هل $1K شهريًا في S&P 500؟ إليك شيك تقاعدك بعد 30 عامًا

هناك سر قذر حول بناء الثروة: لا تحتاج إلى أن تكون عبقريًا في اختيار الأسهم. بينما أبحث في شركات فردية، فإن محرك ثروتي الحقيقي ممل - مجرد الإغراق بالأموال في S&P 500 كساعة.

الأرقام المهمة

دعنا نجري الحساب. إذا استثمرت 1,000 دولار شهريًا ( 12,000 دولار سنويًا ) لمدة 30 عامًا في صندوق مؤشر S&P 500، مع افتراض عائد سنوي متوسط قدره 9.5% ( تاريخيًا متحفظ - المتوسط الفعلي منذ عام 1965 هو 10.2% )، إليك ما يحدث:

نعم، لقد قرأت ذلك بشكل صحيح. $360K تنمو إلى 1.8 مليون دولار. السحر؟ العوائد المركبة + إعادة استثمار الأرباح تقوم بالعمل الشاق.

الآن رافعة الأرباح

هنا يصبح الأمر مثيرًا للاهتمام. محفظة بقيمة 1.8 مليون دولار لا تبقى فقط كما هي.

عائد توزيعات الأرباح لمؤشر S&P 500 اليوم يدور حول 1.2% (. لقد قتلت الشركات التكنولوجية الكبرى العوائد التاريخية). حتى عند هذا المعدل المنخفض، ستحصل على $21,600 سنويًا كدخل سلبي.

ولكن إليك المفاجأة: كان متوسط عائد توزيعات الأرباح لمؤشر S&P 500 منذ عام 1960 هو 2.9%. إذا عادت العوائد إلى متوسطاتها التاريخية حتى نصف الطريق، فإن نفس المبلغ 1.8 مليون دولار يولد 52200 دولار سنويًا—وهو ما يكفي لتقاعد مريح دون المساس برأس المال.

الفخ

عائدات السوق ليست خطية. سجل مؤشر S&P 500 مكاسب بنسبة 38% وخسائر بنسبة -37% في سنوات فردية. ستواجه انخفاضات وتصحيحات وركود. توجد فترة الثلاثين عامًا بشكل خاص لتخفيف الضوضاء وترك الفائدة المركبة تقوم بدورها.

أيضًا، هذا يفترض أنك تعيد استثمار الأرباح وتبقى منضبطًا خلال التقلبات. معظم الناس لا يفعلون ذلك. أولئك الذين يفعلون؟ هذه هي الطريقة التي يصبح بها الأشخاص العاديون مليونيرات.

TL;DR: $1K شهريًا → 1.8 مليون دولار في 30 عامًا → 21-52 ألف دولار سنويًا في دخل الأرباح. ليس مثيرًا، لكنه يعمل.