تتخذ ألمانيا إجراءات صارمة ضد أموال (Hawala) الحوالة، قائلة إنها أسيء استخدامها من قبل غاسلي الأموال وممولي الإرهاب الإسلامي. ما هي الحوالة؟ كيف تختلف عن العملة المشفرة؟
ما هي الحوالة (Hawala)؟
الحوالة هي شبكة تحويل أموال موزعة تعمل بشكل خاص في المناطق التي يكون فيها النظام المصرفي متخلفا أو تكون تدفقات رأس المال مقيدة. وهي تعتمد في المقام الأول على الثقة والعلاقات، والمؤسسات المالية غير الرسمية معروفة جيدا في العديد من نظم تحويل القيمة غير الرسمية.
على سبيل المثال ، يريد رجل يعيش في برلين (A) إرسال 10000 يورو إلى والده (B) في باكستان. من خلال الكلام الشفهي ، وجد وسيطا في مدينة ألمانية - مثل (Hawaladar A) ، صاحب متجر للهواتف المحمولة - وسلمه النقود. الوسيط ، ما يسمى ب Hawarada (Hawaladar) ، يزود الأب في باكستان بكلمة المرور ويأمر نظيره الباكستاني (Hawaladar B) بدفع المال بعد أن يقدم الأب كلمة المرور.
هذا النوع من النقل غير مكلف وسريع وعادة لا يتضمن الكثير من المشكلات. تجمع غرفة تجارة الحوالة الرسوم المقدمة أو تكسب المال من خلال أسعار الصرف. يقومون بموازنة حساباتهم عندما يتم تحويل الأموال إلى ألمانيا ، أو عن طريق إرسال البضائع والنقد أو من خلال معاملات أخرى. لا يمكن للعملاء الوصول إلى العدالة ، مما يعني أن النظام مبني إلى حد كبير على السمعة والخوف من الانتقام من العملاء المجرمين.
هل الحوالة منظمة؟
وتسعى بعض البلدان، مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة المتحدة والولايات المتحدة، إلى إيجاد سبل لإخضاعها للرقابة التنظيمية، وكانت النتائج متباينة. لا تزال الحوالة غير قانونية في ألمانيا ، لكن حتى الحكومة تعترف بأنها تغض الطرف في بعض الأحيان.
ولأن الحوالة يمكن استخدامها بشكل قانوني لإرسال الأموال ( مثل العمال المهاجرين الذين يرسلون الأموال إلى الوطن ) فيمكن أيضا إساءة استخدامها من قبل المنظمات الإجرامية، مثل غسل الأموال أو المعاملات غير القانونية.
وفقا لتقديرات السلطات الألمانية لعام 2019 ، يتدفق حوالي 200 مليار دولار سنويا من خلال نظام التحويلات المالية غير الرسمي العالمي ، حسبما ذكرت بلومبرج. وبالمقارنة، وفقا للبنك الدولي، سجلت التحويلات إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل رسميا 548 مليار دولار في ذلك العام.
قالت بيرجيت رودولف، المسؤولة في هيئة الرقابة المالية الفيدرالية الألمانية، إن كمية الحوالات من وإلى ألمانيا مرتفعة جدا!
في الولايات المتحدة ، يجب على المشغلين التسجيل لدى وزارة الخزانة للامتثال للقواعد التنظيمية وكذلك قوانين الولاية. يوجد في ألمانيا الآلاف من وكلاء ويسترن يونيون وموني جرام وشركات الدفع الأخرى ، لكن حوالة تحويل الأموال غير مسموح بها في ألمانيا لأنه لا يمكن تحديد هوية مستخدميها.
