Cruceros y Cannes: Cómo los millonarios de criptomonedas financian su estilo de vida lujoso con Bitcoin

Un inversor ultra-rico tiene un portafolio impresionante de propiedades: una casa en las montañas de Suiza y una casa en la playa en Miami, valoradas en aproximadamente $10 millones cada una. Sin embargo, lo que realmente desea en este momento es una línea de crédito flexible para unas vacaciones de esquí en St. Moritz, boletos de avión para el festival de Cannes y—lo más importante—fondos frescos para actualizar el precio de su yate de lujo. Este es un escenario real que enfrentan millones de individuos ultra-ricos que obtienen la mayor parte de su riqueza a través de las criptomonedas.

Según la encuesta de Henley & Partners en 2025, la población mundial de millonarios en criptomonedas alcanza los 241.700 personas, un aumento dramático del 40% respecto al año anterior. Poseen miles de millones de dólares en activos digitales, pero enfrentan desafíos únicos: los bancos tradicionales apenas tocan sus activos en criptomonedas, y vender sus holdings para financiar un estilo de vida lujoso implica enfrentarse a impuestos sobre ganancias de capital elevados. ¿La solución? Se vuelven al mundo de las finanzas descentralizadas (DeFi).

De Bitcoin a vacaciones de lujo: Por qué los ultra-ricos están recurriendo a DeFi

“Para las personas que ya están familiarizadas con las criptomonedas, pueden simplemente retirar su ether, ingresarlo en plataformas de préstamos como Aave y retirar stablecoins”, explica Jerome de Tychey, fundador de Cometh, facilitador de DeFi que recientemente obtuvo la licencia Markets in Crypto Assets (MiCA) en Francia—una de las pocas empresas en alcanzar este hito regulatorio.

Pero para aquellos que acumularon su riqueza únicamente comprando criptomonedas y esperando que su valor explote, el proceso de DeFi puede parecer un laberinto tecnológico confuso. “Todavía es bastante complicado para la gente común”, dice de Tychey. “Por eso ayudamos a oficinas familiares y otros clientes ricos a navegar estas herramientas. Tienen cantidades significativas de cripto y quieren líneas de crédito sin tener que desprenderse de sus activos.”

Detrás de escena, Cometh ayuda a sus clientes a convertir Bitcoin, Ethereum y stablecoins en instrumentos de financiamiento. Su estrategia es similar a los préstamos Lombard tradicionales—donde la riqueza (acciones, bonos, propiedades) se usa como garantía para obtener créditos a corto plazo y flexibles. La diferencia es que ahora los activos en garantía son criptomonedas. Los clientes pueden agregar Bitcoin a Aave, USDC a Morpho, o incluso proporcionar liquidez con ETH frente a BTC en Uniswap.

¿El resultado? Fondos listos para financiar la actualización del precio del yate, viajes a festivales internacionales o renovaciones de propiedades—sin necesidad de vender sus inversiones en criptomonedas en constante crecimiento.

Préstamos descentralizados vs banca tradicional: ¿Cuál es más rápido?

La velocidad es la principal ventaja de DeFi frente a la banca tradicional. Los préstamos garantizados por Bitcoin pueden procesarse en tan solo 30 segundos en algunas plataformas. En cambio, un préstamo Lombard tradicional en un banco privado puede tardar hasta 7 días en aprobarse.

Además, DeFi ofrece ventajas adicionales: no requiere verificaciones de crédito exhaustivas ni auditorías fiscales estrictas. Muchos protocolos DeFi operan sin permisos (“permissionless”), lo que significa que el código es la ley y la identidad del prestatario no es relevante. Esto proporciona un nivel de anonimato difícil de encontrar en la banca tradicional.

Sin embargo, esta velocidad tiene un precio. Los préstamos en criptomonedas dependen de la volatilidad de los activos subyacentes. Si el precio de Bitcoin o Ethereum cae de repente, los contratos inteligentes pueden liquidar automáticamente la garantía del prestatario—dependiendo de márgenes estrictos para proteger a los prestamistas. Este riesgo es mucho mayor en comparación con los créditos tradicionales garantizados por propiedades o acciones blue-chip.

Como añadido, existe el riesgo de contraparte: los protocolos pueden ser hackeados o fallar, causando pérdidas de fondos. Los prestatarios deben entender estos riesgos antes de colocar sus activos valiosos en contratos inteligentes complejos.

Tokenización de valores: Cometh trae la ‘tradfi-kasi’ de DeFi para activos tradicionales

La última iniciativa de Cometh va más allá del mundo puramente cripto. Con la licencia MiCA en mano, la empresa está desarrollando formas de aplicar estrategias DeFi a acciones, bonos y derivados tradicionales—a través de la tokenización basada en el Número de Identificación de Valores Internacional (ISIN).

Imagina que un inversor quiere acceder a un crédito usando sus acciones de Tesla como garantía. En lugar del proceso tradicional que lleva semanas, sus activos se almacenarán en una billetera especial y se representarán mediante un código basado en ISIN. Este sistema abre una vía de acceso a crédito tan rápida y flexible como un préstamo DeFi, pero para activos tradicionales.

“Es una especie de ‘tradfi-kasi’ de DeFi”, explica de Tychey. “Tomamos estrategias poderosas de DeFi y las aplicamos a valores tradicionales—no de la manera habitual, sino de una forma inversa. Cualquier persona con una cuenta de titularidad de certificados ahora puede acceder a financiamiento estructurado de esta manera.”

Este enfoque híbrido marca una nueva evolución en fintech: ya no se trata de DeFi versus finanzas tradicionales, sino de la convergencia de ambas. Para los millonarios en criptomonedas que buscan formas inteligentes de financiar su yate soñado mientras mantienen un portafolio en constante crecimiento, el futuro se ve muy prometedor.

Datos de precios en tiempo real: Bitcoin en Rp78.46K, Ethereum en Rp2.40K (al 1 de febrero de 2026)