عمالقة TradFi يسرعون من خططهم في مجال التشفير، ماستركارد تطلق خدمة شراء العملات داخل السلسلة

مؤخراً، تسارع المؤسسات المالية التقليدية في دخول سوق العملات المشفرة. في 24 يونيو، أعلن عملاق الدفع العالمي عن إطلاق خدمة مبتكرة، تسمح للمستخدمين بشراء العملات المشفرة مباشرة داخل السلسلة، مما يعزز من عملية التحول نحو المدفوعات المشفرة.

في الواقع، كانت هذه العملاق المالي يعمل على تعميق استراتيجيتها في التشفير في السنوات الأخيرة، حيث انتقلت من الاستكشاف التجريبي إلى المرحلة الفعلية، لتصبح جزءًا مهمًا من خريطة التمويل العالمية الخاصة بها.

شراء العملة المشفرة مباشرة باستخدام البطاقة: فتح قناة الإيداع داخل السلسلة

أعلنت شركة تقنية بلوكشين معروفة يوم أمس عن تحالف استراتيجي مع عملاق الدفع هذا، مما سيسمح لأكثر من 3 مليارات حامل بطاقة حول العالم بشراء العملات المشفرة مباشرة داخل السلسلة باستخدام بطاقات الائتمان. هذه ليست مجرد خطوة كبيرة أخرى من قبل شركة الدفع في مجال التشفير، بل إنها تدمج بعمق بين شبكة التمويل التقليدي وركيزة التمويل اللامركزية في مسار إدخال العملات الورقية، مما قد يفتح طريقًا جديدًا للاستخدام الواسع للتمويل داخل السلسلة.

وفقًا للتقارير، في هذه المجموعة من خدمات النظام، لا يحتاج المستخدمون إلى تسجيل حساب في بورصة مركزية أو إجراء عمليات جسر معقدة داخل السلسلة، بل يمكنهم فقط إرسال طلبات التداول من خلال منصة تداول لا مركزية متكاملة مع هذه الوظيفة، ويمكنهم استخدام بطاقة ائتمان لشراء الأصول المشفرة.

تشمل العملية برمتها تعاونًا متعدد الأطراف: تعمل منصة التداول اللامركزية كنقطة دخول للمستخدمين، حيث تدعم بدء أوامر الدفع بواسطة بطاقة الائتمان؛ يوفر مزودو خدمات بوابة الدفع التقليدية معالجة سلسة لمدفوعات البطاقة، والتحقق من المدفوعات بالعملة القانونية للمستخدم ومعالجتها؛ يتحمل مزودو بنية تحتية للعملات المشفرة والعملات المستقرة مسؤولية تحويل العملة القانونية للمستخدم إلى العملات المشفرة، وضمان الامتثال، وتوفير السيولة وخدمات داخل السلسلة؛ تضمن شبكة الأورacles اللامركزية ومعايير التشغيل البيني أمان المعاملات داخل السلسلة وموثوقية البيانات، بينما تستخدم بورصات التداول اللامركزية في نظامها البيئي بروتوكولات متنوعة للحصول على السيولة، وإجراء تبادل العملات المشفرة داخل السلسلة.

في النهاية، سيتم إرسال الأصول المشفرة مباشرة إلى عنوان محفظة المستخدم داخل السلسلة عبر العقود الذكية، دون الحاجة إلى معرفة أزواج التداول أو رسوم الغاز أو معلمات الانزلاق، ولا حاجة للتبديل إلى منصة تداول مركزية.

على مدار السنوات القليلة الماضية، كانت معظم شراكات شركات الدفع الرئيسية في مجال التشفير تركز على الطرف الاستهلاكي، أي من خلال بطاقات الخصم المشفرة التي تسمح للمستخدمين بإنفاق العملات، حيث يتم تلقائيًا تحويل الأصول الرقمية المحتفظ بها إلى عملة قانونية من الخلفية، ثم يتم استخدامها في المدفوعات اليومية.

ومع ذلك، لم تعد هذه الشراكة تهدف إلى استخدام الأصول داخل السلسلة للاستهلاك في العالم الحقيقي، بل تهدف إلى فتح قناة للإيداع النقدي القانوني مباشرة إلى الأصول داخل السلسلة، مما يسمح للمستخدمين غير الأصليين في التشفير بالدفع باستخدام بطاقاتهم كما لو كانوا يتسوقون على منصة التجارة الإلكترونية، للحصول على الأصول داخل السلسلة، دون الحاجة لفهم أي مفاهيم للتمويل اللامركزي، وبشكل متوافق وشفاف. وهذا لا يكسر فقط حاجز صعوبة الإيداع الطويل الأمد لمستخدمي التمويل اللامركزي، بل يوفر أيضًا قناة صاعدة متوافقة وآمنة وقابلة للتحكم للنظام المالي التقليدي.

