يمكن للبنوك الآن تداول العملات المشفرة للعملاء تحت توجيه العميل، وفقًا لمكتب المراقب المالي للعملة.
يسمح بالاستعانة بمزودي خدمات التشفير من الطرف الثالث مع إدارة المخاطر المناسبة.
قد تشمل خدمات الحفظ تنفيذ الصفقات، وتقرير الضرائب، وأنشطة تبادل العملات النقدية مع العملات المشفرة.
في 7 مايو 2025 ، أصدرت مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC) خطابًا رسميًا توضيحيًا يؤكد أن مؤسسات الادخار الفيدرالية والبنوك الوطنية مُصرح لها بتقديم خدمات حفظ العملات الرقمية وتنفيذ التداولات للأفراد. يُعتبر هذا التطور تأكيدًا تنظيميًا رئيسيًا يفتح المجال أمام البنوك لتوسيع عروضها من الأصول الرقمية - إما بشكل مباشر أو من خلال موردين طرف ثالث معتمدين.
اقرأ المزيد: طاولة الحوار حول حفظ الأصول الرقمية من SEC: مستقبل حفظ الأصول الرقمية تحت الأضواء
!
البنوك المعتمدة لتقديم خدمات حفظ وتداول العملات المشفرة
في رسالة التفسير رقم 1184، أكدت OCC أن البنوك الأمريكية الخاضعة للاختصاص الفيدرالي يمكنها تقديم خدمات متعلقة بالعملات المشفرة التي كانت تقليديًا مخصصة لشركات الأصول الرقمية. تشمل هذه الخدمات تنفيذ أوامر الشراء والبيع وحفظ العملات المشفرة - ولكن فقط عند التصرف بناءً على تعليمات مباشرة من المستهلك.
تضيف هذه التأكيدات إلى النصائح السابقة، وخاصة الرسائل التفسيرية 1170 و1183، التي تناولت بالفعل مدى خدمات الحفظ العامة للعملات المشفرة. وأكدت هيئة النقد الأمريكية أن تقديم الحفظ للأصول المشفرة هو فقط مكافئ معاصر لخدمات المصرفية التقليدية للحفظ.
من المهم أن الرسالة عززت ما يلي:
اعتمادًا على نوع علاقتهم مع المستهلك، يمكن للبنوك أن تعمل إما بصفة وصي أو بصفة غير وصي.
يُعترف بحفظ العملات المشفرة من قبل البنوك باعتباره ضمن الأنشطة المصرفية المسموح بها بموجب القانون الأمريكي الحالي.
يُسمح بالوكلاء الفرعيين ومقدمي الخدمات من الطرف الثالث
إدارة المخاطر المطلوبة
قالت OCC إن البنوك يمكنها تفويض خدمات التنفيذ وحفظ العملات المشفرة إلى محافظ فرعية من طرف ثالث. خاصة بالنسبة للمنظمات التي لا تمتلك بنية تحتية للعملات المشفرة داخل المؤسسة، فإن هذا الإجراء يوفر حرية تشغيلية.
ومع ذلك، تأتي هذه التفويضات مع شروط. يُطلب من البنوك أن:
الحفاظ على الإشراف والتأكد من أن أي طرف ثالث أو وصي فرعي لديه ضوابط داخلية كافية.
اتبع ممارسات إدارة المخاطر الخاصة بالأطراف الثالثة المعمول بها، وخاصة تلك المصممة لحماية أصول العملاء.
يجب على البنوك أيضًا أن تواصل الوفاء بالالتزامات التنظيمية القائمة بموجب الأجزاء 9 أو 150 من العنوان 12 من قانون اللوائح الفيدرالية عند التصرف بصفتها الائتمانية.
