La demanda colectiva de sobregiro de $240 millones de Truist comprime las ganancias del cuarto trimestre

Truist Financial anunció un importante revés financiero para el cuarto trimestre, impulsado por un acuerdo de $240 millones para resolver una demanda colectiva de sobregiros de 15 años de antigüedad, un caso que se remonta a una de sus instituciones predecesoras. Combinado con $63 millones en costos de indemnización a empleados, estos gastos comprimieron significativamente las ganancias trimestrales del banco y no alcanzaron las expectativas de los analistas por un margen notable.

El contexto legal: una batalla de 15 años por las tarifas de sobregiro

La demanda colectiva por sobregiros se originó en SunTrust Banks, una de las entidades anteriores de Truist, y ha consumido más de una década y media de litigios. El demandante original argumentaba que SunTrust debería haber clasificado las tarifas de sobregiro como intereses sujetos a los estrictos límites de tasas de interés de Georgia. El caso posteriormente se amplió para alegar violaciones tanto de las leyes civiles como penales de usura, con los miembros de la clase buscando $452 millones en reembolsos de tarifas más intereses previos al juicio.

La litigación alcanzó un punto crítico cuando la Corte Suprema de Georgia falló en contra de Truist en una decisión que el banco no logró apelar ante la Corte Suprema de EE. UU. a principios de este mes. Esa rechazo allanó el camino para el acuerdo actual, que aún requiere la aprobación preliminar del tribunal.

Cómo el acuerdo afectó las finanzas del Q4

Los $130 millones en gastos por acuerdos legales redujeron las ganancias por acción del cuarto trimestre de Truist en 12 centavos y las ganancias del año completo en 18 centavos. Cuando se combinan con los $63 millones en costos de indemnización a empleados, el impacto en la rentabilidad fue sustancial. El ingreso neto alcanzó los $1.35 mil millones, un aumento del 6.1% respecto al año anterior, pero las ganancias por acción fueron de $1.00, fallando en la previsión del consenso en 9 centavos, según S&P Capital IQ.

El acuerdo representa solo un componente de la lucha más amplia de Truist con gastos elevados. Los gastos no relacionados con intereses del cuarto trimestre aumentaron a $3.17 mil millones, un 4% más que el año anterior, señalando presiones de costos continuas en toda la organización.

Cargos por reestructuración y dinámica laboral

Más allá de los gastos legales, Truist continúa asumiendo costos significativos de reestructuración como parte de una importante renovación organizacional lanzada a finales de 2023. El banco busca lograr ahorros de costos de $750 millones en 12 a 18 meses mediante la optimización de la fuerza laboral y la consolidación operativa.

En los últimos dos años, los cargos por reestructuración —incluyendo indemnizaciones, costos de instalaciones, servicios profesionales y tarifas de procesamiento— han acumulado $358 millones. La fuerza laboral del banco ha fluctuado como parte de esta transición: terminando 2024 con 37,661 equivalentes a tiempo completo, aumentando a 38,534 en septiembre de 2025, y luego reduciéndose a 38,062 a finales de 2025.

El director financiero Mike Maguire explicó que estos cambios reflejan una estrategia deliberada para convertir contratistas temporales en empleados permanentes. Aunque la plantilla puede aumentar temporalmente mientras los contratistas hacen la transición a roles a tiempo completo, el costo promedio por empleado debería disminuir si el banco ejecuta este plan de manera efectiva. Maguire señaló que los gastos de indemnización y de instalaciones persistirán en 2026, pero deberían comenzar a disminuir a medida que la reestructuración madure.

Fortaleza en ingresos frente a obstáculos de costos

A pesar de los desafíos de gastos, los ingresos de Truist crecieron en varias áreas. Los ingresos totales aumentaron a $5.25 mil millones desde $5.06 mil millones en el trimestre del año anterior. Los ingresos por intereses netos se expandieron un 3.06% hasta $3.7 mil millones, ayudados por mayores saldos promedio de préstamos y menores costos de depósitos. Los ingresos por comisiones aumentaron un 5.17% hasta $1.55 mil millones, impulsados por ganancias en banca de inversión, comercio y servicios de gestión de patrimonio.

Estas ganancias demuestran un impulso subyacente en el negocio incluso cuando cargos únicos pesaron sobre la rentabilidad.

Asignación de capital y objetivos de retorno a largo plazo

El CEO Bill Rogers reafirmó el objetivo de Truist de lograr un retorno del 15% sobre el patrimonio tangible común para 2027, frente al 12.7% entregado en 2025. El banco planea acelerar las recompras de acciones en 2026, apuntando a aproximadamente $4 mil millones en compras, incluyendo cerca de $1 mil millones para marzo. En 2025, Truist devolvió $2.5 mil millones a los accionistas mediante recompras, y la junta ha autorizado hasta $10 mil millones en futuras recompra sin fecha de vencimiento.

Rogers se negó a proyectar objetivos de retorno específicos más allá de 2027, citando incertidumbres sobre la futura posición de capital del banco y las condiciones macroeconómicas más amplias.

Mirando hacia adelante

El acuerdo por la demanda colectiva de sobregiros marca un hito simbólico—cerrando un capítulo doloroso en la historia legal de Truist—pero las heridas financieras persistirán a través de los esfuerzos de reestructuración. Con se espera que los costos de indemnización continúen y finalmente se logre claridad legal, Truist ahora puede enfocar su capital y atención gerencial en ejecutar su programa de eficiencia de $240 $750 millones y en impulsar la mejora del retorno sobre el patrimonio necesaria para justificar las metas de 2027.