Crypto.com s’est positionné comme l’un des échanges les plus reconnus de l’industrie. Il sert de plateforme couvrant l’ensemble des besoins, offrant tout, du trading au comptant et à terme à la mise (staking) et à un écosystème lié à une carte Visa, ainsi que des solutions de portefeuille en auto-conservation (self-custody).
L’échange prend en charge des centaines de cryptomonnaies et sert une base d’utilisateurs mondiale. Il convient aussi bien aux débutants qui entrent tout juste dans le monde de la crypto qu’aux traders avancés, forts de plusieurs années d’expérience.
Points clés :
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L’application mobile est l’expérience centrale, offrant une interface bien conçue, adaptée aux débutants, et fluide.
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Le staking CRO débloque des récompenses nettement meilleures, des réductions de frais et des avantages liés à la carte.
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La sécurité est solide, appuyée par de nombreuses certifications, une conformité stricte et des polices d’assurance de plusieurs millions de dollars.
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L’application mobile est la mieux adaptée aux utilisateurs occasionnels et intermédiaires, tandis que l’échange convient aux traders avancés.
Avantages et Inconvénients
Avantages :
- Écosystème crypto tout-en-un (trading, staking, cartes, DeFi, et plus)
- Application mobile soignée et adaptée aux débutants
- Sécurité solide, certifications et couverture d’assurance
- Large gamme de cryptomonnaies et disponibilité mondiale
- Outils avancés disponibles pour les utilisateurs expérimentés
Inconvénients :
- Les meilleures récompenses et des frais plus bas nécessitent le staking CRO
- Les frais peuvent être assez élevés sans staking CRO
Qu’est-ce que Crypto.com ?
Crypto.com est une plateforme de trading de cryptomonnaies bien connue, fondée en 2016. Depuis lors, elle a évolué bien au-delà d’un simple hub de trading et présente désormais un écosystème complet, comprenant une application mobile, du staking et un écosystème DeFi pleinement opérationnel sous une seule bannière unifiée.
Il est assez clair que l’objectif de la plateforme est d’être une passerelle de crypto “en service complet” — le type d’application où les débutants peuvent facilement acheter leur tout premier BTC, tout en fournissant un système permettant aux utilisateurs avancés de miser, trader ou gérer des récompenses sans avoir à changer d’échange.
L’entreprise a connu une croissance rapide au fil des années et sert désormais plus de 100 millions d’utilisateurs dans le monde, selon une annonce de 2024.
Elle propose des fonctionnalités très étendues : les utilisateurs peuvent acheter des cryptomonnaies avec une carte, trader sur l’échange, détenir des actifs dans un portefeuille Web3 sécurisé en self-custody, générer du rendement et même dépenser de la crypto avec l’une des cartes Visa de Crypto.com. Cela dit, il convient de noter que certaines fonctionnalités, comme certaines récompenses, des réductions de frais et certains rendements bonifiés, sont liées au staking CRO, ce qui peut ne pas plaire autant à tous les utilisateurs, même si c’est une pratique établie parmi l’ensemble des plus grands échanges.
Marchés pris en charge
Comme Crypto.com propose une gamme de produits différents, chacun d’eux comporte des restrictions et des disponibilités variables selon certains pays (juridictions).
L’application générale de Crypto.com est disponible dans la plupart des juridictions, avec quelques exceptions, typiques de la plupart des plateformes de l’industrie. Parmi ces juridictions restreintes figurent : Afghanistan, Algérie, Andorre, Bangladesh, Biélorussie, Bénin, Bolivie, République centrafricaine, Cuba, Djibouti, Dominique, Équateur, Gabon, Éthiopie, Gambie, bande de Gaza, Russie, l’État de New York, et d’autres. Consultez la liste complète ici.
En ce qui concerne le trading de dérivés, la liste comprend de nombreux pays similaires, mais aussi les États-Unis (à l’exclusion des juridictions d’États où l’application n’est pas disponible), le Royaume-Uni, et d’autres pays. Consultez la liste complète ici.