خدمات مرتبطة بالعملات المشفرة الموسعة المضمنة
بموجب تفسير OCC، فإن قائمة خدمات العملات المشفرة المسموح بها تمتد إلى ما هو أبعد من التخزين البسيط للأصول. يُسمح للبنوك الآن بتقديم:
خدمات تنفيذ التداول ( شراء/بيع الأصول بناءً على طلب العميل )
تسهيل تبادل العملات التقليدية إلى العملات المشفرة والعكس
تسوية المعاملات
خدمات حفظ السجلات والتقييم والضرائب والتقارير
تعتبر OCC هذه الخدمات امتدادًا للدور التقليدي للوصاية في البنوك، متكيفًا مع الاحتياجات المتطورة للتمويل الرقمي. يتماشى القرار مع منظور قانوني أوسع، مدعومًا بسوابق قانونية مثل M & M Leasing Corp. v. Seattle First Nat. Bank، حيث أقرت المحكمة بأن صلاحيات البنوك يجب أن تتكيف مع التقدم التكنولوجي.
!
كيف تشكل الإرشادات الجديدة بنوك العملات الرقمية
ترسل هذه الإرشادات الجديدة إشارة قوية تفيد بأن المنظمين الفيدراليين يقومون بإنشاء إطار عمل أوضح للبنوك التقليدية للتعامل بأمان في اقتصاد التشفير. قد يقلل ذلك أيضًا من اعتماد العملاء الأمريكيين على منصات التشفير المستقلة من خلال دمج خدمات الأصول الرقمية في المؤسسات المالية الرئيسية.
من منظور الامتثال، يجب على البنوك أن تظل:
تأكد من أن جميع الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة تتم بطريقة آمنة وسليمة
الالتزام الصارم باتفاقيات العملاء والقوانين المعمول بها
لن يُسمح للبنوك بالتداول بحرية باستخدام الأصول المحتفظ بها من قبل العملاء. يجب تنفيذ جميع عمليات التداول والحفظ بناءً على توجيه العميل، مما يعكس نموذجًا غير مضارب يعتمد على الخدمات.
نظرة عامة على مشهد البنوك المشفرة في الولايات المتحدة
على الرغم من أن رسالة OCC لا تضيف قواعد جديدة، إلا أنها تشرح النطاق القانوني الحالي للبنوك التي تتمتع بميثاق اتحادي للمشاركة في صناعة العملات المشفرة. من المحتمل أن تؤدي هذه الخطوة إلى زيادة اهتمام المؤسسات بالأصول الرقمية وقد تزيد بشكل كبير من المنافسة بين الشركات الأصلية في مجال العملات المشفرة والبنوك التقليدية.
مع وجود هذه الإرشادات الآن، من المحتمل أن تقوم المزيد من البنوك بـ:
دمج خدمات الحفظ المشفرة في عروضهم الأساسية
الشراكة مع أمناء الحفظ والبنية التحتية المعتمدين في مجال العملات المشفرة
استكشاف فرص الإيرادات من خلال خدمات الأصول الرقمية المنظمة
في الوقت نفسه، يؤكد على الحاجة إلى ضوابط قوية للمخاطر والعناية الواجبة التشغيلية - خاصة عند التعامل مع أسواق العملات المشفرة المتقلبة وطبقات الخدمات المستعان بها.
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
الولايات المتحدة OCC يتحقق من أن البنوك يمكنها التجارة وتقديم خدمات حفظ العملات الرقمية باستخدام أطراف ثالثة
النقاط الرئيسية:
في 7 مايو 2025 ، أصدرت مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC) خطابًا رسميًا توضيحيًا يؤكد أن مؤسسات الادخار الفيدرالية والبنوك الوطنية مُصرح لها بتقديم خدمات حفظ العملات الرقمية وتنفيذ التداولات للأفراد. يُعتبر هذا التطور تأكيدًا تنظيميًا رئيسيًا يفتح المجال أمام البنوك لتوسيع عروضها من الأصول الرقمية - إما بشكل مباشر أو من خلال موردين طرف ثالث معتمدين.
اقرأ المزيد: طاولة الحوار حول حفظ الأصول الرقمية من SEC: مستقبل حفظ الأصول الرقمية تحت الأضواء
!
البنوك المعتمدة لتقديم خدمات حفظ وتداول العملات المشفرة
في رسالة التفسير رقم 1184، أكدت OCC أن البنوك الأمريكية الخاضعة للاختصاص الفيدرالي يمكنها تقديم خدمات متعلقة بالعملات المشفرة التي كانت تقليديًا مخصصة لشركات الأصول الرقمية. تشمل هذه الخدمات تنفيذ أوامر الشراء والبيع وحفظ العملات المشفرة - ولكن فقط عند التصرف بناءً على تعليمات مباشرة من المستهلك.
