Terminación de la cuenta: Procesos iniciados por el cliente y impulsados por el banco

Cierre de Cuenta Solicitado por el Cliente

El proceso de cerrar una cuenta financiera a solicitud del titular de la cuenta normalmente implica varios pasos:

1. Iniciar contacto con la institución financiera, ya sea a través de una visita física a una sucursal o mediante canales digitales, dependiendo de las políticas de la institución.

2. Presentar una solicitud formal de cierre, acompañada de documentos de identificación apropiados para verificar la identidad del titular de la cuenta.

3. Abordar cualquier saldo pendiente, lo que puede implicar retirar fondos o transferirlos a otra cuenta.

4. Devolviendo cualquier artículo físico asociado con la cuenta, como cheques no utilizados o tarjetas de débito, si corresponde.

Cabe destacar que algunas instituciones financieras pueden requerir un aviso previo antes de procesar el cierre de una cuenta, a veces hasta un mes. Además, pueden aplicarse cargos por terminación anticipada si la cuenta se cierra poco después de su apertura.

Terminación de Cuenta Iniciada por el Banco

Las instituciones financieras pueden optar por cerrar una cuenta por diversas razones, incluyendo:

1. Detección de actividades potencialmente ilícitas, como transferencias inexplicables o sospechas de operaciones de lavado de dinero.

2. Infracciones del acuerdo de cuenta o incumplimiento de los términos y condiciones de la institución.

En tales casos, el titular de la cuenta puede recibir notificaciones de la institución sobre el cierre inminente y cualquier acción necesaria que deba tomarse.