Los pagos digitales han superado a las transacciones tradicionales basadas en efectivo en Filipinas, con métodos digitales que ahora representan el 57.4% del volumen total de pagos minoristas mensuales y el 59% del valor total de transacciones en 2024. Esto según el banco central de Filipinas, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), en su informe de 2024 sobre el estado de los pagos digitales en Filipinas, que rastrea el cambio del país hacia las finanzas electrónicas.
Los últimos datos marcan un aumento de 4.6 puntos porcentuales con respecto al 52.8% del año anterior. Las cifras superan el objetivo nacional del 52–54% establecido en el Plan de Desarrollo de Filipinas 2023–2028.
El banco central dijo que esto refleja una transformación amplia en cómo los filipinos pagan y gestionan el dinero. “Estas cifras reflejan el continuo cambio hacia canales digitales y la creciente confianza de los filipinos en el uso de servicios financieros digitales”, dijo Eli Remolona, Jr., Gobernador del BSP.
Fuente: BSPLas transacciones de comerciante, P2P y B2B impulsan el crecimiento
Según el informe, el aumento en la adopción de pagos digitales ha sido liderado por tres casos de uso clave: pagos a comerciantes, transferencias persona a persona (P2P) y transacciones de proveedores de negocio a negocio (B2B). Estos representaron el 93.2% del volumen total, o 3.08 mil millones de transacciones digitales en 2024.
Los pagos de comerciantes fueron el mayor contribuyente, aumentando un 29.1% interanual a 2.2 mil millones de transacciones digitales. Estos representaron el 66.4% del volumen total de transacciones digitales. Las transferencias P2P siguieron, totalizando 680.5 millones de transacciones o el 20.6% del volumen. Esto marcó un crecimiento del 34.7% con respecto al año anterior. El informe indicó que este crecimiento fue impulsado por un acceso más amplio a cuentas de transacción y resultó en que las transferencias P2P vieran uno de los mayores saltos entre todos los tipos de pago digital.
Los pagos a proveedores B2B aumentaron de 160 millones a 205 millones de transacciones digitales, una tasa de crecimiento anual del 28.1%. "Esto refleja el impacto de las iniciativas de digitalización del BSP en el sector empresarial", indicó el informe.
El uso de InstaPay y PESONet se expande rápidamente
El uso de canales de pago rápidos como InstaPay y PESONet ha crecido considerablemente. "InstaPay también experimentó un crecimiento significativo, con un aumento del 67.8% en el volumen de transacciones y del 46.3% en valor de 2023 a 2024, destacando su popularidad para transferencias P2P rápidas y de bajo valor," declaró el BSP.
Mientras tanto, PESONet se benefició de la expansión de sus ciclos de compensación. “La expansión de las transacciones de PESONet, apoyada por la adición de un tercer ciclo de liquidación diario en julio de 2024, ha impulsado aún más los pagos digitales a proveedores”, señaló el informe. Estos desarrollos reflejan la demanda del consumidor y las actualizaciones de la infraestructura de pagos que permiten flujos financieros más rápidos y flexibles.
El sector gubernamental logra una digitalización casi completa
Entre los tres principales originadores de pagos—Gobierno (G2X), Empresas (B2X) y Personas (P2X)—el sector gubernamental alcanzó el nivel más alto de digitalización. Según el BSP, el 97.2% de los pagos gubernamentales se procesaron digitalmente en términos de volumen y valor.
“Los desembolsos gubernamentales están altamente digitalizados al 97.2%”, afirmó el informe. Esta cifra confirma el liderazgo continuo del sector público en la adopción de mecanismos de pago electrónicos, especialmente para transferencias sociales, salarios y contratos con proveedores.
Las transacciones personales ven ganancias sustanciales en el uso digital
Los pagos personales (P2X) también han avanzado. El BSP encontró que el 72.2% de las transacciones P2X se procesaron digitalmente por volumen, mientras que el 80.4% de su valor total fue digital, lo que representa un aumento del 5.3% respecto a 2023.
El BSP también registró una disminución en los pagos personales no digitales, lo que puede señalar un cambio de comportamiento permanente. “Una disminución en el volumen de pagos no digitales que podría indicar una preferencia cambiante por pagar digitalmente”, indicó el informe.
