數百年前，人們用金、銀、貝殼等有形物體來衡量價值和貨幣。而在今天我們這個瞬息萬變的世界，已發明了一種新的貨幣形式——數字貨幣。
發達國家的大多數公民更喜歡數字錢幣而非紙幣。更重要的是，數字金融革命似乎每天都在進步。最近，我們有了中央銀行數字貨幣 (CBDC)，這似乎已是幾個國家貨幣的未來。但央行數字貨幣到底是什麼？爲什麼我們需要它們？哪些國家已經在使用CBDC？本文將爲您揭曉這些問題的答案。
什麼是中央銀行數字貨幣？
中央銀行數字貨幣是國家中央銀行發行的一種電子形式的貨幣，其貨幣價值與一國貨幣相匹配。要注意的是，中央銀行數字貨幣在數字分類帳上進行管理，並可供所有公民使用。那麼這是否就意味着它們是等同於一個國家貨幣的任何形式的數字貨幣呢？當然不是。
不可否認，數字貨幣並不是一個全新的概念。事實上，根據Source的數據，只有x%的美國人更喜歡用現金支付。美國公民大部分支付是通過數字、信用卡或借記卡方式完成的。但中央銀行數字貨幣 (CBDC) 不僅僅是作爲對商業銀行或其他支付提供商的負債而持有的數字貨幣，它還是中央銀行本身的負債。
中央銀行數字貨幣的優勢
- CBDC可提高支付提供商和服務的互操作性。有了CBDC，零售和批發網點可以在沒有第三方的情況下開展合作。
- 中央銀行數字貨幣支持離線功能。盡管CBDC無法在沒有網路連接的生態系統中正常運行，但在網路中斷時，用戶仍可使用預設值進行支付。一旦恢復連接，即可完成交易。
- CBDC能提供近乎即時的交易處理和驗證。在一些國家，金融交易和結算可能十分耗時。而CBDC無需中介，能實現近乎即時的支付。
- 使用CBDC，各國更容易遏制欺詐。CBDC在分布式帳本上運行，因此能無縫跟蹤金融交易。與此同時，在一定程度上用戶能保護隱私。
- 通過CBDC，政府機構和私人實體可根據特定需求分配資金。CBDC可編程，以恰當地用於體育行業、食品行業或運輸行業等需要精確度行業。這樣，當資金撥付到特定行業時，目的就達到了，因爲有限制從而防止資金被抽走。
央行數字貨幣與加密貨幣的區別
CBDCs and cryptocurrencies are digital currencies, and both could exist on the blockchain. However, they have striking differences.
CBDC和加密貨幣都是數字貨幣，都可在區塊鏈上運行。但它們也有顯着差異。
去中心化：大多數加密貨幣都是去中心化的。要知道去中心化是創造比特幣和其他加密貨幣的唯一原因之一。擁有不受聯準會或任何國家中央銀行控制的點對點電子現金是加密貨幣鐵杆粉絲所期待的。
但CBDC並不是去中心化的，相反它是一種更中心化的數字現金形式。CBDC可以由中央銀行這一單一實體控制、跟蹤和監控。
一國，一CBDC：每個國家只能擁有一種CBDC。但計劃在未來發布CBDC的國家正在努力開發一種具有互操作性的數字形式的貨幣，到那時，使用中央銀行數字貨幣無縫地結算國際支付將成爲可能。但一個國家的中央銀行或聯準會只能發行一種官方數字貨幣。
與CBDC不同，一個國家可使用多種加密貨幣。無論是比特幣、以太幣還是Gate代幣，各種加密貨幣都可在一個國家自由使用。
加密貨幣是開源的：加密貨幣的原始碼是免費提供的，也可以重新分發或修改。創建比特幣時，開發人員創建了數字貨幣的分支。這些分叉包括比特幣現金、比特幣黃金和比特幣經典。
但中央銀行數字貨幣不是開源的，無法像加密貨幣那樣進行分叉。
匿名性：雖然加密貨幣在區塊鏈上運行，而區塊鏈是一個透明的數字分類帳，但用戶的匿名性有保障。錢包地址不會透露用戶的個人姓名、家庭住址、聯系方式和稅務信息。錢包所有者的身分可能會永遠都不會被泄露。
