Actualización de la regulación cripto en Corea del Sur: las transferencias desde billeteras personales por 10 millones de wones surcoreanos requieren declaración obligatoria

El Servicio de Inteligencia Financiera de Corea (FIU), de conformidad con la Ley de Información Financiera Específica, revisó las normas regulatorias y planea aplicar un control más estricto sobre las entradas y salidas de fondos para billeteras personales y para intercambios cripto en el extranjero. La nueva normativa exige que, al transferir a una billetera personal activos digitales por un monto de 10M wones coreanos o más, se informe a las autoridades, y elimina el umbral mínimo original de 1M wones coreanos de la regla de viaje. Personas del sector señalaron que los principales exchanges podrían clasificarse como operadores de alto riesgo, lo que llevaría a que las transacciones relacionadas de los usuarios de Corea se vean limitadas.

Estructura central de la nueva normativa: ampliación del deber de declaración y mecanismo de clasificación de riesgos

El aviso legislativo publicado por el FIU el año pasado abarca dos cambios clave: en primer lugar, toda transferencia a una billetera personal de activos digitales por un monto de 10M wones coreanos o más debe presentarse como declaración ante la autoridad competente; en segundo lugar, se elimina el umbral mínimo de 1M wones coreanos establecido previamente por la regla de viaje, lo que significa que el alcance de la regla de viaje se ampliará de forma integral.

La nueva normativa opera bajo el principio de «transacciones permitidas de bajo riesgo, restricciones para transacciones de alto riesgo», pero incluso si se cumple con la definición de bajo riesgo, las transacciones individuales que superen 10M wones coreanos deberán reportarse como transacciones sospechosas. Las autoridades reguladoras aún no han completado el reconocimiento formal de una clasificación de riesgos para los prestadores de servicios en el extranjero específicos.

Tres condiciones para que los operadores en el extranjero sean reconocidos como de bajo riesgo

Cumplimiento FATF: el país donde se encuentra el operador ha adoptado e implementado efectivamente las recomendaciones contra el lavado de dinero del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF)

Cumplimiento de obligaciones AML: incluye diligencia debida con el cliente (KYC), reporte de transacciones sospechosas y ejecución de la regla de viaje conforme a los estándares nacionales

Licencia regulatoria válida en vigor: el operador ha obtenido las licencias regulatorias pertinentes reconocidas tanto en su jurisdicción como a nivel internacional

Controversia de clasificación: ¿Binance y MetaMask serán de alto riesgo o de bajo riesgo?

Un profesional del ámbito legal, el 9 de abril, dijo a «Digital Asset» que, según las definiciones actuales, Binance, OKX y otros grandes exchanges en el extranjero, así como los intercambios descentralizados (DEX), probablemente se clasificarán como operadores de alto riesgo. También existe el mismo riesgo de clasificación para servicios de billetera no custodiada como MetaMask, mientras que Coinbase, que cuenta con licencias específicas en el extranjero, probablemente cumpla con los estándares de bajo riesgo.

Sin embargo, hay margen para excepciones en Binance. En el sector se considera ampliamente que Binance recientemente ha trasladado el foco de su negocio a los Emiratos Árabes Unidos (UAE); los UAE han implementado recomendaciones FATF y Binance también cuenta con licencias emitidas por entidades como la Autoridad Regulatoria de Activos Virtuales de Dubái (VARA), lo que proporciona una base para que se le reconozca como operador de bajo riesgo. La empresa matriz de MetaMask se encuentra en Estados Unidos; Estados Unidos es un país que cumple con FATF, pero actualmente no hay un sistema de licencias regulatorias especializado para servicios de billetera personal, por lo que la clasificación final sigue siendo bastante incierta.

Preocupación del sector: riesgo de agotamiento de liquidez y de aislamiento del mercado

Binance actualmente representa el 29,42% del volumen de operaciones globales al contado y de derivados, mientras que MetaMask controla el 28% de la cuota del mercado global de billeteras personales; ambos son los servicios en el extranjero más ampliamente utilizados por usuarios de Corea. La mayor preocupación del sector es que, si se restringen las operaciones de la mayoría de los exchanges en el extranjero y de las billeteras personales, se podría cortar la conexión entre el mercado cripto de Corea y el ecosistema internacional, agravando la liquidez de mercado ya de por sí deprimida.

Jin Hyun-soo, socio gerente del bufete Decent, señaló que, aunque es necesario establecer regulaciones adecuadas para el riesgo de lavado de dinero en el extranjero, «es muy preocupante que se apliquen de forma apresurada normas estrictas sin una discusión suficiente». Todas las partes piden que el FIU, antes de que la normativa entre en vigor de manera formal, establezca criterios claros y orientados al futuro para la clasificación del riesgo de los operadores, y que se logre un equilibrio razonable entre la supervisión contra el lavado de dinero y la protección de los usuarios.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo entrará oficialmente en vigor la nueva normativa del FIU de Corea?

El FIU completó el proceso de notificación legislativa el año pasado; el calendario exacto de entrada en vigor aún está por confirmarse. Actualmente, las autoridades regulatorias aún no han completado la clasificación formal de alto riesgo o bajo riesgo para operadores específicos en el extranjero, por lo que el sector pide que se establezcan criterios de reconocimiento claros antes de la implementación integral.

¿Binance y MetaMask serán reconocidos como operadores de alto riesgo?

Aún no hay un dictamen oficial. Los profesionales del ámbito legal consideran que ambos podrían clasificarse como de alto riesgo, pero el sector señala que Binance, al contar con una licencia VARA, y MetaMask, al estar en un país que cumple con FATF, tienen margen para ser reconocidos como de bajo riesgo. La clasificación final dependerá del resultado del examen caso por caso que realice el FIU.

¿Cómo afectará la nueva normativa a los usuarios comunes de criptomonedas en Corea?

Si Binance y MetaMask se clasifican como operadores de alto riesgo, los usuarios de Corea no podrán realizar libremente operaciones de entrada y salida de fondos relacionadas. Además, la transferencia de más de 10M wones coreanos a una billetera personal exigirá una declaración obligatoria, y tanto los costos de cumplimiento general como las restricciones de transacción aumentarán de forma significativa.