De las 5.8 mil millones de transacciones minoristas registradas en 2024, el 70.5% se originó a partir de pagos P2X. Esto convirtió a los pagos personales en la fuerza dominante en el espacio minorista, no solo en frecuencia, sino también en impacto financiero.
Fuente: BSPLas transacciones comerciales tienen un retraso en el volumen, pero mejoran en valor
Mientras que las empresas aún están rezagadas en volumen digital, su contribución en términos de valor de transacción está aumentando. Solo un 19.8% de las transacciones B2X fueron digitales por volumen en 2024. Sin embargo, representaron el 38.6% del valor total, mostrando el creciente impacto de la adopción digital en las finanzas corporativas.
“Los pagos de negocio a negocio (B2B) representaron el 26.1%,” declaró el BSP, refiriéndose a la participación de los pagos de negocio a negocio en la mezcla general de transacciones minoristas. Esto indica una mejora en la eficiencia operativa entre las empresas que utilizan canales digitales para transacciones con proveedores y vendedores.
El panorama de los pagos minoristas sigue dominado por P2B y B2B
El estudio diagnóstico de pagos minoristas del BSP mostró que los pagos de persona a negocio (P2B) y de negocio a negocio (B2B) representaron juntos el 83.5% de todas las transacciones. "Los pagos de persona a negocio (P2B) representaron el 57.3%, reflejando el aumento del uso digital para gastos cotidianos como compras en comercios, servicios públicos y pagos de préstamos", dijo el BSP.
“Cabe destacar que los pagos de persona a negocio (P2B) y de negocio a negocio (B2B) representan el 83.5% del total de los pagos minoristas, lo que resalta su importancia estratégica en el impulso de mejoras en el sistema de pagos,” añadió el informe.
La visión de BSP: Digital por defecto, con confianza del consumidor
Remolona dijo que el objetivo del banco central va más allá de mejorar las estadísticas. “Esto es más que solo una continuación de los logros pasados. Es una reafirmación de nuestra visión colectiva, de un futuro donde cada Juan y Maria, sin importar dónde se encuentren en el archipiélago, pueda acceder y beneficiarse de servicios financieros seguros, confiables y convenientes.”
Remolona enfatizó que la innovación es un medio para elevar a las personas, especialmente a los no bancarizados. "Reconocemos que la innovación no es un fin en sí mismo, sino un poderoso medio para llegar a las personas, especialmente a los no bancarizados y desatendidos, con herramientas que elevan vidas."
El Vicegobernador Mamerto Tangonan destacó la necesidad de que lo digital se convierta en parte de la vida diaria. "Nuestro objetivo es ir más allá de la adopción inicial hacia un uso sostenido y habitual, donde una persona elige transaccionar digitalmente no solo una vez o de forma ocasional, sino de manera consistente en diferentes necesidades de pagos y plataformas", dijo.
Tangonan añadió: “Nuestro desafío más profundo [is] es asegurar que los pagos digitales no solo sean adoptados, sino que se integren en la vida diaria de cada filipino.” Remolona concluyó: “Visualizamos un futuro donde lo digital se convierte en el estándar, no solo porque sea obligatorio, sino porque los usuarios finales ven un valor real en su conveniencia, seguridad y la sensación de empoderamiento.”
Enfoque regulatorio: Seguridad, interoperabilidad e inclusión
El BSP subrayó que la confianza y la seguridad deben acompañar a la innovación. “La seguridad en los pagos, ya sean digitales, físicos o transfronterizos, es innegociable”, declaró el informe.
Con este fin, la BSP está construyendo "un entorno regulatorio que sea vigilante, ágil e informado. Uno que trabaje junto a la innovación, no para sofocarla, sino para guiar su uso responsable." El objetivo final es "un sistema de pagos minoristas nacional donde una cuenta sea suficiente para satisfacer todas las necesidades de pago de una persona de manera segura y conveniente."
Transfronterizo, CBDC, QR y débito directo están entre los proyectos clave
V varias iniciativas lanzadas o ampliadas en 2024 tienen como objetivo acelerar el progreso. Estas incluyen el Proyecto Nexus, que conecta sistemas de pago rápidos entre Filipinas, India, Malasia, Singapur y Tailandia. “Este proyecto tiene como objetivo mejorar los pagos transfronterizos al conectar los sistemas de pago instantáneo nacionales de los países participantes”, explicó el BSP.
