La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos promueve la banca abierta, y los actores de la industria bancaria están fuertemente Rebote
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) promulgó la Cláusula 1033 en octubre de 2024, lo que marca el lanzamiento oficial de la versión estadounidense de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2), que requiere que las Instituciones financieras permitan a los consumidores acceder y transferir sus datos financieros de forma gratuita, incluyendo información sobre cuentas de cheques, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, tarjetas prepagas, billeteras electrónicas, y otros instrumentos de pago. Esta medida creará oportunidades comerciales de hasta 23 mil millones de dólares para el mercado bancario de Estados Unidos. La promulgación de esta nueva regulación es un desarrollo consecuente con la Ley Dodd-Frank de 2010, que tiene como objetivo mitigar los riesgos indebidos de los bancos y fortalecer la protección de los derechos de los consumidores. La creación del CFPB tiene como finalidad contrarrestar las prácticas anticompetitivas de la industria bancaria, y la implementación de la Cláusula 1033 representa un paso hacia una regulación financiera más abierta y competitiva en los Estados Unidos.
La experiencia de la UE establece un referente para Estados Unidos, la innovación de banca abierta ya tiene escala
La Unión Europea adoptó la Directiva revisada sobre servicios de pago (PSD2) en 2018, estableciendo un marco legal y regulatorio a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) para compartir datos de clientes en Institución financiera, sentando las bases para la innovación en Servicios financieros.
Actualmente, Europa representa el 46% de los productos de API bancarios a nivel mundial y ocupa una posición líder en la industria de banca abierta. En comparación, Estados Unidos está relativamente rezagado en el desarrollo de un entorno seguro, regulado y competitivo de intercambio de datos.
Fuente: Platformable. Europa representa el 46% de los productos de API bancarios a nivel mundial y lidera la industria de banca abierta.
Sin embargo, se espera que esta situación cambie pronto, ya que Estados Unidos es el mercado más grande e innovador del mundo. Los datos muestran que los consumidores estadounidenses utilizan en promedio de 3 a 4 aplicaciones fintech y 5 cuentas bancarias, lo que refleja una gran demanda de servicios bancarios abiertos en el mercado. Aunque es poco probable que Estados Unidos adopte regulaciones de protección de datos generales tan estrictas como las de la Unión Europea (GDPR), la experiencia de la PSD2 en Europa ha demostrado que, con el marco regulatorio adecuado, los datos financieros se pueden compartir de manera segura para promover la competencia en el mercado.
Los proveedores de la industria bancaria plantean preguntas, pero la tendencia de la banca abierta es imparable
Los actores de la industria bancaria se oponen firmemente a la implementación de la Sección 1033 y presentan rápidamente una demanda acusando a la CFPB de exceder su autoridad. Han planteado una serie de preocupaciones, incluyendo inquietudes sobre la seguridad de los datos, falta de visibilidad en el uso de los datos, aumento del riesgo de fraude y un cronograma de implementación poco razonable, entre otros problemas.
Especialmente en cuanto a la responsabilidad de vesting de los datos del cliente, si los datos son utilizados indebidamente por terceros, el banco sigue siendo responsable legalmente, lo que representa un riesgo potencial significativo. Sin embargo, en la sociedad actual de libertad, la autonomía de los consumidores sobre sus datos personales es una tendencia irreversible, y la industria bancaria altamente concentrada y rentable tiene dificultades para mantener barreras de datos.
Fuente de la imagen: Forbes. Los bancos acusan a CFPB.
Perspectivas futuras del ecosistema de banca abierta
La industria financiera está experimentando una transformación importante, y la clave del éxito radica en lograr un equilibrio entre la apertura y la seguridad. Los expertos señalan que los verdaderos ganadores serán aquellos que puedan abordar simultáneamente los problemas de seguridad técnica y responsabilidad legal, no solo garantizando la seguridad técnica de intercambio de datos, sino también estableciendo un marco legal sólido para gestionar la transferencia de responsabilidades entre los bancos y los proveedores de servicios de terceros.
Como dijo el historiador empresarial Leon Megginson en 1963: "Las especies que sobreviven no son las más fuertes ni las más inteligentes, sino las que mejor se adaptan al cambio".
Esta frase encaja perfectamente en el desarrollo actual de los bancos abiertos en Estados Unidos. Con la implementación de la Sección 1033, la industria financiera de Estados Unidos se encuentra en una encrucijada de transformación, y cómo establecer un ecosistema de banca abierta seguro y constructivo que se adapte a las tendencias culturales y proteja los derechos de los consumidores será un tema importante para el futuro desarrollo.
『¿Estados Unidos también ganará en la apertura bancaria? Iniciará PSD2 para construir un mercado de 230 mil millones de dólares Servicios financieros』Este artículo se publicó por primera vez en la ciudad de encriptación
El contenido es solo de referencia, no una solicitud u oferta. No se proporciona asesoramiento fiscal, legal ni de inversión. Consulte el Descargo de responsabilidad para obtener más información sobre los riesgos.
