Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico: perspectivas y desafíos
Activos Cripto como forma de pago en el comercio electrónico ha sido objeto de gran atención. Teóricamente, tiene ventajas como transacciones irreversibles, bajas tarifas y transferencias instantáneas transfronterizas, que parecen poder resolver muchos de los problemas de los sistemas de pago tradicionales. Sin embargo, en la realidad, la difusión de Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico ha sido lenta. En los últimos años, con el maduración del mercado y los avances tecnológicos, esta situación ha comenzado a cambiar. Este artículo analizará en profundidad el desarrollo de Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico, desde la brecha entre las expectativas iniciales y la realidad, hasta la importancia de los efectos de red, y las nuevas oportunidades que traen las monedas estables, explorando la lógica central detrás de esto y la dirección futura del desarrollo.
La brecha entre las expectativas iniciales y la realidad: ¿por qué las ventajas teóricas no se han traducido en aceptación del mercado?
Alrededor de 2014, con el primer estallido de la burbuja de precios de Bitcoin a finales de 2013 (que fue más pequeña en comparación con la de 2017), los Activos Cripto entraron por primera vez en la vista pública. En ese momento, la industria tenía una visión optimista al esperar que el comercio electrónico se convirtiera en el punto de inflexión para la adopción de los Activos Cripto. Especialmente, los pequeños y medianos comerciantes de comercio electrónico se creía que adoptarían primero este nuevo método de pago, ya que el "riesgo de contracargo" en los sistemas de pago tradicionales siempre había sido un dolor de cabeza para ellos. Por ejemplo, los clientes pueden solicitar a la compañía de tarjetas de crédito que revierta el pago alegando "no he recibido el producto" o "transacción fraudulenta", y los comerciantes a menudo deben asumir todas las pérdidas. La característica de transacciones irreversibles de los Activos Cripto debería resolver este problema fundamentalmente.
Además, las dificultades de los pagos transfronterizos también ofrecen oportunidades para los Activos Cripto. Las tarifas de transferencia bancaria tradicional alcanzan hasta el 3%-5%, y el tiempo de llegada puede ser de 3 a 7 días; mientras que las tarifas de transferencia transfronteriza de monedas como Bitcoin son fijas (al principio solo unos centavos), y el tiempo de llegada solo toma alrededor de 10 minutos. Para los comerciantes de comercio electrónico que dependen de la cadena de suministro global, esto parece ser una opción ideal para reducir costos y aumentar la eficiencia.
Sin embargo, las ventajas teóricas no se han traducido en aplicaciones prácticas. Aunque algunas grandes empresas han intentado integrar pagos en bitcoin, la tasa de uso por parte de los usuarios es extremadamente baja. Más crítico aún, las limitaciones tecnológicas del propio bitcoin se han convertido en un punto débil fatal: en 2017, la controversia sobre la escalabilidad del bitcoin se intensificó, y las tarifas de transacción se dispararon a 20 dólares por transacción, lo que hizo que comprar productos por debajo de 100 dólares fuera poco económico: pagar 20 dólares de tarifa por un café es evidentemente irracional. En esta etapa, los intentos de los Activos Cripto en el campo del comercio electrónico se asemejan más a un experimento pionero que a una aplicación a gran escala.
Las lecciones del efecto red: mirando la naturaleza del reemplazo monetario a través de la "economía del ramen" en las cárceles de EE. UU.
Los primeros fracasos de los Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico reflejan, en esencia, la lógica subyacente de la sustitución monetaria: una nueva moneda debe superar el efecto de red de la moneda existente para reemplazar al sistema actual. Este punto se puede ilustrar con el caso de la economía carcelaria en Estados Unidos.
En 2016, un estudio encontró que en las prisiones de EE. UU., los fideos instantáneos reemplazaron al tabaco como el principal "equivalente monetario". Durante mucho tiempo, el tabaco ha sido la "moneda dura" en las prisiones debido a su portabilidad, divisibilidad, características antifraude, escasez y amplia aceptación. El auge de los fideos instantáneos se debe a la "crisis alimentaria" provocada por la falta de fondos en el sistema penitenciario estadounidense: los prisioneros enfrentan generalmente una ingesta calórica insuficiente, y los fideos instantáneos, como alimento de alta energía y fácil almacenamiento, tienen un "valor práctico" que el tabaco no puede reemplazar. Este caso revela una regla clave: solo cuando una nueva moneda puede satisfacer necesidades fundamentales que la antigua moneda no puede cubrir, es posible romper el efecto de red.
