Giới thiệu

Ngành cho vay không thể phủ nhận là một ngành công nghiệp trị giá hàng nghìn tỷ đô la với triển vọng lớn nếu được tận dụng một cách tối ưu. Hệ thống hiện tại, chiếm một phần lớn thị phần, đa số tập trung và quá đảm bảo dẫn đến hiệu quả vốn tối thiểu và lợi suất thấp cho người cho vay.

Số tiền đảm bảo cần thiết để trao đổi cho vay rất là quá đáng. Thường thì số tiền đảm bảo này cao hơn ba lần so với số tiền vay cần, từ đó làm chậm quá trình sử dụng tối ưu các quỹ cần thiết để tạo ra nhiều doanh thu hơn cho người vay. Thật sự, một số nền tảng cho vay không nghiêm ngặt kiểm tra khả năng thanh toán của người vay mà thay vào đó đặt niềm tin vào số tiền đảm bảo yêu cầu. Một vấn đề lớn là cách tiếp cận bí mật đối với việc phê duyệt và chi trả khoản vay.

Có thể nói rằng việc tích hợp công nghệ blockchain thực sự đã tăng cường hiệu suất, minh bạch và sản lượng của ngành cho vay và các phát triển gần đây đã phát hiện ra nhu cầu một phương pháp cho vay phi tập trung và điểm số tín dụng on-chain. Điều này sẽ rất hữu ích để kiểm soát những quá mức của các thực thể tập trung và thúc đẩy sự phát triển của ngành. TrueFi - một giao thức cho vay phi tập trung - cung cấp một cách tiếp cận khác cho việc cho vay và quản lý tài sản kỹ thuật số trên chuỗi. Ngoài ra, TrueFi đang chuẩn bị mang cho vay và tài sản thực vào DeFi; cung cấp một loạt các cơ hội tài chính đa dạng bao gồm tài chính Fintech, cho vay cho người làm việc tự do, đầu tư bất động sản và cuối cùng là đầu tư vào thị trường mới nổi.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về TrueFi, giao protocô cho vay không tài sản hàng đầu trong lĩnh vực DeFi, và khám phá cách mà nó đang củng cố DeFi và ngành công nghiệp cho vay.

TrueFi là gì? Nền tảng cho vay DeFi không cần tài sản đảm bảo

TrueFi (TRU) là một giao thức DeFi tập trung vào mang đến cái nhìn mới về thị trường tín dụng. Phương pháp đổi mới của nó tập trung vào việc cung cấp một cơ sở hạ tầng cho các nhà cho vay, người vay và quản lý danh mục một cách minh bạch và phi tập trung. Sự đổi mới của TrueFi lan rộng qua tài chính phi tập trung (DeFi) và tài chính truyền thống (TradFi), với một cấu trúc dân chủ cho việc cho vay và quản lý tài sản mà không đòi hỏi tài sản thế chấp từ người vay, đưa quyền lực cho người stake token để chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu vay.

TrueFi như một nền tảng cho vay “không tài sản đảm bảo” đã cho phép các người vay cấp uỷ thác truy cập vào các khoản vay sau một nghiên cứu cẩn thận về dữ liệu trên chuỗi và ngoài chuỗi của các ứng viên và khả năng thanh toán khoản vay. Tuy nhiên, giao thức tập trung vào người cho vay như các bên tham gia chính trong hệ sinh thái cung cấp sự bảo vệ cần thiết chống lại việc mất quỹ.

Kể từ khi ra mắt vào năm 2020, TrueFi đã tạo ra hơn 2 tỷ đô la trong các khoản vay không có tài sản đảm bảo với hơn 130 yêu cầu vay được chấp thuận, trả hơn 40 triệu đô la lãi cho các nhà cho vay và ghi nhận mức nợ xấu tối thiểu. Các đối tác hưởng lợi bao gồm các dự án tiền điện tử, các công ty fintech, các quỹ tín dụng và các tổ chức lớn. Điều đẹp của việc cho vay trên chuỗi của TrueFi là tài sản có thể được theo dõi bởi bất kỳ ai bao gồm cả các nhà cho vay và các chủ sở hữu token có một cái nhìn rõ ràng quan điểm về cách thu thập và sử dụng tài sản được cho vay.

