Alemania está tomando medidas enérgicas contra los fondos de la hawala (Hawala), diciendo que han sido mal utilizados por lavadores de dinero y financistas terroristas islámicos. ¿Qué es Hawala? ¿En qué se diferencia de las criptomonedas?
¿Qué es Hawala (Hawala)?
Hawala es una red distribuida de transferencia de dinero que opera especialmente en áreas donde el sistema bancario está subdesarrollado o los flujos de capital están restringidos. Se basa principalmente en la confianza y las relaciones, y las instituciones financieras informales son bien conocidas en muchos sistemas informales de transferencia de valor.
Por ejemplo, un hombre que vive en Berlín (A) quiere enviar 10.000 euros a su padre (B) en Pakistán. A través del boca a boca, encontró a un intermediario en una ciudad alemana, como (Hawaladar A), el dueño de una tienda de teléfonos móviles, y le entregó el dinero en efectivo. El intermediario, el llamado hawarada (Hawaladar), proporcionaba al padre en Pakistán la contraseña e instruía a su homólogo pakistaní (Hawaladar B) para que pagara el dinero después de que el padre presentara la contraseña.
Este tipo de transferencia es económica, rápida y, por lo general, no implica demasiados problemas. La Cámara de Comercio de Hawala cobra honorarios por adelantado o gana dinero a través de los tipos de cambio. Equilibran sus cuentas cuando el dinero se transfiere a Alemania, o mediante el envío de bienes y dinero en efectivo o a través de otras transacciones. Los clientes no tienen acceso a la justicia, lo que significa que el sistema se basa en gran medida en la reputación y el miedo a las represalias de los clientes delincuentes.
¿Está regulado el Hawala?
Algunos países, como los Emiratos Árabes Unidos, el Reino Unido y los Estados Unidos, han estado buscando formas de ponerlos bajo control regulatorio, con resultados mixtos. La hawala sigue siendo ilegal en Alemania, pero incluso el gobierno admite que a veces hace la vista gorda.
Debido a que Hawala se puede usar tanto legalmente para enviar dinero ( como los trabajadores migrantes que envían dinero a casa ) también puede ser abusado por organizaciones criminales, como el lavado de dinero o las transacciones ilegales.
Según estimaciones de 2019 de las autoridades alemanas, alrededor de 200.000 millones de dólares fluyen anualmente a través del sistema informal global de transferencias financieras, informó Bloomberg. En comparación, según el Banco Mundial, las remesas a los países de ingresos bajos y medianos se registraron oficialmente en 548.000 millones de dólares ese año.
Birgit Rodolphe, funcionaria de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania, dijo que la cantidad de transferencias de Hawala hacia y desde Alemania es muy alta.
En los Estados Unidos, los operadores deben registrarse en un departamento del Departamento del Tesoro para cumplir con las normas reglamentarias, así como con las leyes estatales. Alemania tiene miles de agentes para Western Union, MoneyGram y otras compañías de pago, pero las transferencias de dinero Hawala no están permitidas en Alemania porque sus usuarios no pueden ser identificados.
Pero la afluencia de refugiados ha impulsado la demanda de servicios de pago informales, ya que algunas de las familias provienen de países bajo sanciones occidentales. La mayoría de sus países de origen tienen dificultades para acceder al sistema financiero oficial, lo que hace que las remesas sean más caras o incluso no se encuentren en ninguna parte. Incluso el gobierno alemán dice que permite a los receptores de ayuda afgana usar la hawala cuando es la única forma de salvar vidas o implementar programas particularmente importantes.
Alemania ha tomado recientemente medidas enérgicas contra los criminales de Hawala
En un mundo ideal, dice Rodolphe, las agencias de ayuda o las Naciones Unidas considerarían cómo establecer sus propios proveedores de pagos de ayuda. Dijo que las remesas hawala eran utilizadas por los perpetradores, que a menudo se beneficiaban a expensas de los refugiados.
En un ejemplo reciente, la policía estatal de Baviera arrestó el año pasado a varios miembros de una banda que proporcionaba fondos hawala y ganaba decenas de miles de euros mediante el contrabando de sirios a Alemania en relación con dos secuestros.