Volviendo a la competencia entre los Activos Cripto y los sistemas de pago tradicionales: aunque Bitcoin ha resuelto los problemas de rechazo de pagos y costos de transacciones transfronterizas, estas ventajas aún no han alcanzado un nivel disruptivo. Los sistemas de pago tradicionales han formado un poderoso efecto de red a través de décadas de acumulación: los consumidores están acostumbrados al mecanismo de seguridad de "consumir primero y disputar después", y los comerciantes dependen de procesos de conciliación y reembolsos maduros. La complejidad de la encriptación, la volatilidad de precios y los costos de mantenimiento técnico de los Activos Cripto han debilitado aún más el impulso de los comerciantes. Como se ha expresado en algunas opiniones: "A menos que haya una necesidad fundamental como el hambre, el sistema monetario no cambiará fácilmente". Bitcoin no logró proporcionar una razón de "uso indispensable" en sus inicios, por lo que naturalmente es difícil desafiar el estado actual.
Cambio: Casos de Japón y Corea del Sur - La "gallina o el huevo" de la proliferación de Activos Cripto
En los últimos años, la adopción de Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico finalmente ha mostrado avances sustanciales, siendo los casos de Japón y Corea del Sur los más representativos. A pesar de que la drástica caída de los precios de Activos Cripto a principios de 2018 generó preocupaciones en el mercado, ambos países aún impulsaron la implementación de pagos en Activos Cripto en escenarios minoristas convencionales. Por ejemplo, una gran plataforma de comercio electrónico en Japón anunció en 2018 el soporte para pagos con bitcoin, abarcando su plataforma de comercio electrónico, servicios turísticos e incluso negocios de operadores móviles; la cadena de tiendas de conveniencia más grande de Corea del Sur también incorporó pagos con bitcoin y ethereum, permitiendo a los consumidores comprar alimentos y productos de uso diario con encriptación.
Estos casos comparten un punto en común: la popularización de los Activos Cripto no es el resultado de un "impulso activo" por parte de los comerciantes, sino de que "la base de usuarios precede". Japón y Corea del Sur son uno de los países con la mayor tasa de posesión de Activos Cripto en el mundo; según datos de 2018, Japón tiene aproximadamente 3 millones de poseedores de Activos Cripto (que representan el 2.4% de la población total), y el número de cuentas de comercio de Activos Cripto en Corea del Sur supera los 5 millones (casi el 10% de la población total). Cuando una gran cantidad de usuarios ya posee Activos Cripto (como inversión o asignación de activos), la integración de los comerciantes en los canales de pago se convierte en "navegar con la corriente"; en lugar de hacer que los usuarios conviertan sus Activos Cripto en moneda fiat para luego consumir, es mejor aceptar directamente los Activos Cripto para aumentar la tasa de conversión. Esto confirma la lógica de "primero los usuarios, luego los comerciantes": solo cuando el "grupo de posesión" de Activos Cripto alcanza una cierta escala, los comerciantes tienen el incentivo de asumir los costos de integración; y la motivación de los usuarios para poseer Activos Cripto suele originarse inicialmente en la necesidad de inversión, en lugar de la necesidad de pago.
Stablecoins: ¿la clave para romper el "hechizo de la volatilidad" o una nueva trampa centralizada?
A pesar de que los casos de Japón y Corea del Sur muestran un avance de los Activos Cripto en mercados específicos, la volatilidad de precios sigue siendo el mayor obstáculo para que se conviertan en una "herramienta de pago mainstream". Imagina esto: si usas 1 moneda de bitcoin para comprar una computadora que vale 5000 dólares, y 24 horas después el precio del bitcoin cae un 10%, estarías pagando 500 dólares adicionales; por el contrario, si el precio sube, el comerciante enfrenta pérdidas. Esta incertidumbre hace que tanto los consumidores como los comerciantes tengan dificultad en ver los Activos Cripto como una "escala de valor".