لكن تدفق اللاجئين غذى الطلب على خدمات الدفع غير الرسمية، حيث تأتي بعض العائلات من دول تخضع لعقوبات غربية. وتواجه معظم بلدانهم الأصلية صعوبة في الوصول إلى النظام المالي الرسمي، مما يجعل التحويلات أكثر تكلفة أو حتى لا يمكن العثور عليها في أي مكان. حتى الحكومة الألمانية تقول إنها تسمح لمتلقي المساعدات الأفغانية باستخدام الحوالة عندما تكون هذه هي الطريقة الوحيدة لإنقاذ الأرواح أو تنفيذ برامج مهمة بشكل خاص.
ألمانيا اتخذت مؤخرا إجراءات صارمة ضد مجرمي الحوالة
ويقول رودولف إنه في عالم مثالي، ستنظر وكالات الإغاثة أو الأمم المتحدة في كيفية إنشاء مقدمي خدمات دفع المساعدات الخاصة بهم. وقالت إن تحويلات الحوالة يستخدمها الجناة، الذين غالبا ما يستفيدون على حساب اللاجئين.
وفي مثال حديث، اعتقلت شرطة ولاية بافاريا العام الماضي العديد من أعضاء عصابة قدمت أموال الحوالة وكسبت عشرات الآلاف من اليورو عن طريق تهريب السوريين إلى ألمانيا فيما يتعلق بعمليتي اختطاف.
في عام 2021 ، حكمت محكمة في دوسلدورف على خمسة رجال بالسجن لمدة تصل إلى أربع سنوات وشهرين. وتظهر وثائق المحكمة أنهم عالجوا أكثر من 150 مليون يورو لعملاء كبار وكذلك للاجئين السوريين. العقل المدبر للعصابة هو صائغ يكسب ما لا يقل عن 1.44 مليون يورو كعمولة.
العملة المشفرة هي النسخة الرقمية من الحوالة
الحرب والإرهاب وتجارة المخدرات منتشرة وهي أسباب انسحاب البنوك وشركات الدفع من هذه المناطق. هناك مشاكل مع معظم المدفوعات هناك.
تقدم العملات المشفرة ، مثل الحوالة ، طرق تحويل بديلة في العديد من المناطق ذات الأنظمة المالية الضعيفة أو المقيدة. مع تطور تقنية blockchain ، بدأت العملات المشفرة مثل Bitcoin و USDT تلعب دور الإصدارات الرقمية الحديثة من "الحوالة" ، خاصة في البلدان التي تواجه التضخم أو ضوابط رأس المال أو العقوبات المالية. على سبيل المثال ، يتلقى الأشخاص في بلدان مثل فنزويلا أو لبنان تحويلات دولية من الأقارب والأصدقاء من خلال العملات المشفرة ، والتي يتم تحويلها بعد ذلك إلى عملات محلية.
على غرار الحوالة التقليدية ، يمكن أن تتجاوز تحويلات العملات المشفرة المؤسسات المالية التقليدية وهي رسوم سريعة ومنخفضة عبر الحدود. ومع ذلك ، على عكس الحوالة ، لا يتطلب نظام العملة المشفرة أي وسطاء ويتسم بشفافية عالية ، ويمكن ل blockchain تتبع تدفق الأموال ، على الرغم من أن هوية المستخدم يمكن أن تظل مجهولة. وقد أدى ذلك أيضا إلى قيام الحكومات بتشديد تنظيم العملات المشفرة تدريجيا لتجنب أن تصبح أداة لغسل الأموال. ومع ذلك، تعكس كل من الحوالة والعملات المشفرة الطلب العالمي الحقيقي والتحديات التي تواجه أدوات التحويل اللامركزية.
هذه المقالة تحويل الأموال ينقذ الحياة أو أداة غسيل الأموال؟ ظهرت المنطقة غير الواضحة بين الحوالة والعملات المشفرة لأول مرة في سلسلة أخبار ABMedia.
شاهد النسخة الأصلية
المحتوى هو للمرجعية فقط، وليس دعوة أو عرضًا. لا يتم تقديم أي مشورة استثمارية أو ضريبية أو قانونية. للمزيد من الإفصاحات حول المخاطر، يُرجى الاطلاع على إخلاء المسؤولية.