En résumé, selon le produit qui vous intéresse, vous pouvez recouper la liste des juridictions restreintes sur le site web principal. Pour l’essentiel, c’est plutôt typique et standard, comparable à ce que font la plupart des autres échanges.
Cryptomonnaies prises en charge, types de trading & plateformes
Il y a quelques points à garder à l’esprit concernant l’expérience plus large de trading de cryptomonnaies que Crypto.com propose. La plateforme prend en charge une gamme complète de marchés au comptant, ce qui vous permet d’acheter et de vendre des centaines de cryptomonnaies — cela peut se faire à la fois sur le web et dans l’application mobile.
Certaines des cryptomonnaies prises en charge incluent (sans s’y limiter) :
- Bitcoin (BTC)
- Ethereum (ETH)
- Ripple (XRP)
- Solana (SOL)
- Cardano (ADA)
- Chainlink (LINK), et des centaines d’autres.
Pour ceux d’entre vous qui recherchent une interface propre et pratique pour commencer, Crypto.com a fait un bon travail d’onboarding de nouveaux utilisateurs, sans avoir à naviguer à travers les complexités d’une interface d’échange traditionnelle. La présentation du marché au comptant donne une sensation réactive et intuitive.
Pour ceux d’entre vous qui ont déjà une certaine expérience, Crypto.com étend son offre via l’échange Crypto.com, qui est une plateforme distincte et plus sophistiquée, entièrement orientée vers les traders. Elle propose des types d’ordres avancés, du trading sur marge et des capacités de futures perpétuels, bien que la disponibilité de ces fonctionnalités dépendra de votre juridiction, comme nous l’avons mentionné plus haut.
Fonctionnalités & outils
L’une des premières choses qui m’a frappé en tant qu’utilisateur de Crypto.com, c’est à quel point l’accent a été mis sur l’expérience mobile. Contrairement à de nombreux autres échanges, où l’interface de bureau semble être l’axe principal, ici l’équipe a clairement construit son écosystème autour de l’application.
Elle propose une interface intuitive, remplie d’une variété de fonctionnalités, et toutes semblent faciles à utiliser. Vous pouvez acheter de la crypto, gérer votre portefeuille, mettre en staking des actifs, accéder à la carte Visa et explorer plusieurs autres fonctionnalités à partir d’une interface unifiée.
Pour les nouveaux utilisateurs, le processus d’onboarding est également relativement simple. La vérification d’identité est rapide, et naviguer à travers différents marchés donne une impression de fluidité.
Cela dit, au-delà du trading, voici certaines fonctionnalités additionnelles qui valent le détour.
Crypto Earn (programme de staking et de récompenses)
Crypto Earn est sans aucun doute l’une des fonctionnalités les plus attrayantes sur l’échange (et sur l’application mobile), en particulier pour ceux d’entre vous qui souhaitent tirer un revenu de leurs avoirs en cryptomonnaies existants.
Les récompenses varient selon l’actif que vous voulez staker, la durée pour laquelle vous staker, et selon que vous staker ou non des jetons CRO, mais elles peuvent augmenter considérablement. Naturellement, les meilleurs taux sont réservés à ceux d’entre vous qui choisissent d’acheter et de staker des jetons CRO pour les périodes les plus longues. Cela peut être un peu décevant, mais c’est devenu la norme de l’industrie parmi l’ensemble des échanges centralisés.
Le staking sur la plateforme est facile, mais pas aussi facile qu’il peut l’être sur certains protocoles décentralisés. Cette fonctionnalité est mieux adaptée à ceux d’entre vous qui conservent certaines cryptomonnaies sur le long terme. Par exemple, si vous voulez conserver du BTC pendant des années, il n’y a absolument aucun inconvénient à le verrouiller et à gagner un APY, même si ce n’est pas si considérable.