قال نائب رئيس تنفيذ blockchain والأصول الرقمية في شركة الدفع: "يأمل الناس في أن يكونوا قادرين على الاتصال بسهولة بنظام الأصول الرقمية والعكس صحيح. ولهذا السبب نواصل الاستفادة من شبكة الدفع العالمية والخبرة الناضجة لدينا لسد الفجوة بين الأعمال داخل السلسلة والمعاملات خارج السلسلة. من خلال التعاون مع شركائنا، نحن نفتح طريقة آمنة ومبتكرة لتحويل الأعمال داخل السلسلة ودفع اعتماد الأصول التشفيرية بشكل أوسع."

"هذه هي الحالة النموذجية للاندماج بين TradFi والتمويل اللامركزي، وأنا متحمس جدًا للقدرة على دفع هذه الصلة الرئيسية من الشبكات التقليدية للدفع إلى بيئة التداول اللامركزية داخل السلسلة. إنها تعاون معقد ومتعدد المستويات، وأنا سعيد جدًا بقدرتنا على تحقيق ذلك بفضل قوة المجتمع." كما أشار المؤسس المشارك لشركة تكنولوجيا البلوكتشين.

الاستفادة من التشفير لتحفيز نماذج الأعمال الجديدة، مع التركيز هذا العام على ثلاثة مجالات رئيسية

"تتمثل المشكلة الرئيسية التي تعيق العملات الرقمية في الوصول إلى التيار الرئيسي في صعوبة التعرف والتحويل بين المستخدمين بطرق مألوفة لهم. هدفنا هو أن نكون حلقة الوصل بين TradFi وشبكات blockchain، مع تحفيز نماذج الأعمال الجديدة مع ضمان الامتثال." وقد أشار مدير أعمال التشفير و blockchain في شركة الدفع مؤخرًا إلى أن الشركة قد انتقلت من مرحلة التجريب إلى تقديم حلول تشفير فعلية.

في الواقع، على عكس العديد من مؤسسات TradFi التي لا تزال تعتبر التشفير مجالًا هامشيًا أو مخاطر تنظيمية، فإن هذه الشركة العملاقة في الدفع تتقدم بعمق في مجال التشفير، وتدمج بشكل تدريجي الأصول المشفرة، العملات المستقرة والأصول المرمزة في تجربة الدفع اليومية.

وفقًا للتقرير الذي قدمته الشركة إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية في فبراير من هذا العام، حققت الشركة تقدمًا كبيرًا في تحقيق هدف "نظام الدفع الابتكاري"، بما في ذلك توكينغ المعاملات، وإنشاء حلول لفتح نماذج الأعمال القائمة على داخل السلسلة، وتبسيط طرق الحصول على الأصول الرقمية. في الوقت نفسه، أوضحت الشركة في هذا المستند أن العملات الرقمية لديها القدرة على تعطيل أسواق المالية التقليدية، وقد تتحدى مباشرة منتجاتها الحالية. نظرًا لأن الأصول الرقمية تتمتع بإمكانية الوصول، وعدم التغيير، والكفاءة، قد تصبح العملات المستقرة والعملات المشفرة أكثر شعبية مع تنظيمها، مما يجعلها منافسًا في صناعة المدفوعات.

في الحقيقة، قبل أن يصبح استخدام البطاقة لشراء العملات واقعًا، كانت الشركة تعمل على تعزيز تسويق الدفع بالتشفير، حيث تعاونت مع العديد من شركات التشفير لإطلاق بطاقات خصم مشتركة، مما يسمح لحاملي البطاقة باستخدام العملات المشفرة مباشرةً في عمليات الشراء، بينما يتم تحويل العملات التقليدية تلقائيًا في الخلفية.

ليس ذلك فحسب، بل أصبحت العملات المستقرة أيضًا محور الاستراتيجية لتسوية داخل السلسلة في الشركة خلال عملية تخطيط الدفع بالتشفير.

مؤخراً، انضمت الشركة إلى تحالف العملات المستقرة الذي أطلقته عدة مؤسسات، حيث يمكنهم معاً سك ومشاركة عوائد الفائدة المرتبطة بالسندات الأمريكية. في الوقت نفسه، ستدعم الشركة عدة عملات مستقرة، وستدمجها في شبكة المدفوعات الداخلية؛ في مايو، أعلنت الشركة عن تعاونها مع شركة مدفوعات التشفير لإطلاق بطاقة دفع جديدة للعملات المستقرة، تدعم المستخدمين في إجراء مدفوعات العملات المستقرة في أكثر من 150 مليون تاجر حول العالم، حيث سيتم تحويل المعاملات تلقائياً إلى عملة قانونية؛ في أبريل، أعلنت الشركة أنها ستتعاون مع عدة مؤسسات لإطلاق حل شامل لمدفوعات العملات المستقرة، وسيكون التجار قادرين قريباً على إجراء تسويات المعاملات مباشرة باستخدام العملات المستقرة بما في ذلك USDC. في نفس الشهر، توصلت الشركة إلى شراكات استراتيجية مع عدة مؤسسات، بهدف دمج مدفوعات العملات المستقرة بشكل أعمق في البنية التحتية للمالية التقليدية وغيرها.

