FINTECH AFRICA | Cómo los sistemas de pago digital como PayShap están impulsando la economía sin efectivo en Sudáfrica

2026-01-07 20:46:55

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Según la Hoja de Ruta de Pagos Digitales del Banco de Reserva de Sudáfrica (SARB), casi la mitad de los adultos sudafricanos retiran todos sus fondos de sus cuentas bancarias inmediatamente después de que se depositan.

Este comportamiento está impulsado por factores como la falta de confianza en los bancos, las comisiones asociadas a los pagos con tarjeta y la limitada aceptación de tarjetas por parte de los comercios en la economía informal. El banco también señaló un crecimiento mínimo en la demanda de billetes y monedas, que disminuyó un 0,8% en 2023.

Tradicionalmente, el uso de efectivo aumentaba en línea con el crecimiento económico, pero el patrón cambió tras la pandemia de Covid-19.

El gobernador del Banco de Reserva, Lesetja Kganyago, afirma que los sudafricanos dependen demasiado del efectivo físico y deberían cambiar a métodos de pago más seguros.

Dicho esto, los sudafricanos están adoptando rápidamente métodos de pago sin efectivo, incluidas las tarjetas de crédito y débito, así como nuevos sistemas como PayShap. El Banco de Reserva también pretende orientar la economía del país hacia un futuro sin efectivo.

Los bancos locales, a través del Rapid Payments Programme (RPP) denominado PayShap, están impulsando el crecimiento de los pagos sin efectivo.

Lanzado en marzo de 2023, PayShap es un sistema de pagos móviles de bajo coste con nueve participantes bancarios, a saber:

First National Bank
ABSA
NedBank
Standard Bank
Discovery Bank
Capitec Bank
Tyme Bank
Investec y
Sasfin Bank

participan en PayShap.

Standard Bank, el banco más grande de Sudáfrica por tamaño de capital y activos, informó de un aumento en los pagos instantáneos impulsado por la creciente adopción de PayShap.

En el último año, el número de clientes de Standard Bank que se registraron en PayShap creció un 9%, mientras que el uso activo de ShapID para transacciones se disparó un impresionante 817% interanual.

“Estos datos muestran claramente que los consumidores buscan cada vez más soluciones de pago más convenientes. Quieren que sus transacciones se liquiden al instante,” dijo Rufaida Hamilton, responsable de Pagos de Standard Bank en Sudáfrica.

“Incluso nuestras otras transacciones inmediatas interbancarias, más allá de PayShap, han seguido aumentando, lo que pone de manifiesto una preferencia creciente por los pagos instantáneos entre nuestros clientes.”

El pago medio con PayShap ha descendido a R498 ($28.30), frente a R594 ($33.75) en el primer trimestre de 2024. Hamilton destacó que esta caída refleja una transición hacia el uso de PayShap para micropagos, lo que indica que la plataforma, destinada a transacciones cotidianas rápidas y de bajo coste, está cumpliendo su propósito.

Desde su lanzamiento en marzo de 2023, el sector de pagos en general ha procesado más de 74,2 millones de transacciones PayShap, por un total de R46 mil millones ($2.64 billion).

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