Bien sûr, le risque ici est que vous faites confiance à votre crypto à un tiers et que vous n’avez pas le contrôle de vos clés privées, mais encore une fois, c’est le cas pour tout lorsque vous utilisez un échange centralisé. En revanche, des échanges comme Crypto.com proposent des fonctionnalités de sécurité renforcées par rapport à la grande majorité des protocoles décentralisés, où, même si vous contrôlez vos clés privées, le risque d’un échec du protocole tend à être beaucoup plus élevé.
Outils Crypto.com NFT & Web3
Ici, je vais parler du marché de NFT (NFT Marketplace) et du portefeuille DeFi de Crypto.com comme de deux des fonctionnalités les plus intéressantes disponibles sur la plateforme.
Marché de NFT
C’est exactement ce que cela signifie : un marché, où les utilisateurs peuvent acheter et vendre des jetons non fongibles (NFT). Voici à quoi ressemble l’interface :
Comme vous pouvez le voir, il y a de nombreuses collections disponibles ainsi que des filtres que vous pouvez trier, et une gamme d’options différentes.
En résumé, la fonctionnalité est facile à utiliser. Un point que j’ai apprécié, c’est qu’à la différence de certains autres marchés de NFT comme OpenSea, par exemple, qui nécessite de configurer un portefeuille externe et de payer des frais de gaz variables, ici vous pouvez acheter, vendre et parcourir différents NFT directement via le solde de votre compte existant. Cela rend l’onboarding beaucoup plus accessible.
Portefeuille DeFi (self-custody)
Le portefeuille DeFi de l’entreprise offre une self-custody complète, ce qui signifie que vous avez le contrôle de vos clés privées. Il est complètement séparé des autres services de l’échange et permet une interaction directe avec plusieurs protocoles DeFi.
Le configurer est très simple : il détecte automatiquement plusieurs réseaux tels qu’Ethereum et Cronos, ainsi que diverses chaînes compatibles EVM. À partir de là, vous pouvez facilement stocker, envoyer et recevoir des jetons sans les limitations de la custody centralisée.
Il vous permet aussi de générer du rendement passivement sur vos avoirs en crypto, et de staker vos jetons avec plus de 25+ chaînes directement depuis le portefeuille.
Frais & coûts
Crypto.com est un écosystème pleinement opérationnel et, par conséquent, détailler les frais m’oblige à plonger plus profondément dans les différentes fonctionnalités.
Frais de trading
Les frais de trading sont pondérés en fonction de votre volume au comptant sur 30 jours en USD. Voici à quoi cela ressemble au niveau le plus bas, sans détenir aucun CRO.
Toutefois, si vous détenez du CRO, les choses deviennent beaucoup plus différentes. Il existe même certains niveaux qui feraient passer vos frais de maker à 0 %, selon la quantité de CRO que vous staker. Pour donner un exemple, regardez ce tableau :
Naturellement, vous devrez staker un minimum de 50,000 CRO pour y arriver, ce qui est assez élevé pour un utilisateur classique, mais il n’y a pas beaucoup de concurrents qui descendent à 0 %…
Frais de dépôt et de retrait
Il n’y a pas de frais de dépôt – tous sont gratuits.
Cependant, lorsque vous retirez, vous devrez payer des frais, qui dépendent fortement du réseau que vous utilisez et de la cryptomonnaie que vous tentez de retirer. Vous pouvez consulter les tarifs actuels sur cette page.
Virement bancaire
Les virements bancaires entraînent des limites de dépôt et de retrait ainsi que des frais. Crypto.com et ses partenaires EMI européens ne facturent aucun frais pour les dépôts en EUR via SEPA, mais gardez à l’esprit que votre propre banque peut appliquer des frais de traitement.
Cependant, en ce qui concerne les retraits :
- Des frais de transaction de $20 USD et $45 USD seront facturés pour chaque retrait si vous utilisez Fedwire ou Swift.
- Des frais administratifs de $40 seront appliqués à chaque retour d’une transaction Swift ou Fedwire erronée.
