Cómo aumenta la riqueza neta en Estados Unidos con la edad: El camino de la riqueza desde tus 20s hasta tus 70s

Al examinar la riqueza neta promedio de los estadounidenses por edad, surge un patrón sorprendente: la riqueza financiera acelera dramáticamente a lo largo de la vida. Datos recientes revelan que los estadounidenses en sus 50s poseen una riqueza neta promedio de $1.4 millones, aproximadamente once veces más que aquellos en sus 20s, demostrando cómo la acumulación de activos y el crecimiento compuesto transforman las finanzas personales a lo largo de décadas.

La conexión edad-riqueza: La riqueza neta promedio de EE. UU. en constante ascenso

El análisis más reciente de Empower de datos financieros de usuarios de octubre de 2025 muestra que la riqueza aumenta sistemáticamente en cada etapa de la vida. Aquellos en sus 60s alcanzan el punto más alto con $1.6 millones en promedio, mientras que los de 70 años mantienen $1.5 millones al transitar hacia las fases de gasto. Esta trayectoria ascendente se alinea estrechamente con la Encuesta Federal de Finanzas del Consumidor, que rastrea los patrones de riqueza cada tres años. La encuesta federal más reciente de 2022 documentó que los estadounidenses de 50-54 años poseen $1.1 millones y los de 55-59 llevan $1.4 millones, confirmando la consistencia de este patrón de acumulación de riqueza.

El principal impulsor de esta aceleración es el sólido rendimiento del mercado bursátil en las últimas décadas. El S&P 500 entregó un retorno del 256% en los últimos diez años, promediando aproximadamente un 13.5% anual según análisis de Motley Fool. Esta fortaleza del mercado ha generado un crecimiento sustancial en las carteras de los inversores a largo plazo.

Tres pilares de la acumulación de riqueza: mercados, propiedades y tiempo

El crecimiento constante de la riqueza depende de tres mecanismos interconectados. Los profesionales financieros identifican la inversión en el mercado de valores como la base, con Ryan Viktorin, vicepresidente de Fidelity Investments, señalando que la mayoría de las carteras de inversión se duplican cada 7 a 10 años con retornos regulares. En cuatro décadas, este efecto de duplicación se compone de manera dramática—una cartera que comienza con $50,000 puede superar los $400,000 solo con este mecanismo.

El sector inmobiliario sirve como el segundo pilar. Los valores de las viviendas han subido sustancialmente en la última década, y aunque la apreciación de las propiedades ocurre de manera más gradual que las ganancias en acciones, ser propietario de una vivienda genera ahorros forzados mediante pagos hipotecarios. A medida que los propietarios pagan el principal y las propiedades se aprecian, el patrimonio aumenta de manera constante. Los estadounidenses mayores suelen tener mayores tasas de propiedad y posiciones de patrimonio significativas. Colin Day, planificador financiero certificado en Mercer Advisors, destaca que la herencia se convierte en otro contribuyente a la riqueza en los 50s, ya que las personas pueden heredar propiedades mientras poseen su residencia principal.

El tiempo mismo funciona como el tercer pilar. Cuanto más tiempo participa alguien en el sistema financiero, más trabaja a su favor el crecimiento compuesto. Un joven de 25 años tiene 40 años hasta la jubilación para beneficiarse del interés compuesto del mercado; uno de 45 solo tiene 20. Esta realidad matemática explica por qué la riqueza neta promedio de EE. UU. por edad se acelera más notablemente en los 50s y 60s.

Entendiendo el promedio vs. la mediana: dos perspectivas sobre la riqueza neta

Existe una distinción crítica entre las cifras de riqueza neta media (promedio) y mediana. Mientras Empower reporta una riqueza neta promedio de $1.4 millones para los estadounidenses en sus 50s, esta cifra se sesga hacia arriba debido a individuos ultra-ricos. La riqueza neta mediana—que representa el punto medio donde la mitad gana más y la otra mitad menos—se sitúa en solo $192,964 para este grupo de edad. Para los de 60s, la mediana alcanza los $290,920 en comparación con el promedio de $1.6 millones. Esta brecha revela que la riqueza sustancial se concentra en el extremo superior del espectro de ingresos, y los estadounidenses típicos experimentan una acumulación más modesta de lo que sugieren los promedios destacados.

Desglosando la riqueza neta promedio por edad: el panorama financiero de cada década

En tus 20s
La riqueza neta promedio alcanza $127,730, pero la mediana es solo $6,689. Muchos jóvenes comienzan esta década en la universidad o con deuda de préstamos estudiantiles, creando un patrimonio neto negativo inicialmente. El planificador financiero Jonathan Swanburg en Houston señala que el objetivo principal en esta etapa es simplemente lograr un patrimonio neto positivo. Los préstamos de coche y las obligaciones con tarjetas de crédito presentan desafíos comunes, haciendo que esta década sea más sobre establecer disciplina financiera que sobre acumular activos sustanciales.

En tus 30s
La riqueza neta promedio sube a $321,549 con una mediana de $24,508. La edad media para la primera compra de vivienda se ha desplazado a los 40, retrasando esta herramienta tradicional de acumulación de riqueza. Muchos de 30 años manejan gastos de crianza mientras avanzan en sus carreras e inician ahorros para la jubilación. Aunque el interés compuesto aún no se ha activado completamente, esta década establece la base para el crecimiento futuro.

En tus 40s
La riqueza neta promedio alcanza $770,892 con una mediana de $76,479. La progresión profesional suele alcanzar su punto máximo, los gastos del hogar pueden disminuir a medida que los hijos ingresan a la escuela, y los retornos compuestos comienzan a amplificar notablemente las carteras. Sin embargo, los costos de educación para hijos mayores y el retraso en compras de vivienda mantienen a muchos en la fase de acumulación en lugar de experimentar un crecimiento exponencial.

En tus 50s
La riqueza neta promedio de $1.4 millones y la mediana de $192,964 marcan una aceleración significativa. Llegan los años de mayor ingreso, la propiedad de vivienda se convierte en un activo sustancial, y décadas de contribuciones para la jubilación alcanzan niveles importantes. Los gastos de universidad para los hijos pueden aumentar, pero las carteras de inversión han experimentado una acumulación significativa por el interés compuesto.

En tus 60s
La riqueza neta promedio alcanza su punto máximo en $1.6 millones con una mediana de $290,920. Muchos alcanzan la amortización de la hipoteca, los gastos del hogar disminuyen a medida que los hijos se independizan, y esto marca tradicionalmente la transición a la jubilación. Quienes se jubilaron en la última década se beneficiaron de condiciones de mercado excepcionalmente favorables, ayudando a preservar la riqueza durante la transición de ganar a gastar.

En tus 70s
La riqueza neta promedio de $1.5 millones y la mediana de $232,712 muestran una disminución modesta a medida que los jubilados gastan los ahorros acumulados. Sin embargo, el sólido rendimiento del mercado en los últimos años ha permitido a muchos mantener su patrimonio a pesar de distribuciones regulares. Ryan Viktorin enfatiza que quienes se jubilaron durante ciclos de mercado favorables evitaron la necesidad de reducir significativamente las carteras.

Los datos que muestran la riqueza neta promedio de EE. UU. por edad revelan un recorrido de acumulación de riqueza predecible, moldeado por los retornos del mercado, la apreciación inmobiliaria y el crecimiento compuesto a lo largo de décadas. Entender esta trayectoria ayuda a los jóvenes estadounidenses a reconocer que la inversión constante y la disciplina financiera a largo plazo, combinadas con la propiedad de vivienda, crean la base para una acumulación sustancial de riqueza en los años posteriores.