El Proyecto Agila, la moneda digital de banco central mayorista del BSP (CBDC), probó pagos institucionales incluso cuando el sistema RTGS estaba inactivo. Los resultados informarán la hoja de ruta futura de CBDC del BSP.
QR Ph también se mejoró. “Los usuarios ahora usarán InstaPay QR ( con el logo de InstaPay ) para transferencias P2P, mientras que el código QR Ph existente ( con el logo rojo-azul-amarelo ) continuará para pagos de comerciantes”, declaró el BSP.
Próximas políticas para mejorar la asequibilidad y la supervisión
El BSP también está avanzando en reformas de políticas. Un borrador de circular propone nombrar gerentes designados para los sistemas de pago, mientras que otro establece requisitos técnicos y de gobernanza para los operadores de compensación (CSOs).
En respuesta a las altas tarifas de transacción, el BSP está elaborando políticas para hacer que los pagos digitales sean más asequibles y accesibles. “Las tarifas altas siguen siendo una barrera”, señaló el BSP.
La Circular No. 1195 aborda las quejas sobre transferencias electrónicas de fondos, mientras que la Circular No. 1198 establece que los proveedores de servicios de pago de comerciantes deben obtener licencias y adoptar controles de riesgo para proteger los fondos de los consumidores y comerciantes.
El crecimiento digital continúa a medida que BSP avanza hacia el uso universal
El informe de pagos digitales de 2024 del BSP destaca la creciente adopción en todos los grupos de usuarios, desde hogares hasta empresas y agencias gubernamentales. Con mejoras en la infraestructura, salvaguardias regulatorias y una visión preparada para el futuro, el banco central tiene como objetivo hacer que los pagos digitales no solo estén ampliamente disponibles, sino que se utilicen habitualmente.
“Seguiremos fomentando un ecosistema de finanzas digitales que esté preparado para el futuro, pero que esté firmemente basado en la confianza, la seguridad y el bienestar del consumidor. Esto significa promover la innovación mientras se mantienen las salvaguardias que protegen a los usuarios y garantizan la integridad en todo el sistema”, concluyó Remolona.
Mira | Semana de Blockchain de Filipinas 2025: la innovación Web3 pasa del bombo a los casos de uso
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Los pagos digitales en Filipinas superan las metas de 2024, dice el BSP
Los pagos digitales han superado a las transacciones tradicionales basadas en efectivo en Filipinas, con métodos digitales que ahora representan el 57.4% del volumen total de pagos minoristas mensuales y el 59% del valor total de transacciones en 2024. Esto según el banco central de Filipinas, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), en su informe de 2024 sobre el estado de los pagos digitales en Filipinas, que rastrea el cambio del país hacia las finanzas electrónicas.
Los últimos datos marcan un aumento de 4.6 puntos porcentuales con respecto al 52.8% del año anterior. Las cifras superan el objetivo nacional del 52–54% establecido en el Plan de Desarrollo de Filipinas 2023–2028.
El banco central dijo que esto refleja una transformación amplia en cómo los filipinos pagan y gestionan el dinero. “Estas cifras reflejan el continuo cambio hacia canales digitales y la creciente confianza de los filipinos en el uso de servicios financieros digitales”, dijo Eli Remolona, Jr., Gobernador del BSP.
Según el informe, el aumento en la adopción de pagos digitales ha sido liderado por tres casos de uso clave: pagos a comerciantes, transferencias persona a persona (P2P) y transacciones de proveedores de negocio a negocio (B2B). Estos representaron el 93.2% del volumen total, o 3.08 mil millones de transacciones digitales en 2024.
Los pagos de comerciantes fueron el mayor contribuyente, aumentando un 29.1% interanual a 2.2 mil millones de transacciones digitales. Estos representaron el 66.4% del volumen total de transacciones digitales. Las transferencias P2P siguieron, totalizando 680.5 millones de transacciones o el 20.6% del volumen. Esto marcó un crecimiento del 34.7% con respecto al año anterior. El informe indicó que este crecimiento fue impulsado por un acceso más amplio a cuentas de transacción y resultó en que las transferencias P2P vieran uno de los mayores saltos entre todos los tipos de pago digital.
Los pagos a proveedores B2B aumentaron de 160 millones a 205 millones de transacciones digitales, una tasa de crecimiento anual del 28.1%. "Esto refleja el impacto de las iniciativas de digitalización del BSP en el sector empresarial", indicó el informe.