La solución central para resolver este problema se considera comúnmente "moneda estable" — un activo cripto vinculado a monedas fiduciarias (como el dólar o el yen). En teoría, las monedas estables pueden combinar las ventajas técnicas de los activos cripto (rápido, bajo costo, transfronterizo) con la estabilidad de precios de las monedas fiduciarias. Sin embargo, en la realidad, el desarrollo de las monedas estables aún enfrenta dos grandes desafíos:
1. La contradicción entre la centralización y la descentralización
Actualmente, las monedas estables principales adoptan el modelo de "colateral en moneda fiat": por cada moneda estable emitida, el emisor debe depositar 1 dólar en una cuenta bancaria como reserva. Aunque este modelo puede garantizar la estabilidad de precios, reintroduce el riesgo de centralización: los usuarios deben confiar en que el emisor "mantiene reservas adecuadas" y "no malgasta los fondos". Históricamente, ciertas monedas estables han provocado pánico en el mercado debido a problemas con la transparencia de las reservas, lo que llevó a que su precio se desviara temporalmente del anclaje de 1 dólar.
2. Los cuellos de botella técnicos de las monedas estables descentralizadas
Otra forma de pensar es en "monedas estables algorítmicas", que ajustan automáticamente la oferta y la demanda a través de contratos inteligentes para mantener la estabilidad de precios, sin necesidad de reservas centralizadas. Sin embargo, este tipo de monedas estables dependen de "sobrecolateralización" (por ejemplo, usar criptomonedas con un valor de 200 dólares para respaldar 100 dólares en monedas estables) y pueden enfrentar un "vórtice mortal" en condiciones extremas de mercado (la caída de precios desencadena liquidaciones, lo que agrava aún más la venta). Hasta ahora, no ha habido ninguna moneda estable descentralizada que haya alcanzado la escala y estabilidad de las monedas estables respaldadas por monedas fiduciarias.
Hay opiniones que proponen una idea innovadora: una moneda estable descentralizada respaldada por una red de minoristas. Similar a los billetes emitidos por los "bancos salvajes" de EE. UU. en el siglo XIX, garantizados por una alianza de comerciantes regionales, manteniendo su valor a través de una red de bienes y servicios reales. Este modelo podría equilibrar la descentralización y la utilidad, pero necesitaría establecer un amplio consenso entre comerciantes y la confianza de los usuarios, lo cual es difícil de lograr a corto plazo.
Perspectivas Futuras: Crecimiento Orgánico y Coexistencia Diversa
La popularidad de los Activos Cripto en el campo del comercio electrónico no será una revolución "de la noche a la mañana", sino más bien un proceso de "crecimiento orgánico". A medida que la base de usuarios que posee Activos Cripto se expande (según un informe de una empresa de análisis de datos de 2023, el número de poseedores de Activos Cripto en todo el mundo ha superado los 420 millones), la motivación de los comerciantes para integrarse aumentará naturalmente; al mismo tiempo, la madurez de la tecnología de monedas estables (ya sea un enfoque centralizado o descentralizado) resolverá gradualmente el problema de la volatilidad.
Finalmente, los Activos Cripto y el sistema de pagos tradicional podrían formar un patrón de "coexistencia múltiple": las monedas estables se utilizan para pagos pequeños y cotidianos, mientras que monedas encriptadas como Bitcoin se emplean como herramientas para transacciones grandes y transfronterizas, y los métodos de pago tradicionales continúan sirviendo a los usuarios aversos al riesgo. Así como en las prisiones de Estados Unidos "los fideos instantáneos coexisten con el tabaco" —los primeros como medio principal de intercambio y el segundo como "almacenamiento de valor"— el futuro del ecosistema de pagos también se diversificará según las diferentes necesidades de los escenarios.
La tecnología nunca espera a los indecisos. La historia de Internet nos dice que cuando la infraestructura resuena con los hábitos de los usuarios, la velocidad de cambio superará las expectativas. La verdadera explosión de los Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico puede estar a solo un "aplicación revolucionaria" de distancia, y la madurez de las monedas estables podría ser ese punto de inflexión clave.
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Moneda estable: Activos Cripto son la clave para superar el cuello de botella en los pagos de comercio electrónico.
Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico: perspectivas y desafíos
Activos Cripto como forma de pago en el comercio electrónico ha sido objeto de gran atención. Teóricamente, tiene ventajas como transacciones irreversibles, bajas tarifas y transferencias instantáneas transfronterizas, que parecen poder resolver muchos de los problemas de los sistemas de pago tradicionales. Sin embargo, en la realidad, la difusión de Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico ha sido lenta. En los últimos años, con el maduración del mercado y los avances tecnológicos, esta situación ha comenzado a cambiar. Este artículo analizará en profundidad el desarrollo de Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico, desde la brecha entre las expectativas iniciales y la realidad, hasta la importancia de los efectos de red, y las nuevas oportunidades que traen las monedas estables, explorando la lógica central detrás de esto y la dirección futura del desarrollo.
La brecha entre las expectativas iniciales y la realidad: ¿por qué las ventajas teóricas no se han traducido en aceptación del mercado?
Alrededor de 2014, con el primer estallido de la burbuja de precios de Bitcoin a finales de 2013 (que fue más pequeña en comparación con la de 2017), los Activos Cripto entraron por primera vez en la vista pública. En ese momento, la industria tenía una visión optimista al esperar que el comercio electrónico se convirtiera en el punto de inflexión para la adopción de los Activos Cripto. Especialmente, los pequeños y medianos comerciantes de comercio electrónico se creía que adoptarían primero este nuevo método de pago, ya que el "riesgo de contracargo" en los sistemas de pago tradicionales siempre había sido un dolor de cabeza para ellos. Por ejemplo, los clientes pueden solicitar a la compañía de tarjetas de crédito que revierta el pago alegando "no he recibido el producto" o "transacción fraudulenta", y los comerciantes a menudo deben asumir todas las pérdidas. La característica de transacciones irreversibles de los Activos Cripto debería resolver este problema fundamentalmente.
Además, las dificultades de los pagos transfronterizos también ofrecen oportunidades para los Activos Cripto. Las tarifas de transferencia bancaria tradicional alcanzan hasta el 3%-5%, y el tiempo de llegada puede ser de 3 a 7 días; mientras que las tarifas de transferencia transfronteriza de monedas como Bitcoin son fijas (al principio solo unos centavos), y el tiempo de llegada solo toma alrededor de 10 minutos. Para los comerciantes de comercio electrónico que dependen de la cadena de suministro global, esto parece ser una opción ideal para reducir costos y aumentar la eficiencia.
Sin embargo, las ventajas teóricas no se han traducido en aplicaciones prácticas. Aunque algunas grandes empresas han intentado integrar pagos en bitcoin, la tasa de uso por parte de los usuarios es extremadamente baja. Más crítico aún, las limitaciones tecnológicas del propio bitcoin se han convertido en un punto débil fatal: en 2017, la controversia sobre la escalabilidad del bitcoin se intensificó, y las tarifas de transacción se dispararon a 20 dólares por transacción, lo que hizo que comprar productos por debajo de 100 dólares fuera poco económico: pagar 20 dólares de tarifa por un café es evidentemente irracional. En esta etapa, los intentos de los Activos Cripto en el campo del comercio electrónico se asemejan más a un experimento pionero que a una aplicación a gran escala.
Las lecciones del efecto red: mirando la naturaleza del reemplazo monetario a través de la "economía del ramen" en las cárceles de EE. UU.
Los primeros fracasos de los Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico reflejan, en esencia, la lógica subyacente de la sustitución monetaria: una nueva moneda debe superar el efecto de red de la moneda existente para reemplazar al sistema actual. Este punto se puede ilustrar con el caso de la economía carcelaria en Estados Unidos.
En 2016, un estudio encontró que en las prisiones de EE. UU., los fideos instantáneos reemplazaron al tabaco como el principal "equivalente monetario". Durante mucho tiempo, el tabaco ha sido la "moneda dura" en las prisiones debido a su portabilidad, divisibilidad, características antifraude, escasez y amplia aceptación. El auge de los fideos instantáneos se debe a la "crisis alimentaria" provocada por la falta de fondos en el sistema penitenciario estadounidense: los prisioneros enfrentan generalmente una ingesta calórica insuficiente, y los fideos instantáneos, como alimento de alta energía y fácil almacenamiento, tienen un "valor práctico" que el tabaco no puede reemplazar. Este caso revela una regla clave: solo cuando una nueva moneda puede satisfacer necesidades fundamentales que la antigua moneda no puede cubrir, es posible romper el efecto de red.