En 2021, un tribunal de Düsseldorf condenó a cinco hombres a penas de hasta cuatro años y dos meses de prisión. Los documentos judiciales muestran que procesaron más de 150 millones de euros para grandes clientes, así como para refugiados sirios. El cerebro de la banda es un joyero que gana al menos 1,44 millones de euros en comisiones.
La criptomoneda es la versión digital de Hawala
La guerra, el terrorismo y el tráfico de drogas prevalecen y son las razones por las que los bancos y las empresas de pago se han retirado de estas zonas. Hay problemas con la mayoría de los pagos.
Las criptomonedas, como Hawala, ofrecen métodos alternativos de envío de remesas en muchas regiones con sistemas financieros débiles o restringidos. Con el desarrollo de la tecnología blockchain, las criptomonedas como Bitcoin y USDT han comenzado a desempeñar el papel de versiones digitales modernas de "Hawala", especialmente en países que enfrentan inflación, controles de capital o sanciones financieras. Por ejemplo, las personas en países como Venezuela o Líbano reciben remesas internacionales de familiares y amigos a través de criptomonedas, que luego se convierten en monedas locales.
Al igual que la Hawala tradicional, las transferencias de criptomonedas pueden eludir a las instituciones financieras tradicionales y son tarifas rápidas y bajas a través de las fronteras. Sin embargo, a diferencia de Hawala, el sistema de criptomonedas no requiere intermediarios y es muy transparente, y la cadena de bloques puede rastrear el flujo de fondos, aunque la identidad del usuario puede permanecer en el anonimato. Esto también ha llevado a los gobiernos a endurecer gradualmente la regulación de las criptomonedas para evitar que se conviertan en una herramienta para el lavado de dinero. Sin embargo, tanto Hawala como las criptomonedas reflejan la demanda global real y los desafíos de las herramientas de remesas descentralizadas.
Este artículo ¿La transferencia de dinero salva vidas o la herramienta de lavado de dinero? La zona borrosa entre Hawala y las criptomonedas apareció por primera vez en Chain News ABMedia.
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¿Las remesas salvan vidas o son herramientas de lavado de dinero? Hawala y la zona difusa de las criptomonedas
Alemania está tomando medidas enérgicas contra los fondos de la hawala (Hawala), diciendo que han sido mal utilizados por lavadores de dinero y financistas terroristas islámicos. ¿Qué es Hawala? ¿En qué se diferencia de las criptomonedas?
¿Qué es Hawala (Hawala)?
Hawala es una red distribuida de transferencia de dinero que opera especialmente en áreas donde el sistema bancario está subdesarrollado o los flujos de capital están restringidos. Se basa principalmente en la confianza y las relaciones, y las instituciones financieras informales son bien conocidas en muchos sistemas informales de transferencia de valor.
Por ejemplo, un hombre que vive en Berlín (A) quiere enviar 10.000 euros a su padre (B) en Pakistán. A través del boca a boca, encontró a un intermediario en una ciudad alemana, como (Hawaladar A), el dueño de una tienda de teléfonos móviles, y le entregó el dinero en efectivo. El intermediario, el llamado hawarada (Hawaladar), proporcionaba al padre en Pakistán la contraseña e instruía a su homólogo pakistaní (Hawaladar B) para que pagara el dinero después de que el padre presentara la contraseña.
Este tipo de transferencia es económica, rápida y, por lo general, no implica demasiados problemas. La Cámara de Comercio de Hawala cobra honorarios por adelantado o gana dinero a través de los tipos de cambio. Equilibran sus cuentas cuando el dinero se transfiere a Alemania, o mediante el envío de bienes y dinero en efectivo o a través de otras transacciones. Los clientes no tienen acceso a la justicia, lo que significa que el sistema se basa en gran medida en la reputación y el miedo a las represalias de los clientes delincuentes.
¿Está regulado el Hawala?
Algunos países, como los Emiratos Árabes Unidos, el Reino Unido y los Estados Unidos, han estado buscando formas de ponerlos bajo control regulatorio, con resultados mixtos. La hawala sigue siendo ilegal en Alemania, pero incluso el gobierno admite que a veces hace la vista gorda.