對於中央銀行數字貨幣，每個用戶的生物數據都可供中央銀行使用和訪問。在使用CBDC 結算付款時，您還需提供個人詳細信息。
CBDC創新領頭羊
據大西洋理事會地緣經濟中心的數據顯示，佔全球GDP 95%的112個國家已經在探索CBDC。幾乎所有G20國家都已經在探索或開發中央銀行數字貨幣。迄今爲止，已有11個國家成功推出了 CBDC。一些正在運營CBDC的國家有巴哈馬、柬埔寨、中國和牙買加。
來源：大西洋理事會地緣經濟中心
巴哈馬CBDC（沙幣）
巴哈馬在應用CBDC方面處於領先地位。2020年10月，巴哈馬推出了該國的CBDC——Sand Dollar（沙幣），成爲第一個擁有政府支持的 DLT 貨幣的國家。不過，自沙幣推出以來，巴哈馬一直在努力推動其數字貨幣的大規模應用。
今年早些時候，國際貨幣基金組織鼓勵巴哈馬政府加快其沙幣教育活動。要注意的是，Sand dollar有可能提高巴哈馬公民的金融包容性，並實現支付渠道之間的互操作性。
中國的數字人民幣
中國於2020年第二季度啓動了CBDC試驗。盡管電子人民幣廣爲人知，但中國的數字貨幣尚未在全國廣泛應用。中國正在小範圍使用數字人民幣，並預計在2023年擴大到全國更多的省市。
2022年10月，460萬中國商戶採用新形式的貨幣，創建了超過2.61億個電子元錢包，爲中國數字貨幣的廣泛應用鋪平了道路。北京2022年冬季奧運會期間，中國取得了另一項重大成就，即成功向來訪國的運動員推出了數字貨幣。在多個支付終端上，數字人民幣爲外國人所接受並使用。
尼日利亞的e-Naira
2021年底，尼日利亞推出了其數字貨幣e-Naira。但一些公民拒絕使用。爲了促進 e-Naira的應用，尼日利亞中央銀行最近頒布了一些關於使用現金和ATM的嚴格法律。對銀行設施內和ATM之間的現金交易設置了嚴格的取款限額。也許，時間會證明新的現金限制將是採用尼日利亞CBDC的轉折點。
牙買加的Jam-Dex
2022年6月，牙買加也加入了CBDC的車道。該國的CBDC被命名爲Jam-Dex，取自“牙買加數字交易所”。自2021年以來，Jam-Dex一直處於試點測試階段。據eCurrency首席執行官Jonathan Dharmapalan稱，Jam-Dex將作爲牙買加人的交換媒介、債務清算工具和會計媒介。
爲什麼中央銀行數字貨幣不會對加密貨幣構成威脅？
過去幾年，金融專家就CBDC的採用及其對加密貨幣市場的影響提出了幾種假設。很顯然，中央銀行數字貨幣並不會對加密貨幣構成威脅，加密貨幣和CBDC可同時存在於金融生態系統中。
人們購買加密貨幣主要是爲了賺取更高的回報，然而各國的數字貨幣預計將保持幣值穩定或因通貨膨脹而小幅貶值。
從另一個角度來看，中央銀行數字貨幣的大規模採用將更好地凸顯區塊鏈的效用，從而驗證這一概念。加密貨幣本質上仍然是通縮的，而國家擁有的法定貨幣和數字貨幣是通脹的。
總結
央行數字貨幣的發展還處於起步階段。盡管許多國家都表示有興趣開發和試點這種新型貨幣，但只有少數國家取得了成功。
毫無疑問，中央銀行數字貨幣帶來了一些益處，其創新性不容忽視。即使是反對基於區塊鏈的加密貨幣的國家也在投入巨資試驗CBDC。如果CBDC達到預期效用，我們可以預見，在未來十年內，世界上流動的實體貨幣更少、人口的包容性更高、面臨的金融障礙也更少。
參考資料：
Investopedia: https://www.investopedia.com/countries-developing-central-bank-digital-currency-cbdc-5221005
FedReserve: https://www.federalreserve.gov/central-bank-digital-currency.htm
