إذا استثمرت 1000 دولار في مؤشر S&P 500 لمدة 30 عامًا، كم ستربح؟

لنبدأ بالاستنتاج: إذا كنت تلقي 1000 دولار شهريًا في صندوق مؤشر S&P 500 (12000 دولار سنويًا)، وفقًا لعائد سنوي متوسط قدره 9.5% في التاريخ، بعد 30 عامًا ستتمكن من جمع 1.8 مليون دولار.

هل يبدو ذلك غير معقول؟ لكن الأرقام لا تكذب. دعنا نلقي نظرة على قوة الفائدة المركبة:

• استثمار 60,000 على مدى 5 سنوات → رصيد الحساب 725,000
• استثمار 120000 على مدى 10 سنوات → رصيد الحساب 187000
• استثمار 240,000 على مدى 20 عامًا → رصيد الحساب 649,000
• استثمار 360,000 على مدى 30 عامًا → رصيد الحساب 1,796,000

هذه هي سحر الفائدة المركبة. لقد استثمرت فقط 360000، وما يزيد عن 1400000 المتبقية هي الفوائد التي منحك إياها السوق.

كم يمكن أن تحصل على توزيعات الأرباح؟

هذه نقطة تهم الكثير من الناس. الآن تبلغ عائدات توزيعات الأرباح لمؤشر S&P 500 1.2% فقط (لأن حصة عمالقة التكنولوجيا مرتفعة للغاية)، لذا فإن 1.8 مليون دولار وفقًا لهذه النسبة يمكن أن تحقق فقط 21,600 دولار في السنة.

لكن هذا العائد تاريخياً منخفض نسبياً. منذ عام 1960، كانت متوسط عائد توزيعات الأرباح لمؤشر S&P 500 هو 2.9%. إذا استطاع المستقبل العودة إلى هذا المستوى، فإن 1,800,000 دولار يمكن أن يولد 52,200 دولار من الدخل السلبي سنوياً، وهو ما يكفي للتقاعد.

الافتراضات الرئيسية

بالطبع، هذا النموذج لديه عدة افتراضات:

1. يجب الالتزام لمدة 30 عامًا - هذه هي أصعب جزء، ليس كل شخص يمكنه تحمل تقلبات السوق
2. الاستثمار المنتظم - يجب الاستثمار في الوقت المحدد كل شهر، ولا يمكن التوقف.
3. إعادة استثمار الأرباح - يجب استخدام الأرباح التي تم الحصول عليها لشراء المزيد من الصناديق، وعدم سحبها للإنفاق.
4. التاريخ سيعيد نفسه - افترض أن عائدات المستقبل ستكون مثل الماضي (هذا ليس مؤكداً)

اقتراح واحد

عندما تصل إلى سن التقاعد، لا تضع كل أموالك في الأسهم. انتقل تدريجياً إلى أدوات أكثر استقرارًا مثل السندات وCD، خاصة إذا ارتفع معدل العائد على الأرباح، فإن المنتجات ذات الدخل الثابت ستكون أكثر جاذبية.

المنطق الأساسي: لا تحتاج إلى أن تصبح عبقريًا في الأسهم، ولا تحتاج إلى متابعة مخططات K يوميًا. من خلال الاستمرار في الاستثمار المنتظم في صناديق المؤشرات لمدة 30 عامًا، يمكنك تحقيق ثروة تصل إلى مليون معتمداً على الوقت والفائدة المركبة. هذا هو ما قاله وارن بافيت: “ليس من الضروري القيام بأشياء غير عادية لتحقيق نتائج غير عادية”.