Tipos principales de inversión: ¿Cuáles hay y cómo elegir?

La decisión de invertir no debe tomarse a la ligera, ya que las tipos de inversión disponibles son variados y diferentes entre sí. Algunas personas pueden temer perder dinero, pero en realidad, cuanto más comprendas los diferentes productos de inversión, mejor podrás encontrar la opción que se adapte a ti, ya sea para aumentar el valor de tus activos o para protegerte contra riesgos imprevistos.

Los 11 tipos de inversión

Los tipos de inversión disponibles actualmente incluyen:

1. Acciones (Stocks)
2. Bonos (Bonds)
3. Fondos mutuos (Mutual Funds)
4. Fondos cotizados en bolsa ETFs (Exchange-Traded Funds)
5. Certificados de depósito (Certificates of Deposit)
6. Planes de jubilación (Retirement Plans)
7. Opciones (Options)
8. Anualidades (Annuities)
9. Derivados (Derivatives)
10. Materias primas (Commodities)
11. Inversiones híbridas (Hybrid Investments)

Acciones: papel y forma de obtener beneficios

Significado y características

Invertir en acciones significa comprar una participación en la propiedad de una empresa que cotiza en bolsa. Este instrumento tiene potencial para ofrecer altos rendimientos, pero también conlleva riesgos elevados. Sin embargo, si eliges empresas sólidas y con negocios claros, puedes experimentar resultados más estables.

Las ganancias provienen de dos fuentes: dividendos derivados de las ganancias de la empresa y las ganancias de la compra y venta de acciones.

Estrategias de trading en acciones en dos formas

Forma 1: análisis técnico (Technical Analysis)

Este tipo de inversor estudia patrones en gráficos y señales del mercado para determinar momentos de compra y venta. Las ganancias provienen de la diferencia en los precios.

Ejemplo: comprar acciones de Tesla (TSLA) a 200 dólares en un momento oportuno, con 100 acciones (costo de 20,000 dólares). Cuando el precio sube a 270 dólares, se puede obtener una ganancia de 70 dólares por acción, totalizando 7,000 dólares.

Forma 2: análisis fundamental (Fundamental Analysis)

Este inversor ve las acciones como representación de las ganancias de la empresa. Si las ganancias crecen mucho, el precio de la acción también aumentará a largo plazo. Este tipo de inversor dedica tiempo a estudiar noticias, resultados financieros y ratios.

Pasos iniciales para principiantes

• Estudiar fundamentos: leer artículos y sitios web sobre el mercado de acciones, análisis técnico y regulaciones.
• Crear un plan: definir en qué empresas invertir y por cuánto tiempo.
• Elegir un corredor: buscar una firma de corretaje con comisiones razonables.
• Analizar acciones: usar métodos que se ajusten a tu estilo de inversión.

Bonos: ingresos fijos y protección

Rol de los bonos

Un bono es un instrumento de deuda emitido por gobiernos, empresas u organizaciones para obtener financiamiento a largo plazo. Quien posee un bono es considerado acreedor y recibe intereses fijos según lo pactado.

Fuentes de retorno

1. Cupón (Coupon): pagos periódicos según la tasa acordada.
2. Ganancia por venta: si se vende a un precio superior al de compra.

Ejemplo: invertir 1,000 pesos en un bono que paga un 5% de interés durante 3 años, recibiendo 50 pesos de interés anual y recuperando el capital al vencimiento.

Recomendaciones para principiantes

• Estudiar los diferentes tipos: bonos a largo y corto plazo, gubernamentales y corporativos.
• Entender la estructura: tasas de interés, plazos, formas de pago.
• Elegir según objetivos: activos con bajo riesgo y bajo interés, o activos con mayor riesgo y mayor interés.

Fondos mutuos: diversidad con poco dinero

Ventajas de los fondos mutuos

Los fondos mutuos reúnen dinero de muchos inversionistas, gestionados por una empresa especializada. La ventaja es que con poco dinero puedes invertir, obtener mejores rendimientos que en una cuenta bancaria y acceder a diversas políticas de inversión.

