La guerra entre Irán y EE. UU. ya lleva seis semanas; el bloqueo del Estrecho de Ormuz ha hecho que los precios del petróleo suban de forma significativa, avivando la crisis de la inflación. Otra vez, las pensiones vuelven a ser el centro de atención. Y en Taiwán, la edad legal para solicitar la pensión por vejez del seguro de pensiones para trabajadores (Labor Insurance/Workers’ Insurance) de Taiwan también se elevará completamente a los 65 años este año. ¿Te has preguntado cuánta cantidad de dinero necesitas después de tu jubilación para que sea suficiente? ¿Cuánta pensión existe actualmente en Taiwán? ¿Cuánto tendrías que completar para que alcance?
¿Cómo afecta la inflación a nuestras pensiones?
El autor de 《Padre rico, padre pobre》, Robert Kiyosaki, advirtió recientemente que el mundo está al borde de una guerra mundial debido a los problemas del petróleo, y que, a medida que las generaciones del baby boom se acercan a la jubilación, muchas personas afrontan un doble golpe: la volatilidad del mercado y la erosión de la inflación, lo que les impide asegurar un flujo de efectivo estable. Además, ante la presión por falta de fondos a la que se enfrenta el sistema de bienestar social, para los trabajadores jubilados que carecen de una planificación financiera integral, su nivel de vida en la vejez podría enfrentar desafíos serios.
(Robert Kiyosaki: el mundo está al borde de una guerra mundial por el petróleo; recomienda invertir en oro, plata y Bitcoin)
El aumento de la inflación afectará directamente la rentabilidad de activos como las acciones. Por un lado, si los precios siguen subiendo, se deteriora el poder adquisitivo real; el dinero de 100 yuanes de hoy, al momento de tu jubilación, podría haberse reducido considerablemente. Por eso, al planificar las cantidades necesarias para la vida después de jubilarte, también tendrás que aumentar el monto.
¿Cuáles son los planes de pensiones en Taiwán?
Los planes de pensiones en Taiwán se dividen principalmente en tres grandes categorías: pensión nacional, seguro de trabajadores y pensión de los trabajadores.
Prestación por vejez de la pensión nacional
La pensión nacional está destinada a los ciudadanos que no participan en otros seguros sociales (como el seguro laboral, seguro agrícola, seguro del personal público y seguro militar) y ofrece una protección básica para la jubilación. Los ciudadanos que tienen 25 años o más y menos de 65 años, que no reciben las prestaciones por vejez correspondientes de esos seguros sociales y que no participan en el seguro laboral, seguro agrícola, seguro del personal público o seguro militar, deben participar en la pensión nacional. Al cumplir 65 años, se puede solicitar la prestación de pensión por vejez.
Seguro de trabajadores (incluye prestaciones por vejez)
Se trata del seguro social para los trabajadores en actividad, que incluye prestaciones por lesiones, discapacidad, maternidad, fallecimiento y vejez. Cuando el trabajador alcanza la edad de jubilación (generalmente 65 años), puede elegir entre cobrar la pensión mensualmente o recibirla en un solo pago como prestación por vejez.
Pensión de los trabajadores
Se divide en el sistema antiguo y el sistema nuevo. El sistema antiguo se aplica a los trabajadores que se emplearon antes del 1 de julio de 2005 (julio de 2005). La pensión es pagada por el empleador. El sistema nuevo se aplica a los trabajadores que se emplearon después del 1 de julio de 2005 (o que posteriormente eligieron acogerse al sistema nuevo). El empleador deposita cada mes al menos el 6% del salario del trabajador al fideicomiso de cuenta personal. El empleado también puede optar por deducir de su salario hasta un máximo del 6% hacia la cuenta personal. Cuando el trabajador cumple 60 años y tiene al menos 15 años de antigüedad laboral, puede optar por cobrar la pensión mensualmente o recibirla en un solo pago.
¿Cómo calcular cuánto se puede cobrar de pensión?
Si tomamos como ejemplo a la mayoría de los trabajadores que se inscribieron en el sistema nuevo de la pensión laboral, después de jubilarte tendrás dos partidas de pensiones que recibir, que son:
Prestación de pensión por vejez del seguro laboral
Según el sistema vigente, la prestación de pensión por vejez del seguro laboral se calcula con base en “el salario medio mensual asegurado de los 60 meses más altos durante el período de aseguramiento”. Se entregará con base en las siguientes 2 formas, eligiendo la más favorable:
Salario medio mensual asegurado × años de servicio × 0.775% + 3,000元
Salario medio mensual asegurado × años de servicio × 1.55%
Para solicitarla se requiere tener 65 años, y contar con 15 años de antigüedad asegurada. Lo anterior corresponde a la modalidad de cobro mensual; la Oficina del Seguro Laboral también ofrece un servicio de simulación en línea.
Si se calcula con el salario máximo asegurado del seguro laboral de 45,800 元 y se consideran 40 años de aportación, se pueden cobrar 28,396 元 al mes.
También puedes solicitar un pago único. El cálculo es: salario medio mensual asegurado × número de meses de la prestación.
Pensión de los trabajadores en el sistema nuevo
La pensión en el sistema nuevo es la acumulación en la cuenta individual del empleador y del individuo. Si tienes 60 años o más y al menos 15 años de antigüedad laboral, puedes optar por solicitar en un solo pago el capital de la cuenta personal de pensión y las ganancias acumuladas, o bien calcular el monto mensual de la pensión a emitir en función de la tabla de vida de la anualidad, considerando factores como la esperanza de vida promedio, la tasa de interés, etc., y cobrarla trimestralmente.
Creemos que la mayoría de los lectores aplica al sistema nuevo de la pensión laboral. Además de poder consultar el monto de las aportaciones de jubilación en tu propia cuenta individual, si la tasa de impuesto a la renta es más alta y no eres bueno administrando tus finanzas, también puedes elegir aportar por tu cuenta cada mes el 6% del salario a la cuenta de jubilación, para lograr el efecto de ahorro fiscal (las aportaciones no se incluyen en la declaración del impuesto sobre la renta personal).
¿Cuánto dinero más necesitas para tu libertad financiera?
Después de entender aproximadamente cuánta ayuda pueden proporcionarte la pensión por jubilación laboral y las pensiones del seguro laboral para tu vida tras la jubilación, otra cifra importante es: ¿cuánto dinero necesitas gastar cada mes después de jubilarte? Hay quienes han vivido una vida sencilla, y otros que después de retirarse quieren recorrer el mundo y experimentar vidas diferentes; la cantidad necesaria naturalmente difiere enormemente.
El autor recomienda que primero calcules con base en tus gastos de vida actuales y luego cuantifiques tu libertad con datos, para que el sueño se vuelva concreto.
- Cálculo de necesidades de jubilación
(A) Gasto mensual previsto después de jubilarte (valor actual): $ _________________
(B) Pensión del seguro laboral estimada que puedes cobrar mensualmente: $ ________________
© Brecha mensual de fondos (A – B): $ ________________
(D) Monto total objetivo de libertad financiera (C x 12 meses ÷ tasa de retiro 4%, o x 25 veces): $ ________________
- Tiempo e interés compuesto (Regla del 72)
¿Cuánto tiempo después te retirarás? ______ años
Si tu tasa anual de retorno de la inversión es ______ %, el tiempo para que los activos se dupliquen es 72 ÷ tasa de retorno = ______ años.
Este artículo, “El alza del precio del petróleo impulsa la crisis de inflación; ¿tu pensión será suficiente? ¿Cómo calcularla y planificarla?”, aparece por primera vez en Cadena News ABMedia.