TrustToken là gì?

TrustToken, công ty đứng sau TrueFi được thành lập vào năm 2017 bởi bốn người bạn gồm Danny Jai An, Rafael Cosman (CEO và trưởng bộ phận kỹ thuật), Stephen Kade và Tory Reiss. TrustToken là ứng dụng phi tập trung (dApp) được ra mắt trên Ethereum. Nền tảng tạo ra các token được bảo đảm bằng tài sản và cho phép chuyển giá trị từ người dùng này sang người dùng khác (hoặc giữa người dùng). Rafael Cosman, cựu sinh viên Đại học Stanford có kinh nghiệm rộng lớn trong học máy sau khi làm việc tại Google và Kernel được xem như một nhân vật quan trọng trong quá trình phát triển của TrustToken và TrueFi.

TrustToken tập trung vào việc tạo ra các token dựa trên tài sản và chuyển các tài sản truyền thống sang blockchain, điều này đang chuyển giao việc cho vay không bảo đảm sang DeFi. Giao thức cung cấp một lối đi để quản lý và truy cập tài sản trên chuỗi. Việc sử dụng blockchain cung cấp một cách tốt hơn để di chuyển và phân bổ vốn, tạo điều kiện cho các giao dịch minh bạch, nhanh chóng và an toàn. Người cho vay cũng như các bên liên quan khác có thể theo dõi việc chuyển tiền theo thời gian thực. Điều này rất quan trọng sau khi chứng kiến những mất mát lớn do sự sụp đổ của một số nền tảng cho vay hàng đầu.

Theo dự án’s bản báo cáo, “việc chuyển thị trường cho vay không tài sản đảm bảo lên blockchain mở ra cơ hội tiếp cận với các nhà cho vay gần như bất kỳ kích thước và nguồn gốc nào cũng như cung cấp cho người vay hiệu quả vốn tốt nhất có thể.”

True USD (TUSD)

Vào năm 2018, TrustToken đã ra mắt stablecoin của mình, True USD (TUSD) là một trong những stablecoin được thế chấp và quản lý nhiều nhất được gắn với Đô la Mỹ theo tỷ lệ 1: 1. TUSD là một sản phẩm chủ lực của TrustToken, được ra mắt trong làn sóng tranh cãi xung quanh USDT của Tether. TUSD có thể được đúc trên Ethereum dưới dạng mã thông báo ERC-20 và trên chuỗi BNB dưới dạng mã thông báo Bep-2. Các token này có thể được đúc thông qua các hợp đồng thông minh trên nền tảng TrustToken.

TUSD được hỗ trợ đầy đủ bởi Đô la Mỹ (và các loại tiền tệ chính khác), được lưu trữ trong một số tài khoản giữ tiền ở các ngân hàng khác nhau. Để duy trì giá trị của mình trên thị trường tiền điện tử, giá của TUSD phải duy trì ở mức peg $1 hoặc rất gần với nó vì biến động của thị trường ảnh hưởng rất lớn đến sự ổn định của nó. Ngoài ra, TUSD có thể giao dịch trên các sàn giao dịch tiền điện tử lớn, đặc biệt là Gate.io với các cặp giao dịch sau: TUSD/ETH, TUSD/USD, TUSD/USDT, v.v.

Để đảm bảo việc sử dụng nền tảng một cách liền mạch và khuyến khích TUSD cho việc đổi USD. Người dùng cần phải tuân theo hướng dẫn chống rửa tiền (AML) và biết thông tin khách hàng (KYC) theo yêu cầu quy định.