¿Ganará también Estados Unidos una banca abierta? Se iniciará PSD2 para construir un mercado de servicios financieros de 23 mil millones de libras
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de los Estados Unidos promueve la banca abierta, y los actores de la industria bancaria están fuertemente Rebote
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) promulgó la Cláusula 1033 en octubre de 2024, lo que marca el lanzamiento oficial de la versión estadounidense de la Directiva de Servicios de Pago (PSD2), que requiere que las Instituciones financieras permitan a los consumidores acceder y transferir sus datos financieros de forma gratuita, incluyendo información sobre cuentas de cheques, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, tarjetas prepagas, billeteras electrónicas, y otros instrumentos de pago. Esta medida creará oportunidades comerciales de hasta 23 mil millones de dólares para el mercado bancario de Estados Unidos. La promulgación de esta nueva regulación es un desarrollo consecuente con la Ley Dodd-Frank de 2010, que tiene como objetivo mitigar los riesgos indebidos de los bancos y fortalecer la protección de los derechos de los consumidores. La creación del CFPB tiene como finalidad contrarrestar las prácticas anticompetitivas de la industria bancaria, y la implementación de la Cláusula 1033 representa un paso hacia una regulación financiera más abierta y competitiva en los Estados Unidos.
La experiencia de la UE establece un referente para Estados Unidos, la innovación de banca abierta ya tiene escala
La Unión Europea adoptó la Directiva revisada sobre servicios de pago (PSD2) en 2018, estableciendo un marco legal y regulatorio a través de interfaces de programación de aplicaciones (API) para compartir datos de clientes en Institución financiera, sentando las bases para la innovación en Servicios financieros.
Actualmente, Europa representa el 46% de los productos de API bancarios a nivel mundial y ocupa una posición líder en la industria de banca abierta. En comparación, Estados Unidos está relativamente rezagado en el desarrollo de un entorno seguro, regulado y competitivo de intercambio de datos.
Fuente: Platformable. Europa representa el 46% de los productos de API bancarios a nivel mundial y lidera la industria de banca abierta.
Sin embargo, se espera que esta situación cambie pronto, ya que Estados Unidos es el mercado más grande e innovador del mundo. Los datos muestran que los consumidores estadounidenses utilizan en promedio de 3 a 4 aplicaciones fintech y 5 cuentas bancarias, lo que refleja una gran demanda de servicios bancarios abiertos en el mercado. Aunque es poco probable que Estados Unidos adopte regulaciones de protección de datos generales tan estrictas como las de la Unión Europea (GDPR), la experiencia de la PSD2 en Europa ha demostrado que, con el marco regulatorio adecuado, los datos financieros se pueden compartir de manera segura para promover la competencia en el mercado.
Los proveedores de la industria bancaria plantean preguntas, pero la tendencia de la banca abierta es imparable
Los actores de la industria bancaria se oponen firmemente a la implementación de la Sección 1033 y presentan rápidamente una demanda acusando a la CFPB de exceder su autoridad. Han planteado una serie de preocupaciones, incluyendo inquietudes sobre la seguridad de los datos, falta de visibilidad en el uso de los datos, aumento del riesgo de fraude y un cronograma de implementación poco razonable, entre otros problemas.
Especialmente en cuanto a la responsabilidad de vesting de los datos del cliente, si los datos son utilizados indebidamente por terceros, el banco sigue siendo responsable legalmente, lo que representa un riesgo potencial significativo. Sin embargo, en la sociedad actual de libertad, la autonomía de los consumidores sobre sus datos personales es una tendencia irreversible, y la industria bancaria altamente concentrada y rentable tiene dificultades para mantener barreras de datos.
Fuente de la imagen: Forbes. Los bancos acusan a CFPB.
Perspectivas futuras del ecosistema de banca abierta
La industria financiera está experimentando una transformación importante, y la clave del éxito radica en lograr un equilibrio entre la apertura y la seguridad. Los expertos señalan que los verdaderos ganadores serán aquellos que puedan abordar simultáneamente los problemas de seguridad técnica y responsabilidad legal, no solo garantizando la seguridad técnica de intercambio de datos, sino también estableciendo un marco legal sólido para gestionar la transferencia de responsabilidades entre los bancos y los proveedores de servicios de terceros.
Como dijo el historiador empresarial Leon Megginson en 1963: "Las especies que sobreviven no son las más fuertes ni las más inteligentes, sino las que mejor se adaptan al cambio".
Esta frase encaja perfectamente en el desarrollo actual de los bancos abiertos en Estados Unidos. Con la implementación de la Sección 1033, la industria financiera de Estados Unidos se encuentra en una encrucijada de transformación, y cómo establecer un ecosistema de banca abierta seguro y constructivo que se adapte a las tendencias culturales y proteja los derechos de los consumidores será un tema importante para el futuro desarrollo.
『¿Estados Unidos también ganará en la apertura bancaria? Iniciará PSD2 para construir un mercado de 230 mil millones de dólares Servicios financieros』Este artículo se publicó por primera vez en la ciudad de encriptación