تظهر هذه الإجراءات المكثفة أن الشركة تقوم بإدماج العملات المستقرة في سلوكيات الإنفاق والتسوية والتحويل اليومية للمستخدمين. ولزيادة أمان معاملات الأصول المشفرة وملاءمتها للمستخدمين، أطلقت الشركة سابقًا شهادات تشفير، من خلال اعتماد أسماء مستعارة سهلة الاستخدام بدلاً من عناوين المحفظة المعقدة، مما يقلل من احتمال حدوث أخطاء أثناء عملية نقل العملات المشفرة.

بالإضافة إلى العملات المستقرة، تقوم الشركة بدفع بناء توكينيزات الأصول بقوة. في أبريل من هذا العام، كشفت الشركة أنها تطور شبكة متعددة العملات، حيث تهدف إلى نسخ شبكة المدفوعات التقليدية لتوفير بنية تحتية لتداول الأصول الرقمية للمستهلكين والتجار والمؤسسات المالية. سيجمع النظام بين تدفقات الأصول داخل السلسلة وخارجها، لضمان الامتثال وتحسين تجربة المستخدم. لقد تعاونت الشركة مع العديد من المؤسسات المالية لاستكشاف سيناريوهات المدفوعات عبر الحدود وتوكينيزات ائتمان الكربون، وقد تقدمت بأكثر من 250 براءة اختراع ذات صلة بالبلوكشين منذ عام 2015؛ في فبراير، انضمت شركة تكنولوجيا مالية إلى شبكة الشركة لتحسين المدفوعات عبر الحدود، حيث سيفتح منتج استثماري لصندوق السندات الحكومية الأمريكية قصيرة الأجل أمام الشركات على الشبكة متعددة العملات، مما يمكنهم من تحقيق عوائد من خلال أصول موكنة؛ في نوفمبر من العام الماضي، تعاونت الشركة مع أحد البنوك الكبيرة في أعمال الأصول الرقمية الخاصة بها لتحقيق نظام نقل الأصول الموكّنة المبني على البلوكشين على شبكة متعددة العملات، بهدف تعزيز المدفوعات عبر الحدود B2B، وتوفير شفافية أكبر وسرعة تسوية أسرع، وتقليل احتكاك المناطق الزمنية؛ في أغسطس من نفس العام، لمكافحة مشكلة الاحتيال عبر الإنترنت المتزايدة، تخطط الشركة لإلغاء أرقام بطاقات الائتمان، وتوسيع خطة التوكينيزات التي تستخدم بيانات الخصائص البيولوجية مثل بصمات الأصابع أو مسح الوجه كإجراءات أمنية؛ في مايو 2024، أكملت الشركة اختبار إثبات مفهوم الودائع الموكّنة من خلال صندوق تنظيم هونغ كونغ. وذكرت الشركة أنها حققت توكينيزات بنسبة 30% من المعاملات في عام 2024.

"نعتقد أن النظام المالي المستقبلي سيتضمن كل من الودائع البنكية وعملة مستقرة. الودائع هي الأساس المالي، بينما توفر العملة المستقرة القدرة على التسوية الفعالة داخل السلسلة. إذا كان بالإمكان تحقيق مزيد من الوضوح التنظيمي في المستقبل، مما يسمح بالودائع للتعبير عن نفسها بطريقة ما على السلسلة العامة، فسيكون ذلك مفتاحًا للتوسع الكبير في التوكنات. "في مقابلة قبل عدة أشهر، كشف المسؤولون في الشركة أن الشركة قد حددت أولويات استراتيجيتها لعام 2025 في ثلاثة مجالات: الإيداع والسحب داخل السلسلة / خارج السلسلة، الترويج لشهادات التشفير، وتطبيقات العملات المستقرة. حاليًا، تدعم الشركة المؤسسات المالية في استخدام العملات المستقرة لإجراء التسويات التجارية، وتخطط للإعلان عن المزيد من الشراكات ومشاهد التطبيقات هذا العام، لمواصلة دفع عملية دمج التشفير.

في عملية اندماج المؤسسات المالية التقليدية مع دائرة التشفير، تقوم هذه العملاق في الدفع بالتحرر في ثلاثة مجالات، وبناء خريطة أعمال التشفير الخاصة بها.