Lợi ích của việc đầu tư vào Stablecoin

• TUSD có thể được sử dụng như một phương tiện chống lại thị trường tiền điện tử biến động và lạm phát trong tài chính chính thống.
• Người dùng cũng như người giữ TUSD có thể kiếm phần thưởng từ việc stake, farming hoặc mining TUSD.
• TUSD có thể được đúc trên một số blockchain hàng đầu như; Ethereum, Tron và chuỗi BNB.

TrueFi hoạt động như thế nào?

Nguồn:TrueFi

TrueFi là một thị trường kết nối người cho vay, người vay và quản lý danh mục thông qua hợp đồng thông minh và được quản lý bởi các chủ sở hữu token TRU. Người cho vay cung cấp tài sản số của họ bằng cách gửi tài sản này (USDT, USDC, TUSD và BUSD) vào hồ bơi thanh khoản của nền tảng.

Các bên vay tổ chức yêu cầu vay tiền từ kho TrueFi mà không cần cung cấp tài sản đảm bảo. Yêu cầu được cẩn thận nghiên cứu bởi ủy ban tín dụng của TrueFi sau đó chuyển tiếp danh sách các bên vay đã đáp ứng tiêu chí vay cho người giữ token nghiên cứu yêu cầu vay và sau đó bỏ phiếu để chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu vay.

Trong trường hợp vỡ nợ, người stake TRU sẽ phải cung cấp bảo hiểm mất mát cho những người cho vay bằng cách sử dụng TRU đã stake của họ. Ngoài ra, các hồ bơi được quản lý bởi DAO và các dòng tín dụng tự động (ALOCs) của TrueFi cho phép những người cho vay thoát khỏi vị trí cho vay của họ bất kỳ lúc nào bằng cách sử dụng Liquid Exit, mặc dù có một khoản phí nhỏ. Đơn giản, giao thức hoán đổi token cho vay của người cho vay thành vốn chưa sử dụng trong hồ bơi và có thể giao dịch trên sàn giao dịch phi tập trung (DEX). Hãy khám phá thêm về các bên tham gia chính trong hệ sinh thái TrueFi.

Hệ sinh thái TrueFi

Người cho vay

Có lợi suất phần trăm hàng năm (APY) cao cho người cho vay trong các khoản vay không có tài sản thế chấp so với các khoản vay thế chấp quá mức. Người cho vay kiếm được APY hấp dẫn cho vốn của họ dưới dạng lãi suất cho vay và ưu đãi TRU. Khi cho vay, người cho vay sẽ nhận được "mã thông báo tf", đó là mã thông báo ERC 20 có thể giao dịch có thể được bán trên DEX như UniSwap. Mã thông báo này xác thực các yêu cầu của họ đối với tiền gốc và lãi tích lũy từ việc hoàn trả các khoản vay.

Người vay

TrueFi rất cẩn thận bảo vệ người cho vay và vốn của họ, do đó, đã thiết lập các quy định nghiêm ngặt đối với người vay. Các khoản vay được cấp cho các người vay tổ chức đã được kiểm chứng với lịch sử làm việc hiệu quả. Một đội ngũ tín dụng được bổ nhiệm bởi DAO chịu trách nhiệm kiểm tra kỹ lưỡng người vay và xác nhận tính phù hợp để nhận khoản vay.

Vì khoản vay không cần tài sản đảm bảo, nên có một nghiên cứu nghiêm ngặt về lý lịch, hoạt động và lịch sử giao dịch của người vay, tài sản quản lý cũng như nợ phải trả, lịch sử hoạt động, v.v. Họ phải vượt qua các kiểm tra KYC và AML.

Tuy nhiên, với nguy cơ về nợ không trả, TrueFi yêu cầu người vay ký một thỏa thuận cho vay có thể thực thi. Hành động pháp lý có thể được tiến hành đối với người vay vi phạm khi hết hạn. Thú vị là, từ khi ra mắt, TrueFi đã ghi nhận mức nợ không trả tối thiểu.