تضيف هذه التأكيدات إلى النصائح السابقة، وخاصة الرسائل التفسيرية 1170 و1183، التي تناولت بالفعل مدى خدمات الحفظ العامة للعملات المشفرة. وأكدت هيئة النقد الأمريكية أن تقديم الحفظ للأصول المشفرة هو فقط مكافئ معاصر لخدمات المصرفية التقليدية للحفظ.
من المهم أن الرسالة عززت ما يلي:
اقرأ المزيد: بلاك روك تتعاون مع أنكوراج ديجيتال لتعزيز حراسة العملات المشفرة والبنية التحتية للأصول المرمّزة
يُسمح بالوكلاء الفرعيين ومقدمي الخدمات من الطرف الثالث
إدارة المخاطر المطلوبة
قالت OCC إن البنوك يمكنها تفويض خدمات التنفيذ وحفظ العملات المشفرة إلى محافظ فرعية من طرف ثالث. خاصة بالنسبة للمنظمات التي لا تمتلك بنية تحتية للعملات المشفرة داخل المؤسسة، فإن هذا الإجراء يوفر حرية تشغيلية.
ومع ذلك، تأتي هذه التفويضات مع شروط. يُطلب من البنوك أن:
يجب على البنوك أيضًا أن تواصل الوفاء بالالتزامات التنظيمية القائمة بموجب الأجزاء 9 أو 150 من العنوان 12 من قانون اللوائح الفيدرالية عند التصرف بصفتها الائتمانية.
خدمات مرتبطة بالعملات المشفرة الموسعة المضمنة
بموجب تفسير OCC، فإن قائمة خدمات العملات المشفرة المسموح بها تمتد إلى ما هو أبعد من التخزين البسيط للأصول. يُسمح للبنوك الآن بتقديم:
تعتبر OCC هذه الخدمات امتدادًا للدور التقليدي للوصاية في البنوك، متكيفًا مع الاحتياجات المتطورة للتمويل الرقمي. يتماشى القرار مع منظور قانوني أوسع، مدعومًا بسوابق قانونية مثل M & M Leasing Corp. v. Seattle First Nat. Bank، حيث أقرت المحكمة بأن صلاحيات البنوك يجب أن تتكيف مع التقدم التكنولوجي.
!
كيف تشكل الإرشادات الجديدة بنوك العملات الرقمية
ترسل هذه الإرشادات الجديدة إشارة قوية تفيد بأن المنظمين الفيدراليين يقومون بإنشاء إطار عمل أوضح للبنوك التقليدية للتعامل بأمان في اقتصاد التشفير. قد يقلل ذلك أيضًا من اعتماد العملاء الأمريكيين على منصات التشفير المستقلة من خلال دمج خدمات الأصول الرقمية في المؤسسات المالية الرئيسية.
من منظور الامتثال، يجب على البنوك أن تظل:
لن يُسمح للبنوك بالتداول بحرية باستخدام الأصول المحتفظ بها من قبل العملاء. يجب تنفيذ جميع عمليات التداول والحفظ بناءً على توجيه العميل، مما يعكس نموذجًا غير مضارب يعتمد على الخدمات.
نظرة عامة على مشهد البنوك المشفرة في الولايات المتحدة
على الرغم من أن رسالة OCC لا تضيف قواعد جديدة، إلا أنها تشرح النطاق القانوني الحالي للبنوك التي تتمتع بميثاق اتحادي للمشاركة في صناعة العملات المشفرة. من المحتمل أن تؤدي هذه الخطوة إلى زيادة اهتمام المؤسسات بالأصول الرقمية وقد تزيد بشكل كبير من المنافسة بين الشركات الأصلية في مجال العملات المشفرة والبنوك التقليدية.
مع وجود هذه الإرشادات الآن، من المحتمل أن تقوم المزيد من البنوك بـ:
في الوقت نفسه، يؤكد على الحاجة إلى ضوابط قوية للمخاطر والعناية الواجبة التشغيلية - خاصة عند التعامل مع أسواق العملات المشفرة المتقلبة وطبقات الخدمات المستعان بها.