El uso de InstaPay y PESONet se expande rápidamente
El uso de canales de pago rápidos como InstaPay y PESONet ha crecido considerablemente. "InstaPay también experimentó un crecimiento significativo, con un aumento del 67.8% en el volumen de transacciones y del 46.3% en valor de 2023 a 2024, destacando su popularidad para transferencias P2P rápidas y de bajo valor," declaró el BSP.
Mientras tanto, PESONet se benefició de la expansión de sus ciclos de compensación. “La expansión de las transacciones de PESONet, apoyada por la adición de un tercer ciclo de liquidación diario en julio de 2024, ha impulsado aún más los pagos digitales a proveedores”, señaló el informe. Estos desarrollos reflejan la demanda del consumidor y las actualizaciones de la infraestructura de pagos que permiten flujos financieros más rápidos y flexibles.
El sector gubernamental logra una digitalización casi completa
Entre los tres principales originadores de pagos—Gobierno (G2X), Empresas (B2X) y Personas (P2X)—el sector gubernamental alcanzó el nivel más alto de digitalización. Según el BSP, el 97.2% de los pagos gubernamentales se procesaron digitalmente en términos de volumen y valor.
“Los desembolsos gubernamentales están altamente digitalizados al 97.2%”, afirmó el informe. Esta cifra confirma el liderazgo continuo del sector público en la adopción de mecanismos de pago electrónicos, especialmente para transferencias sociales, salarios y contratos con proveedores.
Las transacciones personales ven ganancias sustanciales en el uso digital
Los pagos personales (P2X) también han avanzado. El BSP encontró que el 72.2% de las transacciones P2X se procesaron digitalmente por volumen, mientras que el 80.4% de su valor total fue digital, lo que representa un aumento del 5.3% respecto a 2023.
El BSP también registró una disminución en los pagos personales no digitales, lo que puede señalar un cambio de comportamiento permanente. “Una disminución en el volumen de pagos no digitales que podría indicar una preferencia cambiante por pagar digitalmente”, indicó el informe.
De las 5.8 mil millones de transacciones minoristas registradas en 2024, el 70.5% se originó a partir de pagos P2X. Esto convirtió a los pagos personales en la fuerza dominante en el espacio minorista, no solo en frecuencia, sino también en impacto financiero.
Mientras que las empresas aún están rezagadas en volumen digital, su contribución en términos de valor de transacción está aumentando. Solo un 19.8% de las transacciones B2X fueron digitales por volumen en 2024. Sin embargo, representaron el 38.6% del valor total, mostrando el creciente impacto de la adopción digital en las finanzas corporativas.
“Los pagos de negocio a negocio (B2B) representaron el 26.1%,” declaró el BSP, refiriéndose a la participación de los pagos de negocio a negocio en la mezcla general de transacciones minoristas. Esto indica una mejora en la eficiencia operativa entre las empresas que utilizan canales digitales para transacciones con proveedores y vendedores.
El panorama de los pagos minoristas sigue dominado por P2B y B2B
El estudio diagnóstico de pagos minoristas del BSP mostró que los pagos de persona a negocio (P2B) y de negocio a negocio (B2B) representaron juntos el 83.5% de todas las transacciones. "Los pagos de persona a negocio (P2B) representaron el 57.3%, reflejando el aumento del uso digital para gastos cotidianos como compras en comercios, servicios públicos y pagos de préstamos", dijo el BSP.
“Cabe destacar que los pagos de persona a negocio (P2B) y de negocio a negocio (B2B) representan el 83.5% del total de los pagos minoristas, lo que resalta su importancia estratégica en el impulso de mejoras en el sistema de pagos,” añadió el informe.
La visión de BSP: Digital por defecto, con confianza del consumidor
Remolona dijo que el objetivo del banco central va más allá de mejorar las estadísticas. “Esto es más que solo una continuación de los logros pasados. Es una reafirmación de nuestra visión colectiva, de un futuro donde cada Juan y Maria, sin importar dónde se encuentren en el archipiélago, pueda acceder y beneficiarse de servicios financieros seguros, confiables y convenientes.”