Với TrueFi, người vay có thể tối đa hóa vốn làm việc của họ vì tài sản đảm bảo thông thường yêu cầu (bởi các nhà cho vay khác) có thể được sử dụng để tạo ra nhiều doanh thu hơn cho doanh nghiệp.

Quản lý danh mục

TrueFi cung cấp một thị trường truy cập cho các quản lý danh mục độc lập tạo ra các hồ bơi hoặc danh mục khác nhau cho các người cho vay. Người stake token phải phê duyệt quản lý danh mục trước khi họ có thể được đưa vào danh sách trắng.

Người giữ TRU

TrueFi được thúc đẩy mạnh mẽ bởi cộng đồng và quyết định của người giữ token quyết định rất nhiều. Về cơ bản, người stake TRU bỏ phiếu cho yêu cầu vay sau khi quá trình kiểm duyệt của nhóm tín dụng đã hoàn thành. Họ có thể chấp nhận hoặc từ chối yêu cầu vay. Tuy nhiên, sau khi được chấp thuận, người vay có thể tiếp cận các khoản vay từ bất kỳ hồ bơi DAO không cần phê duyệt nào. Người vay được cho phép vào danh sách trắng phải tuân theo hợp đồng vay trong khi để đảm bảo an toàn cho quỹ, TrueFi theo dõi mỗi đô la được vay trên chuỗi và xem xét việc xác nhận định kỳ của quỹ token TRU.

Các người staker TRU cũng điều hành tương lai của giao thức và tham gia tích cực vào quy trình ra quyết định thông qua việc bỏ phiếu trên chuỗi về các động thái Snapshot và Tally. Họ tham gia vào các cuộc trò chuyện DAO được bảo vệ bằng mã thông báo và quan trọng nhất là cung cấp bảo vệ thiệt hại cho người cho vay.

Cách Cho Vay trên TrueFi Hoạt Động Như Thế Nào

Nguồn:TrueFi

Các bước sau tiết lộ cách mà người vay đề nghị để nhận một khoản vay không tài sản đảm bảo.

1. Người nộp đơn nộp thông báo chính thức về một khoản vay.
2. Nhóm tín dụng TrueFi tiến hành kiểm tra tính khả quan của khoản vay một cách nghiêm ngặt và xem xét lịch sử của người vay, tài sản quản lý, phơi nhiễm tài sản, đòn bẩy và lịch sử hoạt động.
3. Người vay ký kết một thỏa thuận cho vay thực thi và đồng ý với lãi suất và hạn mức tín dụng được xác định bởi điểm tín dụng của họ.
4. Một khi nhóm tín dụng TrueFi công bố một người vay đáng tin cậy, người nắm giữ mã thông báo TRU sẽ bỏ phiếu để chấp nhận hoặc từ chối các đề xuất. Nếu đơn đăng ký được phê duyệt, người vay có thể nhận được khoản vay có thể vào cùng ngày được phê duyệt. Trong việc chấp thuận yêu cầu vay, người nắm giữ TRU hoặc người đặt cược hiểu rõ về các rủi ro tiềm năng của việc không trả nợ, tức là 10% giải tỏa của TRU đã đặt cược.
5. Cuối cùng, người vay được mong đợi sẽ trả lại số vốn cũng như lãi suất trong thời gian quy định. Sự thất bại sẽ dẫn đến kiện tụng và tổn thương uy tín.

TRU là gì?

Token bản địa của TrueFi, TRU là một token tiện ích và quản trị được sử dụng trong việc thực hiện các giao dịch trong hệ sinh thái. Token có thể được đặt cọc để kiếm phần thưởng. Token có tổng cung 1,45 tỷ token, với hơn 565 triệu đang lưu thông.