التحويلات تنقذ الأرواح أم أدوات غسيل الأموال؟ الحوالة والمنطقة الغامضة للعملات المشفرة
تتخذ ألمانيا إجراءات صارمة ضد أموال (Hawala) الحوالة، قائلة إنها أسيء استخدامها من قبل غاسلي الأموال وممولي الإرهاب الإسلامي. ما هي الحوالة؟ كيف تختلف عن العملة المشفرة؟
ما هي الحوالة (Hawala)؟
الحوالة هي شبكة تحويل أموال موزعة تعمل بشكل خاص في المناطق التي يكون فيها النظام المصرفي متخلفا أو تكون تدفقات رأس المال مقيدة. وهي تعتمد في المقام الأول على الثقة والعلاقات، والمؤسسات المالية غير الرسمية معروفة جيدا في العديد من نظم تحويل القيمة غير الرسمية.
على سبيل المثال ، يريد رجل يعيش في برلين (A) إرسال 10000 يورو إلى والده (B) في باكستان. من خلال الكلام الشفهي ، وجد وسيطا في مدينة ألمانية - مثل (Hawaladar A) ، صاحب متجر للهواتف المحمولة - وسلمه النقود. الوسيط ، ما يسمى ب Hawarada (Hawaladar) ، يزود الأب في باكستان بكلمة المرور ويأمر نظيره الباكستاني (Hawaladar B) بدفع المال بعد أن يقدم الأب كلمة المرور.
هذا النوع من النقل غير مكلف وسريع وعادة لا يتضمن الكثير من المشكلات. تجمع غرفة تجارة الحوالة الرسوم المقدمة أو تكسب المال من خلال أسعار الصرف. يقومون بموازنة حساباتهم عندما يتم تحويل الأموال إلى ألمانيا ، أو عن طريق إرسال البضائع والنقد أو من خلال معاملات أخرى. لا يمكن للعملاء الوصول إلى العدالة ، مما يعني أن النظام مبني إلى حد كبير على السمعة والخوف من الانتقام من العملاء المجرمين.
هل الحوالة منظمة؟
وتسعى بعض البلدان، مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة المتحدة والولايات المتحدة، إلى إيجاد سبل لإخضاعها للرقابة التنظيمية، وكانت النتائج متباينة. لا تزال الحوالة غير قانونية في ألمانيا ، لكن حتى الحكومة تعترف بأنها تغض الطرف في بعض الأحيان.
ولأن الحوالة يمكن استخدامها بشكل قانوني لإرسال الأموال ( مثل العمال المهاجرين الذين يرسلون الأموال إلى الوطن ) فيمكن أيضا إساءة استخدامها من قبل المنظمات الإجرامية، مثل غسل الأموال أو المعاملات غير القانونية.
وفقا لتقديرات السلطات الألمانية لعام 2019 ، يتدفق حوالي 200 مليار دولار سنويا من خلال نظام التحويلات المالية غير الرسمي العالمي ، حسبما ذكرت بلومبرج. وبالمقارنة، وفقا للبنك الدولي، سجلت التحويلات إلى البلدان المنخفضة والمتوسطة الدخل رسميا 548 مليار دولار في ذلك العام.
قالت بيرجيت رودولف، المسؤولة في هيئة الرقابة المالية الفيدرالية الألمانية، إن كمية الحوالات من وإلى ألمانيا مرتفعة جدا!
في الولايات المتحدة ، يجب على المشغلين التسجيل لدى وزارة الخزانة للامتثال للقواعد التنظيمية وكذلك قوانين الولاية. يوجد في ألمانيا الآلاف من وكلاء ويسترن يونيون وموني جرام وشركات الدفع الأخرى ، لكن حوالة تحويل الأموال غير مسموح بها في ألمانيا لأنه لا يمكن تحديد هوية مستخدميها.