Remolona enfatizó que la innovación es un medio para elevar a las personas, especialmente a los no bancarizados. "Reconocemos que la innovación no es un fin en sí mismo, sino un poderoso medio para llegar a las personas, especialmente a los no bancarizados y desatendidos, con herramientas que elevan vidas."
El Vicegobernador Mamerto Tangonan destacó la necesidad de que lo digital se convierta en parte de la vida diaria. "Nuestro objetivo es ir más allá de la adopción inicial hacia un uso sostenido y habitual, donde una persona elige transaccionar digitalmente no solo una vez o de forma ocasional, sino de manera consistente en diferentes necesidades de pagos y plataformas", dijo.
Tangonan añadió: “Nuestro desafío más profundo [is] es asegurar que los pagos digitales no solo sean adoptados, sino que se integren en la vida diaria de cada filipino.” Remolona concluyó: “Visualizamos un futuro donde lo digital se convierte en el estándar, no solo porque sea obligatorio, sino porque los usuarios finales ven un valor real en su conveniencia, seguridad y la sensación de empoderamiento.”
Enfoque regulatorio: Seguridad, interoperabilidad e inclusión
El BSP subrayó que la confianza y la seguridad deben acompañar a la innovación. “La seguridad en los pagos, ya sean digitales, físicos o transfronterizos, es innegociable”, declaró el informe.
Con este fin, la BSP está construyendo "un entorno regulatorio que sea vigilante, ágil e informado. Uno que trabaje junto a la innovación, no para sofocarla, sino para guiar su uso responsable." El objetivo final es "un sistema de pagos minoristas nacional donde una cuenta sea suficiente para satisfacer todas las necesidades de pago de una persona de manera segura y conveniente."
Transfronterizo, CBDC, QR y débito directo están entre los proyectos clave
V varias iniciativas lanzadas o ampliadas en 2024 tienen como objetivo acelerar el progreso. Estas incluyen el Proyecto Nexus, que conecta sistemas de pago rápidos entre Filipinas, India, Malasia, Singapur y Tailandia. “Este proyecto tiene como objetivo mejorar los pagos transfronterizos al conectar los sistemas de pago instantáneo nacionales de los países participantes”, explicó el BSP.
El Proyecto Agila, la moneda digital de banco central mayorista del BSP (CBDC), probó pagos institucionales incluso cuando el sistema RTGS estaba inactivo. Los resultados informarán la hoja de ruta futura de CBDC del BSP.
QR Ph también se mejoró. “Los usuarios ahora usarán InstaPay QR ( con el logo de InstaPay ) para transferencias P2P, mientras que el código QR Ph existente ( con el logo rojo-azul-amarelo ) continuará para pagos de comerciantes”, declaró el BSP.
Próximas políticas para mejorar la asequibilidad y la supervisión
El BSP también está avanzando en reformas de políticas. Un borrador de circular propone nombrar gerentes designados para los sistemas de pago, mientras que otro establece requisitos técnicos y de gobernanza para los operadores de compensación (CSOs).
En respuesta a las altas tarifas de transacción, el BSP está elaborando políticas para hacer que los pagos digitales sean más asequibles y accesibles. “Las tarifas altas siguen siendo una barrera”, señaló el BSP.
La Circular No. 1195 aborda las quejas sobre transferencias electrónicas de fondos, mientras que la Circular No. 1198 establece que los proveedores de servicios de pago de comerciantes deben obtener licencias y adoptar controles de riesgo para proteger los fondos de los consumidores y comerciantes.
El crecimiento digital continúa a medida que BSP avanza hacia el uso universal
El informe de pagos digitales de 2024 del BSP destaca la creciente adopción en todos los grupos de usuarios, desde hogares hasta empresas y agencias gubernamentales. Con mejoras en la infraestructura, salvaguardias regulatorias y una visión preparada para el futuro, el banco central tiene como objetivo hacer que los pagos digitales no solo estén ampliamente disponibles, sino que se utilicen habitualmente.
“Seguiremos fomentando un ecosistema de finanzas digitales que esté preparado para el futuro, pero que esté firmemente basado en la confianza, la seguridad y el bienestar del consumidor. Esto significa promover la innovación mientras se mantienen las salvaguardias que protegen a los usuarios y garantizan la integridad en todo el sistema”, concluyó Remolona.
Mira | Semana de Blockchain de Filipinas 2025: la innovación Web3 pasa del bombo a los casos de uso