Volviendo a la competencia entre los Activos Cripto y los sistemas de pago tradicionales: aunque Bitcoin ha resuelto los problemas de rechazo de pagos y costos de transacciones transfronterizas, estas ventajas aún no han alcanzado un nivel disruptivo. Los sistemas de pago tradicionales han formado un poderoso efecto de red a través de décadas de acumulación: los consumidores están acostumbrados al mecanismo de seguridad de "consumir primero y disputar después", y los comerciantes dependen de procesos de conciliación y reembolsos maduros. La complejidad de la encriptación, la volatilidad de precios y los costos de mantenimiento técnico de los Activos Cripto han debilitado aún más el impulso de los comerciantes. Como se ha expresado en algunas opiniones: "A menos que haya una necesidad fundamental como el hambre, el sistema monetario no cambiará fácilmente". Bitcoin no logró proporcionar una razón de "uso indispensable" en sus inicios, por lo que naturalmente es difícil desafiar el estado actual.
Cambio: Casos de Japón y Corea del Sur - La "gallina o el huevo" de la proliferación de Activos Cripto
En los últimos años, la adopción de Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico finalmente ha mostrado avances sustanciales, siendo los casos de Japón y Corea del Sur los más representativos. A pesar de que la drástica caída de los precios de Activos Cripto a principios de 2018 generó preocupaciones en el mercado, ambos países aún impulsaron la implementación de pagos en Activos Cripto en escenarios minoristas convencionales. Por ejemplo, una gran plataforma de comercio electrónico en Japón anunció en 2018 el soporte para pagos con bitcoin, abarcando su plataforma de comercio electrónico, servicios turísticos e incluso negocios de operadores móviles; la cadena de tiendas de conveniencia más grande de Corea del Sur también incorporó pagos con bitcoin y ethereum, permitiendo a los consumidores comprar alimentos y productos de uso diario con encriptación.
Estos casos comparten un punto en común: la popularización de los Activos Cripto no es el resultado de un "impulso activo" por parte de los comerciantes, sino de que "la base de usuarios precede". Japón y Corea del Sur son uno de los países con la mayor tasa de posesión de Activos Cripto en el mundo; según datos de 2018, Japón tiene aproximadamente 3 millones de poseedores de Activos Cripto (que representan el 2.4% de la población total), y el número de cuentas de comercio de Activos Cripto en Corea del Sur supera los 5 millones (casi el 10% de la población total). Cuando una gran cantidad de usuarios ya posee Activos Cripto (como inversión o asignación de activos), la integración de los comerciantes en los canales de pago se convierte en "navegar con la corriente"; en lugar de hacer que los usuarios conviertan sus Activos Cripto en moneda fiat para luego consumir, es mejor aceptar directamente los Activos Cripto para aumentar la tasa de conversión. Esto confirma la lógica de "primero los usuarios, luego los comerciantes": solo cuando el "grupo de posesión" de Activos Cripto alcanza una cierta escala, los comerciantes tienen el incentivo de asumir los costos de integración; y la motivación de los usuarios para poseer Activos Cripto suele originarse inicialmente en la necesidad de inversión, en lugar de la necesidad de pago.
Stablecoins: ¿la clave para romper el "hechizo de la volatilidad" o una nueva trampa centralizada?
A pesar de que los casos de Japón y Corea del Sur muestran un avance de los Activos Cripto en mercados específicos, la volatilidad de precios sigue siendo el mayor obstáculo para que se conviertan en una "herramienta de pago mainstream". Imagina esto: si usas 1 moneda de bitcoin para comprar una computadora que vale 5000 dólares, y 24 horas después el precio del bitcoin cae un 10%, estarías pagando 500 dólares adicionales; por el contrario, si el precio sube, el comerciante enfrenta pérdidas. Esta incertidumbre hace que tanto los consumidores como los comerciantes tengan dificultad en ver los Activos Cripto como una "escala de valor".