Idex: https://www.idexbiometrics.com/what-is-central-bank-digital-currency-and-how-does-it-work/
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什麼是中央銀行數字貨幣？
中央銀行數字貨幣是國家中央銀行發行的一種電子形式的貨幣，其貨幣價值與一國貨幣相匹配。要注意的是，中央銀行數字貨幣在數字分類帳上進行管理，並可供所有公民使用。那麼這是否就意味着它們是等同於一個國家貨幣的任何形式的數字貨幣呢？當然不是。
不可否認，數字貨幣並不是一個全新的概念。事實上，根據Source的數據，只有x%的美國人更喜歡用現金支付。美國公民大部分支付是通過數字、信用卡或借記卡方式完成的。但中央銀行數字貨幣 (CBDC) 不僅僅是作爲對商業銀行或其他支付提供商的負債而持有的數字貨幣，它還是中央銀行本身的負債。
中央銀行數字貨幣的優勢
- CBDC可提高支付提供商和服務的互操作性。有了CBDC，零售和批發網點可以在沒有第三方的情況下開展合作。
- 中央銀行數字貨幣支持離線功能。盡管CBDC無法在沒有網路連接的生態系統中正常運行，但在網路中斷時，用戶仍可使用預設值進行支付。一旦恢復連接，即可完成交易。
- CBDC能提供近乎即時的交易處理和驗證。在一些國家，金融交易和結算可能十分耗時。而CBDC無需中介，能實現近乎即時的支付。
- 使用CBDC，各國更容易遏制欺詐。CBDC在分布式帳本上運行，因此能無縫跟蹤金融交易。與此同時，在一定程度上用戶能保護隱私。
- 通過CBDC，政府機構和私人實體可根據特定需求分配資金。CBDC可編程，以恰當地用於體育行業、食品行業或運輸行業等需要精確度行業。這樣，當資金撥付到特定行業時，目的就達到了，因爲有限制從而防止資金被抽走。
央行數字貨幣與加密貨幣的區別
CBDCs and cryptocurrencies are digital currencies, and both could exist on the blockchain. However, they have striking differences.
CBDC和加密貨幣都是數字貨幣，都可在區塊鏈上運行。但它們也有顯着差異。
去中心化：大多數加密貨幣都是去中心化的。要知道去中心化是創造比特幣和其他加密貨幣的唯一原因之一。擁有不受聯準會或任何國家中央銀行控制的點對點電子現金是加密貨幣鐵杆粉絲所期待的。
但CBDC並不是去中心化的，相反它是一種更中心化的數字現金形式。CBDC可以由中央銀行這一單一實體控制、跟蹤和監控。
一國，一CBDC：每個國家只能擁有一種CBDC。但計劃在未來發布CBDC的國家正在努力開發一種具有互操作性的數字形式的貨幣，到那時，使用中央銀行數字貨幣無縫地結算國際支付將成爲可能。但一個國家的中央銀行或聯準會只能發行一種官方數字貨幣。
與CBDC不同，一個國家可使用多種加密貨幣。無論是比特幣、以太幣還是Gate代幣，各種加密貨幣都可在一個國家自由使用。
加密貨幣是開源的：加密貨幣的原始碼是免費提供的，也可以重新分發或修改。創建比特幣時，開發人員創建了數字貨幣的分支。這些分叉包括比特幣現金、比特幣黃金和比特幣經典。
但中央銀行數字貨幣不是開源的，無法像加密貨幣那樣進行分叉。
匿名性：雖然加密貨幣在區塊鏈上運行，而區塊鏈是一個透明的數字分類帳，但用戶的匿名性有保障。錢包地址不會透露用戶的個人姓名、家庭住址、聯系方式和稅務信息。錢包所有者的身分可能會永遠都不會被泄露。
對於中央銀行數字貨幣，每個用戶的生物數據都可供中央銀行使用和訪問。在使用CBDC 結算付款時，您還需提供個人詳細信息。
CBDC創新領頭羊
