Habilidades de gestión financiera: ¿Por qué los tailandeses deberían prestar atención?

Conocimiento financiero no es solo un término académico, sino una habilidad vital que las personas deben enfrentar en todas las etapas de la vida, desde la infancia hasta la jubilación. La falta de comprensión sobre el dinero es una de las razones por las que muchas personas enfrentan problemas financieros en su vida. Además, no se enseña de manera sistemática en las escuelas.

Problemas reales que enfrentan los tailandeses

Según estudios, los expertos en finanzas han encontrado que la falta de conocimientos financieros conduce a decisiones inapropiadas, como gastar más de lo que se puede, comprar cosas innecesarias o endeudarse de manera precaria.

Como dijo un inversor famoso: “Si compras cosas que no necesitas, al final tendrás que vender cosas más valiosas”. Esto es una señal de advertencia de que un gasto imprudente afectará tus finanzas a largo plazo.

¿De qué elementos consta el conocimiento financiero?

1. Planificación mensual del presupuesto

Comprender el flujo de entrada y salida del dinero es fundamental. Debes saber:

• De dónde proviene tu ingreso
• Cuánto gastas regularmente en (hogar, comida, transporte)
• Qué parte de tu dinero debes ahorrar

Cuando gestionas bien tu presupuesto, puedes planear préstamos, inversiones y metas financieras a largo plazo.

2. Ahorro y creación de fondos de reserva

Los expertos recomiendan crear un fondo de emergencia que puedas usar en situaciones imprevistas, ya sea enfermedad o pérdida de empleo.

Además, ahorrar para el futuro te da libertad para elegir tu camino de vida y aumentar tu patrimonio mediante inversiones con estrategia.

3. Elegir inversiones de manera inteligente

El conocimiento financiero te ayuda a entender los riesgos y beneficios de invertir en préstamos, acciones, bonos o fondos mutuos.

No todas las inversiones son adecuadas para todos. Debes considerar tu edad, objetivos y nivel de riesgo que estás dispuesto a aceptar.

4. Gestión eficiente de la deuda

Comprender las tasas de interés, las condiciones de los préstamos y el pago de deudas es crucial para evitar caer en la trampa de la deuda.

5. Conocimientos básicos sobre impuestos

Pagar impuestos es parte de tener ingresos. Entender tus derechos y obligaciones en este aspecto te ayudará a tener más dinero disponible.

Beneficios claros del conocimiento financiero

Prevención de errores financieros

Las personas que no entienden las condiciones de los préstamos son vulnerables a tasas de interés variables o cargos ocultos, lo que afectará sus finanzas a largo plazo.

Prepararse para emergencias

Con ahorros regulares y buena planificación, podrás afrontar situaciones imprevistas sin estrés.

Alcanzar metas financieras

Con una planificación cuidadosa y pasos bien definidos, metas como comprar una casa, viajar o estudiar se convertirán en realidad.

Crear confianza

Cuando sabes a dónde va tu dinero y tienes un plan claro, la ansiedad relacionada con el dinero disminuye mucho.

Estadísticas del conocimiento financiero en Tailandia

La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OECD) realizó una encuesta en 38 países miembros para medir el nivel de conocimientos financieros de la población.

Los resultados muestran que la puntuación promedio en Tailandia es de 71 de 100, lo que indica una actitud enfocada en el largo plazo. Una puntuación más alta significa mayor conocimiento financiero.

Ejemplo de aplicación en la vida real

Consideremos el caso de Sanachart, quien acaba de terminar sus estudios y consiguió su primer trabajo con un salario de 18,000 baht al mes. Él aplicó sus conocimientos financieros de la siguiente manera:

Paso 1: Elaborar un registro de ingresos y gastos

Sanachart recopiló todos sus ingresos y gastos regulares, como:

• Alquiler
• Comida y transporte
• Entretenimiento y otros

Luego, destinó una parte a un fondo de ahorro y otra a un fondo de emergencia.

Paso 2: Incrementar su patrimonio mediante ahorro e inversión

Sanachart entiende que el ahorro constante es el primer paso para construir riqueza. Abrió una cuenta de ahorro especial y empezó a estudiar sobre inversión en fondos indexados.

Paso 3: Controlar las deudas

Aún tiene préstamos estudiantiles, pero realiza pagos puntuales y evita atrasarse en las tarjetas de crédito para no pagar intereses altos.