Cómo generar ingresos con fondos mutuos

1. Usarlos como cuentas de ahorro alternativas.
2. Obtener beneficios mediante diferentes políticas de inversión.
3. Elegir fondos diseñados para generar ingresos constantes.
4. Beneficiarse de ventajas fiscales a través de fondos SSF o RMF.

Pasos para invertir

• Entender los tipos de fondos: acciones, deuda, mixtos.
• Elegir según tus objetivos: riesgo y plazo.
• Abrir una cuenta en un banco o en la firma gestora.
• Monitorear: evaluar resultados y ajustar la cartera regularmente.

ETFs: posibilidades de inversión en índices

Características de los ETF

Los ETF o fondos cotizados en bolsa son fondos indexados que se pueden comprar y vender en la bolsa como si fueran acciones. Tienen precios en tiempo real y flexibilidad.

Cómo obtener beneficios

1. Ganancias por diferencia de precio: comprar barato y vender caro.
2. Dividendos: de las empresas que componen el índice.

Ejemplo: invertir en un ETF que siga el índice S&P 500, para seguir el mercado estadounidense.

Pasos iniciales

• Elegir ETF según tus objetivos: acciones, oro u otros activos.
• Abrir una cuenta en un corredor confiable.
• Comprar según la tasa de cambio actual.
• Monitorear diariamente y ajustar la cartera cuando sea necesario.

Certificados de depósito (CDs): seguridad y rentabilidad fija

Características de los CDs

Los certificados de depósito son cuentas de ahorro especiales que bloquean el dinero por un período determinado. No se puede retirar antes sin penalización.

Rendimiento

Ofrecen intereses mayores que una cuenta de ahorro normal, pero el dinero queda bloqueado hasta el vencimiento.

Características principales

• Plazos definidos: desde semanas, meses hasta años.
• Rendimiento fijo: según lo pactado.
• Contrato entre el banco y el depositante.
• Ingresos periódicos: mensuales o semestrales.

Planes de jubilación: preparando el futuro

Significado y objetivos

Un plan de jubilación es un mecanismo de preparación financiera para dejar de trabajar y tener fondos suficientes para la vida post jubilación.

Cálculo del monto necesario

Fórmula: monto necesario = gastos anuales × años de vida estimados.

Ejemplo: a los 35 años, quieres jubilarte a los 60, y esperas vivir 20 años más. Si tus gastos mensuales son 30,000 pesos, y estimas que gastarás el 70% de lo que gastas ahora (21,000 pesos), entonces:

Monto anual = 21,000 × 12 = 252,000 pesos.

Monto total a ahorrar = 252,000 × 20 = 5,040,000 pesos.

( Recomendaciones para principiantes

• Definir ingresos deseados tras la jubilación y el plazo.
• Elaborar un presupuesto y plan de ahorro.
• Estudiar las mejores opciones de inversión: acciones, bonos, ETFs, fondos.
• Diversificar para reducir riesgos en diferentes canales.

Opciones )Options###: derechos de decisión

( Significado y tipos

Las opciones son contratos que otorgan el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo en el futuro a un precio establecido. Hay dos tipos: Call )derecho a comprar### y Put (derecho a vender).

( Cómo obtener beneficios

Los inversores pueden obtener ganancias en mercados alcistas y bajistas, dependiendo de la posición que tomen.

Ejemplo: el 18 de febrero de 2564, el índice SET50 estaba en 930 puntos. El inversionista A espera que suba, por lo que compra una opción Call Long )S50H21C950### con prima de 17.1 puntos, equivalente a 3,420 pesos.

( Pasos para principiantes

• Estudiar términos: Precio de ejercicio, Fecha de vencimiento, Precio de mercado.
• Leer más: libros, artículos, recursos en línea.
• Abrir una cuenta con un corredor que ofrezca opciones.
• Practicar con estrategias sencillas.

