En el entorno de inversión complejo y cambiante de hoy en día, una estrategia de asignación de activos razonable es fundamental. Este artículo le analizará las ideas clave de la asignación de inversión de dos estilos: conservador y de crecimiento, para ayudarle a avanzar con paso firme en su camino financiero.

El objetivo principal del inversor conservador es proteger el capital y aumentar su valor, al mismo tiempo que presta atención a la liquidez y seguridad de los activos. Soltar la diversificación de inversiones para reducir riesgos es su estrategia central. En cuanto a la asignación específica, se recomienda destinar de 3 a 6 meses de gastos de vida a fondos monetarios, con una rentabilidad anual que puede alcanzar aproximadamente el 2,4 %. La recompra de bonos del Estado también es una buena opción, especialmente en períodos de tensión de liquidez, donde su rendimiento puede superar el 5 %.

En cuanto a los activos de renta fija, los fondos de bonos puros son una buena elección para los inversores conservadores. Se recomienda seguir aquellos que posean bonos de alta calificación y una duración inferior a 3 años, con una rentabilidad anual promedio entre el 3 % y el 4 %. Aunque en 2025 el tipo de interés de los bonos del Estado emitidos recientemente será ligeramente inferior al 2 %, su alta seguridad sigue haciendo que sean una opción a considerar. Los fondos índice de depósitos interbancarios también pueden ser una opción de asignación, con una rentabilidad anual de aproximadamente el 2,3 %.

Para una planificación a largo plazo, el seguro de vida de incremento permanente es una buena opción. Su valor en efectivo con interés compuesto de aproximadamente el 3 %, puede bloquear eficazmente las tasas de interés a largo plazo, siendo adecuado para planificar gastos rígidos como la jubilación y la educación.

Para cubrir riesgos geopolíticos y presiones inflacionarias, se recomienda asignar aproximadamente un 10 % a ETF de oro. Al elegir, se debe priorizar productos con menor error de seguimiento y reservas físicas suficientes.

Por otro lado, los inversores de crecimiento tienden a buscar la apreciación de activos a largo plazo, asumiendo ciertos riesgos. Se centran más en la asignación de activos de renta variable para obtener mayores rendimientos. En cuanto a la inversión en acciones, los inversores de crecimiento pueden centrarse en acciones tecnológicas de crecimiento en los mercados de A-shares y Hong Kong.

Independientemente del estilo de inversión que elija, debe diseñar una estrategia de asignación de activos adecuada según su capacidad de asumir riesgos y sus objetivos de inversión. Recuerde, invertir es una maratón, no una carrera corta. Mantenga la paciencia, siga aprendiendo y ajuste en su momento para avanzar más lejos en su camino de inversión.