لكن تدفق اللاجئين غذى الطلب على خدمات الدفع غير الرسمية، حيث تأتي بعض العائلات من دول تخضع لعقوبات غربية. وتواجه معظم بلدانهم الأصلية صعوبة في الوصول إلى النظام المالي الرسمي، مما يجعل التحويلات أكثر تكلفة أو حتى لا يمكن العثور عليها في أي مكان. حتى الحكومة الألمانية تقول إنها تسمح لمتلقي المساعدات الأفغانية باستخدام الحوالة عندما تكون هذه هي الطريقة الوحيدة لإنقاذ الأرواح أو تنفيذ برامج مهمة بشكل خاص.
ألمانيا اتخذت مؤخرا إجراءات صارمة ضد مجرمي الحوالة
ويقول رودولف إنه في عالم مثالي، ستنظر وكالات الإغاثة أو الأمم المتحدة في كيفية إنشاء مقدمي خدمات دفع المساعدات الخاصة بهم. وقالت إن تحويلات الحوالة يستخدمها الجناة، الذين غالبا ما يستفيدون على حساب اللاجئين.
وفي مثال حديث، اعتقلت شرطة ولاية بافاريا العام الماضي العديد من أعضاء عصابة قدمت أموال الحوالة وكسبت عشرات الآلاف من اليورو عن طريق تهريب السوريين إلى ألمانيا فيما يتعلق بعمليتي اختطاف.
في عام 2021 ، حكمت محكمة في دوسلدورف على خمسة رجال بالسجن لمدة تصل إلى أربع سنوات وشهرين. وتظهر وثائق المحكمة أنهم عالجوا أكثر من 150 مليون يورو لعملاء كبار وكذلك للاجئين السوريين. العقل المدبر للعصابة هو صائغ يكسب ما لا يقل عن 1.44 مليون يورو كعمولة.
العملة المشفرة هي النسخة الرقمية من الحوالة
الحرب والإرهاب وتجارة المخدرات منتشرة وهي أسباب انسحاب البنوك وشركات الدفع من هذه المناطق. هناك مشاكل مع معظم المدفوعات هناك.
تقدم العملات المشفرة ، مثل الحوالة ، طرق تحويل بديلة في العديد من المناطق ذات الأنظمة المالية الضعيفة أو المقيدة. مع تطور تقنية blockchain ، بدأت العملات المشفرة مثل Bitcoin و USDT تلعب دور الإصدارات الرقمية الحديثة من "الحوالة" ، خاصة في البلدان التي تواجه التضخم أو ضوابط رأس المال أو العقوبات المالية. على سبيل المثال ، يتلقى الأشخاص في بلدان مثل فنزويلا أو لبنان تحويلات دولية من الأقارب والأصدقاء من خلال العملات المشفرة ، والتي يتم تحويلها بعد ذلك إلى عملات محلية.
على غرار الحوالة التقليدية ، يمكن أن تتجاوز تحويلات العملات المشفرة المؤسسات المالية التقليدية وهي رسوم سريعة ومنخفضة عبر الحدود. ومع ذلك ، على عكس الحوالة ، لا يتطلب نظام العملة المشفرة أي وسطاء ويتسم بشفافية عالية ، ويمكن ل blockchain تتبع تدفق الأموال ، على الرغم من أن هوية المستخدم يمكن أن تظل مجهولة. وقد أدى ذلك أيضا إلى قيام الحكومات بتشديد تنظيم العملات المشفرة تدريجيا لتجنب أن تصبح أداة لغسل الأموال. ومع ذلك، تعكس كل من الحوالة والعملات المشفرة الطلب العالمي الحقيقي والتحديات التي تواجه أدوات التحويل اللامركزية.
هذه المقالة تحويل الأموال ينقذ الحياة أو أداة غسيل الأموال؟ ظهرت المنطقة غير الواضحة بين الحوالة والعملات المشفرة لأول مرة في سلسلة أخبار ABMedia.