsi qu’aux lois de l’État. L’Allemagne compte des milliers d’agents pour Western Union, MoneyGram et d’autres sociétés de paiement, mais les transferts d’argent Hawala ne sont pas autorisés en Allemagne car ses utilisateurs ne peuvent pas être identifiés.
Mais l’afflux de réfugiés a alimenté la demande de services de paiement informels, car certaines familles viennent de pays soumis à des sanctions occidentales. La plupart de leurs pays d’origine ont des difficultés à accéder au système financier officiel, ce qui rend les envois de fonds plus chers, voire introuvables. Même le gouvernement allemand affirme qu’il permet aux bénéficiaires de l’aide afghane d’utiliser le hawala lorsque c’est le seul moyen de sauver des vies ou de mettre en œuvre des programmes particulièrement importants.
L’Allemagne a récemment sévi contre les criminels hawala
Dans un monde idéal, dit Rodolphe, les agences d’aide ou les Nations Unies réfléchiraient à la manière de mettre en place leurs propres prestataires de paiement de l’aide. Elle a déclaré que les envois de fonds hawala étaient utilisés par des malfaiteurs, qui en profitaient souvent aux dépens des réfugiés.
Dans un exemple récent, la police de l’État de Bavière a arrêté l’année dernière plusieurs membres d’un gang qui fournissait des fonds hawala et gagnait des dizaines de milliers d’euros en faisant entrer clandestinement des Syriens en Allemagne dans le cadre de deux enlèvements.
En 2021, un tribunal de Düsseldorf a condamné cinq hommes à des peines allant jusqu’à quatre ans et deux mois de prison. Des documents judiciaires montrent qu’ils ont traité plus de 150 millions d’euros pour de gros clients ainsi que pour des réfugiés syriens. Le cerveau du gang est un bijoutier qui gagne au moins 1,44 million d’euros de commission.
La crypto-monnaie est la version numérique de Hawala
La guerre, le terrorisme et le trafic de drogue sont répandus et sont les raisons pour lesquelles les banques et les sociétés de paiement se sont retirées de ces régions. Il y a des problèmes avec la plupart des paiements.
Les crypto-monnaies, comme Hawala, offrent des méthodes alternatives de transfert de fonds dans de nombreuses régions où les systèmes financiers sont faibles ou restreints. Avec le développement de la technologie blockchain, les crypto-monnaies telles que le Bitcoin et l’USDT ont commencé à jouer le rôle de versions numériques modernes de « Hawala », en particulier dans les pays confrontés à l’inflation, au contrôle des capitaux ou aux sanctions financières. Par exemple, les habitants de pays comme le Venezuela ou le Liban reçoivent des envois de fonds internationaux de parents et d’amis par le biais de crypto-monnaies, qui sont ensuite converties en monnaies locales.
À l’instar du Hawala traditionnel, les transferts de crypto-monnaies peuvent contourner les institutions financières traditionnelles et offrent des frais rapides et peu élevés au-delà des frontières. Cependant, contrairement à Hawala, le système de crypto-monnaie ne nécessite aucun intermédiaire et est très transparent, et la blockchain peut suivre le flux de fonds, bien que l’identité de l’utilisateur puisse rester anonyme. Cela a également conduit les gouvernements à resserrer progressivement la réglementation des crypto-monnaies pour éviter qu’elles ne deviennent un outil de blanchiment d’argent. Néanmoins, Hawala et les crypto-monnaies reflètent la demande mondiale réelle et les défis liés aux outils de transfert de fonds décentralisés.
Cet article Le transfert d’argent sauve-t-il des vies ou un outil de blanchiment d’argent ? La zone floue entre Hawala et les crypto-monnaies est apparue pour la première fois dans Chain News ABMedia.