La solución central para resolver este problema se considera comúnmente "moneda estable" — un activo cripto vinculado a monedas fiduciarias (como el dólar o el yen). En teoría, las monedas estables pueden combinar las ventajas técnicas de los activos cripto (rápido, bajo costo, transfronterizo) con la estabilidad de precios de las monedas fiduciarias. Sin embargo, en la realidad, el desarrollo de las monedas estables aún enfrenta dos grandes desafíos:
1. La contradicción entre la centralización y la descentralización
Actualmente, las monedas estables principales adoptan el modelo de "colateral en moneda fiat": por cada moneda estable emitida, el emisor debe depositar 1 dólar en una cuenta bancaria como reserva. Aunque este modelo puede garantizar la estabilidad de precios, reintroduce el riesgo de centralización: los usuarios deben confiar en que el emisor "mantiene reservas adecuadas" y "no malgasta los fondos". Históricamente, ciertas monedas estables han provocado pánico en el mercado debido a problemas con la transparencia de las reservas, lo que llevó a que su precio se desviara temporalmente del anclaje de 1 dólar.
2. Los cuellos de botella técnicos de las monedas estables descentralizadas
Otra forma de pensar es en "monedas estables algorítmicas", que ajustan automáticamente la oferta y la demanda a través de contratos inteligentes para mantener la estabilidad de precios, sin necesidad de reservas centralizadas. Sin embargo, este tipo de monedas estables dependen de "sobrecolateralización" (por ejemplo, usar criptomonedas con un valor de 200 dólares para respaldar 100 dólares en monedas estables) y pueden enfrentar un "vórtice mortal" en condiciones extremas de mercado (la caída de precios desencadena liquidaciones, lo que agrava aún más la venta). Hasta ahora, no ha habido ninguna moneda estable descentralizada que haya alcanzado la escala y estabilidad de las monedas estables respaldadas por monedas fiduciarias.
Hay opiniones que proponen una idea innovadora: una moneda estable descentralizada respaldada por una red de minoristas. Similar a los billetes emitidos por los "bancos salvajes" de EE. UU. en el siglo XIX, garantizados por una alianza de comerciantes regionales, manteniendo su valor a través de una red de bienes y servicios reales. Este modelo podría equilibrar la descentralización y la utilidad, pero necesitaría establecer un amplio consenso entre comerciantes y la confianza de los usuarios, lo cual es difícil de lograr a corto plazo.
Perspectivas Futuras: Crecimiento Orgánico y Coexistencia Diversa
La popularidad de los Activos Cripto en el campo del comercio electrónico no será una revolución "de la noche a la mañana", sino más bien un proceso de "crecimiento orgánico". A medida que la base de usuarios que posee Activos Cripto se expande (según un informe de una empresa de análisis de datos de 2023, el número de poseedores de Activos Cripto en todo el mundo ha superado los 420 millones), la motivación de los comerciantes para integrarse aumentará naturalmente; al mismo tiempo, la madurez de la tecnología de monedas estables (ya sea un enfoque centralizado o descentralizado) resolverá gradualmente el problema de la volatilidad.
Finalmente, los Activos Cripto y el sistema de pagos tradicional podrían formar un patrón de "coexistencia múltiple": las monedas estables se utilizan para pagos pequeños y cotidianos, mientras que monedas encriptadas como Bitcoin se emplean como herramientas para transacciones grandes y transfronterizas, y los métodos de pago tradicionales continúan sirviendo a los usuarios aversos al riesgo. Así como en las prisiones de Estados Unidos "los fideos instantáneos coexisten con el tabaco" —los primeros como medio principal de intercambio y el segundo como "almacenamiento de valor"— el futuro del ecosistema de pagos también se diversificará según las diferentes necesidades de los escenarios.
La tecnología nunca espera a los indecisos. La historia de Internet nos dice que cuando la infraestructura resuena con los hábitos de los usuarios, la velocidad de cambio superará las expectativas. La verdadera explosión de los Activos Cripto en el ámbito del comercio electrónico puede estar a solo un "aplicación revolucionaria" de distancia, y la madurez de las monedas estables podría ser ese punto de inflexión clave.