Paso 4: Establecer metas y hacer seguimiento

Sanachart fija metas, como ahorrar para el enganche de una casa, invertir en educación o vacaciones, y crea un plan para alcanzarlas paso a paso.

Paso 5: Aprender continuamente

Sabe que el conocimiento financiero debe actualizarse constantemente. Sigue información, lee artículos y participa en talleres para mejorar sus habilidades.

Este ejemplo demuestra que comenzar con una planificación básica puede conducir a una mejor gestión financiera. Además, cuanto más aplicas tus conocimientos, mayor será tu confianza.

Vinculación del conocimiento financiero con la inversión en acciones

El mercado de valores es un lugar donde los inversores intercambian acciones y otros valores de empresas. Normalmente, comprar acciones requiere un corredor o usar plataformas en línea con gestores de transacciones.

Pasos básicos para comenzar a invertir en acciones

Aprender lo básico

Antes de invertir, debes entender:

• Cómo funciona el mercado de valores
• Cómo comprar y vender acciones
• Los diferentes tipos de inversión (acciones, bonos, fondos mutuos)
• El papel del mercado y los operadores

Establecer metas y diversificar riesgos

Definir metas claras de inversión te ayuda a escoger los activos adecuados. La diversificación reduce el impacto de la volatilidad del mercado.

Aprender sobre gestión de riesgos

Incluye:

• Colocar órdenes cuidadosamente
• Crear una cartera diversificada
• Rebalancear las inversiones periódicamente

Seguir noticias y tendencias

Los precios de las acciones fluctúan constantemente, dependiendo de:

• Resultados de las empresas
• La economía nacional e internacional
• Noticias y eventos geopolíticos

Dado que invertir en acciones conlleva riesgos, es importante entender y prepararse adecuadamente.

Cómo desarrollar habilidades y conocimientos financieros

1. Estudiar cursos en línea y autoaprendizaje

Hoy en día hay muchas fuentes: sitios web, aplicaciones, artículos y videos tutoriales que cubren desde la elaboración de presupuestos hasta estrategias avanzadas de inversión.

Los podcasts y seminarios en línea también son buenas opciones, ya que permiten aprender a tu ritmo. Lo importante es que las fuentes sean confiables y actualizadas.

2. Buscar asesoramiento de expertos

Asesores financieros, planificadores y expertos en inversión pueden ofrecer recomendaciones efectivas para ayudarte a tomar decisiones en temas complejos, como:

• Planificación de retiro
• Inversiones en bolsa
• Compra de bienes

Cuando recibes asesoramiento profesional, estás en una mejor posición para lograr tus objetivos.

3. Prepararse para los riesgos

Los expertos recomiendan reservar de 3 a 6 meses de gastos básicos como fondo de emergencia para afrontar imprevistos, como pérdida de empleo o gastos médicos urgentes.

Con esta preparación, los pequeños problemas no se convertirán en crisis mayores.

4. Planificar para la jubilación

Empieza considerando:

• La edad en la que deseas jubilarte
• El nivel de vida que quieres tener en la jubilación (bienes, comida, atención médica)

Luego, calcula cuánto dinero necesitarás generar después de jubilarte y comienza a invertir de manera regular para alcanzar esa meta.

5. Reducir gastos de manera inteligente

Para ahorrar dinero, tienes dos opciones:

• Aumentar ingresos (trabajando más)
• Reducir gastos

Puedes reducir gastos planificando compras cuidadosamente. Por ejemplo, si quieres comprar dos artículos, pero deseas ahorrar, compra uno ahora y espera hasta el próximo mes cuando recibas tu salario para comprar el segundo.

Dividir los gastos en varios meses te ayudará a ahorrar y alcanzar tus metas financieras más fácilmente.

Resumen

El conocimiento financiero es una habilidad práctica esencial, no solo un conocimiento teórico. Las personas con una sólida planificación financiera podrán tomar mejores decisiones, sentirse más seguras y reducir el estrés en su vida.

Las habilidades clave a desarrollar incluyen elaboración de presupuestos, ahorro e inversión, gestión de deudas, planificación de la jubilación y comprensión de productos financieros.

Si eres principiante y estás empezando a invertir, el mercado de valores es una buena base para aprender. Actualmente, hay muchas herramientas para principiantes, como cuentas públicas que te permiten aprender sin riesgo generalizado.

Invertir en aumentar tu conocimiento financiero es la mejor inversión, ya que te dará beneficios durante toda tu vida.