Debido a que Hawala se puede usar tanto legalmente para enviar dinero ( como los trabajadores migrantes que envían dinero a casa ) también puede ser abusado por organizaciones criminales, como el lavado de dinero o las transacciones ilegales.
Según estimaciones de 2019 de las autoridades alemanas, alrededor de 200.000 millones de dólares fluyen anualmente a través del sistema informal global de transferencias financieras, informó Bloomberg. En comparación, según el Banco Mundial, las remesas a los países de ingresos bajos y medianos se registraron oficialmente en 548.000 millones de dólares ese año.
Birgit Rodolphe, funcionaria de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania, dijo que la cantidad de transferencias de Hawala hacia y desde Alemania es muy alta.
En los Estados Unidos, los operadores deben registrarse en un departamento del Departamento del Tesoro para cumplir con las normas reglamentarias, así como con las leyes estatales. Alemania tiene miles de agentes para Western Union, MoneyGram y otras compañías de pago, pero las transferencias de dinero Hawala no están permitidas en Alemania porque sus usuarios no pueden ser identificados.
Pero la afluencia de refugiados ha impulsado la demanda de servicios de pago informales, ya que algunas de las familias provienen de países bajo sanciones occidentales. La mayoría de sus países de origen tienen dificultades para acceder al sistema financiero oficial, lo que hace que las remesas sean más caras o incluso no se encuentren en ninguna parte. Incluso el gobierno alemán dice que permite a los receptores de ayuda afgana usar la hawala cuando es la única forma de salvar vidas o implementar programas particularmente importantes.
Alemania ha tomado recientemente medidas enérgicas contra los criminales de Hawala
En un mundo ideal, dice Rodolphe, las agencias de ayuda o las Naciones Unidas considerarían cómo establecer sus propios proveedores de pagos de ayuda. Dijo que las remesas hawala eran utilizadas por los perpetradores, que a menudo se beneficiaban a expensas de los refugiados.
En un ejemplo reciente, la policía estatal de Baviera arrestó el año pasado a varios miembros de una banda que proporcionaba fondos hawala y ganaba decenas de miles de euros mediante el contrabando de sirios a Alemania en relación con dos secuestros.
En 2021, un tribunal de Düsseldorf condenó a cinco hombres a penas de hasta cuatro años y dos meses de prisión. Los documentos judiciales muestran que procesaron más de 150 millones de euros para grandes clientes, así como para refugiados sirios. El cerebro de la banda es un joyero que gana al menos 1,44 millones de euros en comisiones.
La criptomoneda es la versión digital de Hawala
La guerra, el terrorismo y el tráfico de drogas prevalecen y son las razones por las que los bancos y las empresas de pago se han retirado de estas zonas. Hay problemas con la mayoría de los pagos.
Las criptomonedas, como Hawala, ofrecen métodos alternativos de envío de remesas en muchas regiones con sistemas financieros débiles o restringidos. Con el desarrollo de la tecnología blockchain, las criptomonedas como Bitcoin y USDT han comenzado a desempeñar el papel de versiones digitales modernas de "Hawala", especialmente en países que enfrentan inflación, controles de capital o sanciones financieras. Por ejemplo, las personas en países como Venezuela o Líbano reciben remesas internacionales de familiares y amigos a través de criptomonedas, que luego se convierten en monedas locales.
Al igual que la Hawala tradicional, las transferencias de criptomonedas pueden eludir a las instituciones financieras tradicionales y son tarifas rápidas y bajas a través de las fronteras. Sin embargo, a diferencia de Hawala, el sistema de criptomonedas no requiere intermediarios y es muy transparente, y la cadena de bloques puede rastrear el flujo de fondos, aunque la identidad del usuario puede permanecer en el anonimato. Esto también ha llevado a los gobiernos a endurecer gradualmente la regulación de las criptomonedas para evitar que se conviertan en una herramienta para el lavado de dinero. Sin embargo, tanto Hawala como las criptomonedas reflejan la demanda global real y los desafíos de las herramientas de remesas descentralizadas.
Este artículo ¿La transferencia de dinero salva vidas o la herramienta de lavado de dinero? La zona borrosa entre Hawala y las criptomonedas apareció por primera vez en Chain News ABMedia.