Revisión de la regulación de cajeros automáticos de criptomonedas en 2025: acciones policiales, casos de estafas y demandas de reforma

Fuente: CryptoNewsNet Título original: El año en Bitcoin y cajeros automáticos de criptomonedas 2025: herramientas poderosas, estafas y llamadas a la acción Enlace original:

La creciente presión regulatoria

En 2025, los cajeros automáticos de criptomonedas enfrentaron una revisión regulatoria sin precedentes, las autoridades y legisladores estadounidenses intentaron abordar el problema del aumento constante de fraudes facilitados por estas máquinas.

Algunos funcionarios tomaron medidas directas, usando herramientas eléctricas para cortar las máquinas, mientras que dos fiscales generales presentaron demandas contra varias grandes empresas del sector. Al mismo tiempo, las agencias relevantes y otras entidades emitieron advertencias para consumidores mayores.

Los operadores de cajeros automáticos de criptomonedas afirman que sus máquinas ofrecen un servicio valioso, permitiendo a cualquier persona comprar activos digitales como Bitcoin en efectivo. Sin embargo, los críticos sostienen que estas empresas podrían hacer más para prevenir que los adultos mayores caigan en estafas, aunque esto perjudique sus negocios.

La expansión del fraude

El año pasado, los estadounidenses reportaron pérdidas de 2.460 millones de dólares a través de cajeros automáticos de criptomonedas al Centro de Quejas de Delitos en Internet, un aumento del 99% respecto al año anterior. Aproximadamente el 43% de esas pérdidas afectaron a personas mayores de 60 años.

Las técnicas de estafa son bastante directas: los adultos mayores retiran efectivo de sus cuentas bancarias, lo convierten en criptomonedas usando las máquinas de los operadores y luego envían esos fondos a personas que fingen ser del gobierno, empresas o soporte técnico.

Algunas variantes son más creativas, como un caso en Massachusetts donde un residente perdió dinero tras ser requerido a pagar en criptomonedas para cubrir una supuesta ausencia en el jurado.

La irreversibilidad de las transacciones en criptomonedas hace difícil recuperar fondos una vez que el estafador desaparece, y los detalles de los términos de uso de estas máquinas también representan un posible obstáculo en los tribunales.

Por ejemplo, la Corte Suprema de Iowa dictaminó este año en dos casos que un operador de cajeros automáticos de criptomonedas tiene derecho a retener efectivo relacionado con fraudes, ya que los términos del servicio exigen que los usuarios declaren que poseen una billetera digital para recibir fondos, no un tercero.

Confrontación entre operadores y autoridades

“Una vez que la transacción se completa, cuando el usuario inserta efectivo y transfiere criptomonedas a la billetera que elige, nuestra participación en la transacción termina”, afirmó en junio Chris Ryan, director legal de Bitcoin Depot.

Bitcoin Depot colabora con las autoridades locales para rastrear las criptomonedas de las víctimas, pero Ryan señaló que las autoridades, al cortar las máquinas de la compañía, están generando más víctimas, con al menos una decena de casos anuales de daños a la propiedad y pérdida de efectivo.

Ese mismo mes, el sheriff del condado de Jasper en Texas generó tensión al intervenir en una máquina de Bitcoin Depot en una gasolinera rural. Las autoridades recuperaron en total 32,000 dólares en efectivo, dinero que la compañía afirma que en realidad les pertenece.

Litigios y avances regulatorios

En Iowa, Bitcoin Depot y su competidor CoinFlip enfrentan presión del fiscal general Brenna Bird. En febrero, ambas empresas fueron demandadas por ella, acusándolas de lucrarse con víctimas de estafas y cobrar “altas tarifas ocultas por transacción”.

Las críticas a las tarifas ocultas también fueron respaldadas por el fiscal general de Washington D.C., Brian L. Schwalb, quien en septiembre presentó una demanda contra Athena Bitcoin. En algunos casos, los residentes de esa jurisdicción pagaron tarifas no divulgadas del 26%.

La demanda de Schwalb acusa a Athena de explotar a los adultos mayores y violar las leyes de protección al consumidor, y argumenta que las advertencias en las máquinas de la compañía no corresponden a la experiencia de la mayoría de las víctimas.

“Adultos mayores aterrorizados en las estaciones de servicio, con dinero en efectivo en sus bolsillos, sin entender qué significa ‘generar’ una billetera de criptomonedas o tener su propia ‘billetera personal de Bitcoin’”, señala la denuncia.

Un portavoz de Athena afirmó que la compañía rechaza enérgicamente esas acusaciones y defenderá su posición en los tribunales. Bitcoin Depot y CoinFlip negaron las acusaciones en la demanda de Bird, y destacaron en los medios procedimientos como la verificación de identidad y las tarifas por transacción de reembolso.

Esfuerzos legislativos federales

Este año, el senador Dick Durbin (D-IL) propuso la Ley de Prevención de Fraudes en Cajeros Automáticos de Criptomonedas. La legislación impondría restricciones estrictas a las transacciones en cajeros automáticos de criptomonedas y exigiría que las empresas reembolsen en su totalidad a las víctimas si reportan pérdidas en un plazo determinado.

Durbin afirmó que la ley tiene “barreras de sentido común” para proteger a los adultos mayores, pero desde su introducción en febrero en el Senado, liderado por los republicanos, no ha avanzado.

Progresos regulatorios a nivel estatal

Aunque los esfuerzos regulatorios federales en torno a los cajeros automáticos de criptomonedas no han tenido éxito este año, según AARP, más de una docena de estados han redactado o aprobado leyes o reglamentos que llaman a limitar las transacciones, emitir advertencias de fraude, ofrecer opciones de reembolso o establecer nuevos requisitos de licencia.

En junio, esta organización sin fines de lucro dedicada a los adultos mayores descubrió que 20 estados han tomado medidas para abordar el aumento de fraudes facilitados por cajeros automáticos de criptomonedas, y señaló que “continúan colaborando con legisladores en otros estados para implementar medidas similares de protección contra el fraude”.

En ese momento, el consejo municipal de Spokane, Washington, aprobó una prohibición de cajeros automáticos de criptomonedas en toda la ciudad, afectando aproximadamente 50 máquinas locales.

En agosto, Illinois se convirtió en el primer estado en la región del Medio Oeste en aprobar una ley destinada a frenar las estafas relacionadas con cajeros automáticos de criptomonedas, que exige a los operadores registrarse ante las autoridades estatales, limitar las tarifas de transacción al 18% y restringir a 2,500 dólares diarios las transacciones de nuevos usuarios.

Ese mismo mes, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro emitió una advertencia urgente sobre los cajeros automáticos de criptomonedas, advirtiendo que “el riesgo de actividades ilegales” aumenta cuando los operadores no cumplen con los procedimientos adecuados de la Ley de Secreto Bancario.