En ce qui concerne les limites, vous pouvez vous référer à ce tableau :
Taux d’intérêt sur marge
Un type de frais courant que les utilisateurs ont tendance à oublier est le taux d’intérêt sur leurs prêts sur marge. Si vous tradez avec de la marge, voici les taux à garder en tête :
Et, en cas de liquidation, l’échange facturera des frais de liquidation de 0.5%.
Options Fiat & Dépôt/Retrait
Crypto.com prend en charge de nombreuses façons d’approvisionner votre compte en utilisant de la monnaie fiduciaire. En plus du SWIFT, SEPA et FPS traditionnels, vous pouvez aussi utiliser une gamme de méthodes de paiement comme des cartes de crédit, Apple Pay ou Google Pay directement via l’application Crypto.com.
Méthodes de dépôt fiat
Virement bancaire
Il s’agit probablement de la méthode principale pour la plupart des monnaies fiat, et elle est disponible à la fois sur l’application web et sur l’application mobile.
Pour lier votre compte bancaire, vous devez d’abord effectuer un dépôt initial depuis celui-ci. Cela se fait facilement en suivant les instructions de l’interface, qui vous obligeront à fournir vos coordonnées bancaires et à activer la devise fiat dans votre portefeuille.
Les options varient selon l’endroit où vous utilisez l’échange :
- SWIFT – pour les transferts en USD.
- SEPA – pour les transferts en EUR.
- FPS – pour les transferts en GBP.
Carte de crédit/débit, Apple Pay ou Google Pay
Comme mentionné ci-dessus, vous pouvez utiliser l’une de ces options pour déposer directement de la monnaie fiat sur votre compte, selon votre juridiction.
Méthodes de retrait fiat
En ce qui concerne le retrait de monnaie fiat (également appelé off-ramping), vous avez la possibilité d’effectuer un virement bancaire traditionnel.
Après avoir vendu votre crypto contre de la monnaie fiat dans votre portefeuille, vous pouvez ensuite retirer facilement le solde en espèces vers un compte bancaire que vous avez précédemment lié.
Crypto.com est-il sécurisé ? Sécurité, Régulation & Fiabilité
En général, oui, Crypto.com est un échange de cryptomonnaies sûr, mais il y a des éléments à prendre en compte. Je vais donc diviser cette section en deux.
Ce que fait bien l’échange
La plateforme intègre toutes les pratiques de sécurité au niveau du compte auxquelles vous pouvez penser — authentification à deux facteurs, comptes séparés pour le trading, chiffrement de bout en bout, et autres. Vous l’appelez, ils l’ont.
L’entreprise investit très fortement dans l’infrastructure de sécurité et la conformité, et c’est évident. Les utilisateurs peuvent vérifier leurs soldes via le système de preuve de réserves de Crypto.com.
Naturellement, la majorité des actifs est conservée en stockage à froid, mais l’entreprise l’accompagne également avec une police d’assurance de stockage à froid très substantielle, d’environ $750 millions pour les actifs des clients, plus une marge supplémentaire pour les détentions institutionnelles.
En plus de cela, la plateforme dispose d’un certain nombre de certifications de sécurité de premier niveau, telles que :
- ISO/IEC 27001:2022
- ISO/IEC 27701:2019
- SOC 2 Type II
- Conformité PCI-DSS v4 Level 1, et plus.
Crypto.com exécute également un programme de bug bounty, offrant des récompenses considérables aux hackers éthiques capables d’identifier des failles de sécurité.
Du point de vue de la régulation et des licences, l’échange opère à l’échelle mondiale et est conforme aux règles internationales AML et KYC, en détenant les enregistrements et licences nécessaires dans plusieurs juridictions.
Risques et incidents passés
Cela dit, la plateforme a déjà été compromise. En janvier 2022, elle a subi une brèche très médiatisée, qui a entraîné le vol d’environ $32 millions des fonds des clients.
Maintenant, cela est arrivé à presque tous les échanges, et je considère que la réponse à ce type d’événement est plus importante.