Anualidades )Annuities(: flujo de dinero constante

) Significado y uso

Las anualidades son pagos periódicos iguales, utilizados para pagar hipotecas, autos o ahorrar mensualmente.

Cálculo del valor futuro

Si sabes cuánto pagarás cada período y quieres saber el monto total en el futuro.

Ejemplo: quieres depositar 30,000 pesos anuales para educación, con un rendimiento del 3% anual, durante 17 años, con interés compuesto.

( Pasos para comenzar

• Entender los tipos: Anualidades fijas, variables, indexadas.
• Analizar el impacto en inversión y jubilación.
• Elegir según objetivos y nivel de riesgo aceptable.

Derivados )Derivatives###: contratos a futuro

Características y uso

Los derivados son contratos que otorgan el derecho a comprar o vender un activo subyacente, negociados en mercados de futuros ###TFEX(. Las partes acuerdan precio, cantidad y fecha de entrega futura.

) Cómo obtener beneficios

Los inversores pueden obtener ganancias en mercados alcistas y bajistas, dependiendo de si toman una posición de Call ###alcista( o Put )bajista###.

( Recomendaciones para principiantes

• Entender términos: Opciones, Futuros, Swaps.
• Estudiar cada tipo: Covered Call, Protective Put.
• Conocer los riesgos, especialmente en mercados de futuros.

Materias primas )Commodities(: recursos naturales

) Tipos y formas de inversión

Incluyen energía, metales y agricultura, principalmente negociados en mercados de futuros.

Cómo generar ingresos

Ejemplo: OPEP reduce la producción de petróleo de 22 millones a 15 millones de barriles diarios, disminuyendo la oferta y aumentando la demanda, lo que eleva el precio del WTI de 80 a 83 dólares.

( Ventajas y desventajas

Ventajas:

• Diversificación: baja correlación con acciones y bonos.
• Protección contra la inflación: beneficios en entornos inflacionarios.

Desventajas:

• Alta volatilidad: más que acciones (2 veces) y bonos (4 veces).

Inversión híbrida: equilibrio

) Significado

Invertir en múltiples activos para reducir riesgos y generar ingresos, incluyendo acciones, bonos, bienes raíces y fondos.

Cómo generar ingresos

Seleccionar diversos activos y mantener un portafolio equilibrado que se ajuste a tus objetivos y tolerancia al riesgo.

Recomendaciones para principiantes

• Definir objetivos: corto, medio o largo plazo.
• Considerar riesgos: escoger activos con diferentes niveles de riesgo.
• Controlar continuamente: revisar y ajustar el plan regularmente.

Lo que debes saber antes de invertir

Pasos básicos

🔸 Definir objetivos: obtener ganancias diarias, mensuales, ahorrar para jubilación o protegerse contra riesgos.

🔸 Entender riesgos: ¿Puedes asumir la responsabilidad?

🔸 Calcular ingresos: ¿Cuál es el rendimiento esperado?

🔸 Comprender costos: comisiones, tarifas de servicio.

🔸 Estudiar y aprender: leer libros, artículos, seguir noticias.

🔸 Gestionar riesgos: tener un plan para inversiones de alto riesgo.

🔸 Definir plazos: corto, medio o largo plazo.

🔸 Revisar periódicamente: monitorear resultados y ajustar cuando sea necesario.

🔸 Consultar expertos: ante dudas o para asesoramiento adicional.

Resumen

Todos estos tipos de inversión inicialmente surgen de las necesidades y la naturaleza del riesgo que cada uno está dispuesto a asumir. Es importante estudiar y comprender los diferentes productos y cómo varían sus precios para evaluar oportunidades y riesgos de manera adecuada. Cuanto mayor sea tu experiencia y conocimiento, mejor podrás planificar y gestionar tus inversiones, diversificando riesgos en diferentes activos y estrategias.