據大西洋理事會地緣經濟中心的數據顯示，佔全球GDP 95%的112個國家已經在探索CBDC。幾乎所有G20國家都已經在探索或開發中央銀行數字貨幣。迄今爲止，已有11個國家成功推出了 CBDC。一些正在運營CBDC的國家有巴哈馬、柬埔寨、中國和牙買加。
來源：大西洋理事會地緣經濟中心
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巴哈馬在應用CBDC方面處於領先地位。2020年10月，巴哈馬推出了該國的CBDC——Sand Dollar（沙幣），成爲第一個擁有政府支持的 DLT 貨幣的國家。不過，自沙幣推出以來，巴哈馬一直在努力推動其數字貨幣的大規模應用。
今年早些時候，國際貨幣基金組織鼓勵巴哈馬政府加快其沙幣教育活動。要注意的是，Sand dollar有可能提高巴哈馬公民的金融包容性，並實現支付渠道之間的互操作性。
中國的數字人民幣
中國於2020年第二季度啓動了CBDC試驗。盡管電子人民幣廣爲人知，但中國的數字貨幣尚未在全國廣泛應用。中國正在小範圍使用數字人民幣，並預計在2023年擴大到全國更多的省市。
2022年10月，460萬中國商戶採用新形式的貨幣，創建了超過2.61億個電子元錢包，爲中國數字貨幣的廣泛應用鋪平了道路。北京2022年冬季奧運會期間，中國取得了另一項重大成就，即成功向來訪國的運動員推出了數字貨幣。在多個支付終端上，數字人民幣爲外國人所接受並使用。
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牙買加的Jam-Dex
2022年6月，牙買加也加入了CBDC的車道。該國的CBDC被命名爲Jam-Dex，取自“牙買加數字交易所”。自2021年以來，Jam-Dex一直處於試點測試階段。據eCurrency首席執行官Jonathan Dharmapalan稱，Jam-Dex將作爲牙買加人的交換媒介、債務清算工具和會計媒介。
爲什麼中央銀行數字貨幣不會對加密貨幣構成威脅？
過去幾年，金融專家就CBDC的採用及其對加密貨幣市場的影響提出了幾種假設。很顯然，中央銀行數字貨幣並不會對加密貨幣構成威脅，加密貨幣和CBDC可同時存在於金融生態系統中。
人們購買加密貨幣主要是爲了賺取更高的回報，然而各國的數字貨幣預計將保持幣值穩定或因通貨膨脹而小幅貶值。
從另一個角度來看，中央銀行數字貨幣的大規模採用將更好地凸顯區塊鏈的效用，從而驗證這一概念。加密貨幣本質上仍然是通縮的，而國家擁有的法定貨幣和數字貨幣是通脹的。
總結
央行數字貨幣的發展還處於起步階段。盡管許多國家都表示有興趣開發和試點這種新型貨幣，但只有少數國家取得了成功。
毫無疑問，中央銀行數字貨幣帶來了一些益處，其創新性不容忽視。即使是反對基於區塊鏈的加密貨幣的國家也在投入巨資試驗CBDC。如果CBDC達到預期效用，我們可以預見，在未來十年內，世界上流動的實體貨幣更少、人口的包容性更高、面臨的金融障礙也更少。
參考資料：
Investopedia: https://www.investopedia.com/countries-developing-central-bank-digital-currency-cbdc-5221005
FedReserve: https://www.federalreserve.gov/central-bank-digital-currency.htm
Idex: https://www.idexbiometrics.com/what-is-central-bank-digital-currency-and-how-does-it-work/
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