À ce sujet, Crypto.com a réagi rapidement, en stoppant les retraits immédiatement, en remboursant tous les comptes affectés et en introduisant des politiques de changement d’adresse de retrait, ainsi que des procédures d’authentification multifacteur plus robustes.
Bien sûr, le risque général de détenir votre crypto sur un échange centralisé est bien présent. Vous ne contrôlez pas vos clés privées et votre sécurité n’est aussi solide que celle de la plateforme. Cela peut être à la fois une bonne et une mauvaise chose, selon vos propres standards de sécurité, mais la règle empirique « pas vos clés, pas votre crypto » s’applique.
Verdict final & Conclusion
Après avoir passé beaucoup de temps à utiliser Crypto.com et à tester une grande partie de ses fonctionnalités, je peux dire qu’il propose un écosystème très complet, adapté à des utilisateurs de différents niveaux de compétence. Si vous voulez simplement convertir de la monnaie fiduciaire en crypto et investir de façon occasionnelle, il y a des outils suffisants et faciles à utiliser pour cela.
Si vous voulez trader de manière un peu plus professionnelle, la plateforme propose également un ensemble d’outils de trading robuste pour cela.
À titre personnel, je pense que Crypto.com s’oriente davantage vers l’utilisateur retail occasionnel que vers les traders professionnels, mais je vois aussi comment il peut facilement être adapté à leurs besoins.
Naturellement, il y a quelques compromis. Si vous ne staker pas le CRO, les frais peuvent être élevés, et il semble que beaucoup des meilleures offres soient liées au token, mais c’est quelque chose qu’on peut assez attendre en 2025.
Questions fréquemment posées (FAQ)
Crypto.com est-il sûr à utiliser ?
Oui. Crypto.com utilise de solides pratiques de sécurité, notamment l’authentification multifacteur, le stockage à froid, la custody, la couverture d’assurance et de nombreuses certifications reconnues dans l’industrie.
Quels frais Crypto.com facture-t-il ?
Les frais de trading suivent un modèle maker/taker et varient selon votre volume sur 30 jours. Les achats instantanés et les achats par carte ont des frais plus élevés. Le staking CRO peut réduire considérablement les frais de trading.
Crypto.com prend-il en charge le staking ou l’obtention de récompenses ?
Oui. Via Crypto Earn, les utilisateurs peuvent obtenir des récompenses sur une large gamme d’actifs. Les APY plus élevés nécessitent généralement de verrouiller des actifs plus longtemps et de staker CRO.
Crypto.com est-il bien pour les débutants ?
Oui. L’application mobile est conçue pour être adaptée aux débutants, avec des options simples d’achat/vente, une intégration facile (onboarding) et une navigation claire. Cependant, les frais peuvent être élevés pour les utilisateurs qui dépendent des achats instantanés.
INFORMATIONS IMPORTANTES :
Il s’agit d’un contenu informatif sponsorisé par Crypto.com et qui ne doit pas être considéré comme un conseil en investissement. Le trading de cryptomonnaies comporte des risques, comme la volatilité des prix et les risques liés au marché. Avant de décider de trader des cryptomonnaies, tenez compte de votre tolérance au risque.
Les services Crypto.com, les fonctionnalités et les autres avantages, y compris les récompenses et la réduction des frais, mentionnés dans cet article peuvent être soumis à des exigences d’éligibilité, des limitations selon les juridictions, des détentions de tokens et d’autres exigences susceptibles d’évoluer à la discrétion de Crypto.com.
Participer à Level Up ne garantit pas l’accès à l’ensemble des services ou avantages. Les services et les avantages potentiels restent soumis aux exigences locales des juridictions, à la disponibilité et aux conditions générales, entre autres. Tous les avantages, offres et récompenses accordés par Crypto.com, y compris, sans s’y limiter, les remboursements aux marchands et les CRO Rewards, sont susceptibles d’être modifiés à la seule discrétion de Crypto.com. Voir pour les détails.
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