صيغة الراتب 40/40/20: كيف ينفق كبار بناء الثروات الأموال بالفعل

لقد بنى المُعلم المالي غرانت كاردون إمبراطورية تقدر بملايين الدولارات بشكل أساسي من خلال العقارات وتخصيص رأس المال الذكي. استراتيجية إدارة راتبه بسيطة بشكل صارخ - وتستحق التحليل لأي شخص جاد في بناء الثروة.

المشكلة الأساسية مع معظم شيكات الرواتب

يقضي معظم الناس رواتبهم بهذه الطريقة: كسب → إنفاق → تكرار. تعكس فلسفة كاردون هذا تمامًا. إنه يرى الراتب ليس كأموال للعيش عليها، بل كــ رأس مال استثماري يصل شهريًا.

إطاره؟ قاعدة 40/40/20:

• 40% → تخصيص الضرائب ( تم تخصيصها على الفور )
• 40% → أدوات الاستثمار/بناء الثروة
• 20% → تكاليف المعيشة الفعلية

هذا يعني أنه من المفترض أن تعيش على 1/5 من إجمالي دخلك. يبدو ذلك متطرفًا؟ هذه هي الفكرة. معظم الناس يفعلون العكس.

إلى أين تذهب تلك النسبة 40%؟

لا يؤمن كارداون بـ “التوفير.” يميز بوضوح بين المدخرات (المال الميت) والاستثمار (المال الذي يعمل). حركته الرئيسية الثانية:

1. العقارات: أساس ثروته. كل دولار إضافي يتجه نحو عقارات الإيجار، العقارات التجارية، أو الأصول التي تبني رأس المال. الرياضيات بسيطة - 500 دولار شهريًا من دخل الإيجار تتفوق على $0 من حساب التوفير.

2. الأصول المدرة للدخل: المعدات للمشاريع الجانبية، أو المشاريع التجارية، أو أي شيء ينتج إيرادات متكررة. القاعدة: يجب أن يلد المال المزيد من المال.

تمييز الأصول عن الأشياء

خط سميث الحازم: لا تشتري “أشياء.” سيارة جديدة، ملابس مصممة، عشاء فاخر - هذه التزامات تتظاهر بأنها مشتريات. إنها تتناقص قيمتها على الفور ولا تولد أي دخل.

الأصول؟ إنها تتقدّم، تولّد دخلاً سلبياً، أو تقلل من النفقات المستقبلية. شقة مزدوجة، عقار للإيجار، أو معدات تدعم عملك الجانبي—هذه هي الأشياء الوحيدة التي تستحق الإنفاق عليها.

لماذا يرفض معظم الناس هذا

تنص قاعدة 40/40/20 على ضرورة العيش تحت إمكانياتك. إذا كنت تكسب 5000 دولار شهريًا قبل الضرائب، يُتوقع منك العيش على 1000 دولار بينما تخصص 2000 دولار للاستثمارات. يبدو أن ذلك مستحيل إذا كانت نمط حياتك قد تم تحديده بالفعل.

لكن إليك الرافعة: إذا بدأت هذا في سن 25، بحلول 45 ستكون قد قمت بتراكم الاستثمارات لمدة 20 عامًا. معظم الناس يبدأون في محاولة بناء الثروة في سن 50 عندما يصبح الأمر أصعب رياضيًا.

الخطوة العملية الأولى

قم بإعداد توزيع الرواتب التلقائي قبل أن تصل الأموال إلى حسابك الجاري. تخلص من الإغراء. إذا لم تلمسها أبداً، فلن تنفقها. ثم استثمر 40% في أي فئة من الأصول تفهمها بشكل أفضل - العقارات، صناديق المؤشرات، أو عملك الخاص.

الفرق بين الأثرياء وذوي الدخل المتوسط غالبًا ليس في الدخل. بل فيما يفعلونه بالراتب قبل أن يروه حتى.