Phân phối Token TRU

Nguồn:TrueFi

Mục tiêu của TrueFi thông qua phân quyền tiến bộ là phân phối hiệu quả TRU, trong đó 39% TRU được phân bổ cho hồ bơi khuyến khích bao gồm các bên liên quan chính như những người cho vay, người stake TRU và nhà cung cấp thanh khoản. Kế hoạch là cho cộng đồng quản lý giao thức và chấp nhận hoặc từ chối việc chi tiền. Do đó, những người giữ TRU bỏ phiếu trong quản trị và phê duyệt người vay mới và quản lý danh mục để được thêm vào danh sách được cho phép cũng như thực hiện các chức năng khác.

26,75% TRU được dành cho việc bán token trong khi 29,5% được phân bổ cho nhóm phát triển. Token được chỉ định cho việc bán token và những token dành cho nhóm TrueFi đã được khóa từ lúc khởi tạo. Quá trình mở khóa được thiết kế hàng quý bắt đầu từ tháng 11 năm 2020 đến tháng 8 năm 2022 — một kỳ hạn khóa trong vòng hai năm.

Làm thế nào để sở hữu TRU?

Bạn có thể mua TRU từ một sàn giao dịch tiền điện tử trung ương. Gate.io cung cấp cho các nhà giao dịch và người dùng các cặp giao dịch khác nhau là TRU/USDT và TRU/ETH. Để sở hữu TRU, hãy bắt đầu bằng cáchtạo tài khoản Gate.io, và được xác minh và tài trợ. Sau đó, bạn sẵn sàng thực hiện các bước để mua TRU.

Is TrueFi (TRU) a Good Investment?

Cho vay tài sản trong không gian tiền điện tử là một cách quan trọng để kiếm thu nhập passively từ tiền điện tử không hoạt động của bạn. TrueFi cung cấp môi trường cho vay và bảo mật cần thiết để cho vay và kiếm lợi nhuận. Nền tảng cho phép người cho vay (nhà đầu tư) kiếm lợi nhuận theo tỷ suất ROI bằng cách gửi một phần của tài sản của họ (đồng ổn định) vào két an toàn của giao prot. Người vay có thể truy cập các tài sản này mà không cần phải cung cấp tài sản thế chấp sau khi vượt qua quá trình lựa chọn nghiêm ngặt yêu cầu sự chấp thuận của người nắm giữ token.

Giao thức giải quyết vấn đề cho vay quá tài sản thế chấp mà làm mất đi lòng tin của người vay hoàn toàn và được tìm kiếm nhất bởi người vay vì họ có thể tối ưu hóa hiệu quả vốn của mình khi không cần tài sản thế chấp. Tuy nhiên, việc nghiên cứu kỹ lưỡng và tìm kiếm lời khuyên chuyên gia để hiểu rõ rủi ro trước khi cho vay (đầu tư) tài sản của bạn là rất quan trọng.

Sự Cần Thiết của Quy Định Chủ Động

TrueFi là một dự án có những giải pháp đổi mới cung cấp cho các khoản vay không tài sản đảm bảo cho các tổ chức vay, ROI cao cho các nhà cho vay, và một nền tảng mã nguồn mở cho các quản lý danh mục. Tuy nhiên, với sự sụp đổ đột ngột của các nền tảng cho vay hàng đầu, các nhà đầu tư (người cho vay) đều cẩn trọng khi giải phóng tài sản của họ.

Nhiều điều đã bị mất bởi các nhà cho vay, do đó cần xây dựng niềm tin, loại bỏ người chơi xấu và quản lý hoạt động của ngành để kiểm soát hiệu quả những hạn chế của các nền tảng cho vay cũng như để ngăn chặn sự sụp đổ trong tương lai. Điều này có thể được ngăn chặn bằng việc yêu cầu các công ty cho vay phải trải qua kiểm tra căng thẳng định kỳ và kiểm tra dự trữ.

Thực hiện hành động trên TRU

Kiểm tra Giá TRU hôm nayvà bắt đầu giao dịch các cặp tiền tệ yêu thích của bạn:

• TRU/USDT
• TRU/ETH