مانكوين للدراسات | وصول PayFi، النقاط الرئيسية للامتثال القانوني في معالجة المدفوعات عبر الحدود للأصول الرقمية

إذا تم فهم المال على أنه شكل من أشكال الطاقة، فإن كل تجديد في وسائل الدفع والأدوات يرافقه قفزات في الكفاءة الاجتماعية وإعادة تشكيل هياكل السلطة - من الأصداف إلى الذهب والفضة، إلى الأوراق النقدية، ثم إلى الدفع عبر الهاتف المحمول، وكل هذا ينطبق. ظهور الأصول الرقمية يمثل قفزة جديدة في هذه العملية، بينما الثورة المدفوعة من قبل PayFi (المالية المدفوعة) تنشأ بهدوء، مع المحفظة كنقطة دخول، لإعادة تعريف المنطق الأساسي لتبادل القيمة العالمية. PayFi كما يوحي الاسم هو Pay + DeFi، يجمع بين مفهوم الدفع (Pay) والتمويل اللامركزي (DeFi)، ويهدف إلى تحقيق تطبيق فعال للأصول الرقمية في سيناريوهات الدفع من خلال تقنية blockchain، في الوقت نفسه تحسين القيمة الزمنية للأموال. الناس يقيمون أن العالم الذي يشير إليه PayFi في النهاية، لا توجد فيه ودائع نائمة، بل قيمة دائمة... في هذه الرؤية ل PayFi ، يعد جزء "Pay" أمرا بالغ الأهمية بشكل خاص ، وأعمال الاستحواذ عبر الحدود للعملات المشفرة هي رابطها الأساسي ، والذي يحقق تسوية منخفضة التكلفة في الوقت الفعلي للمدفوعات عبر الحدود من خلال تقنية blockchain ، ويصبح جسرا بين المستهلكين والتجار في جميع أنحاء العالم. ومع ذلك ، فإن التطور السريع لأعمال الاستحواذ عبر الحدود للعملات المشفرة يصاحبه أيضا تحديات امتثال قانونية معقدة ، خاصة في ظل الإشراف الصارم والإطار الدولي المتنوع في البر الرئيسي الصيني ، أصبحت شرعيتها وامتثالها الاهتمامات الرئيسية للمؤسسات التي تبدأ وتوسع أعمالها. في هذه المقالة ، يركز محامو Mankiw على أعمال الاستحواذ على العملات المشفرة عبر الحدود ، ويقارنون نموذج أعمالها بنموذج الاستحواذ التقليدي عبر الحدود ، ويقدمون المشورة المهنية لرواد الأعمال الذين يرغبون في اغتنام الفرصة وتنفيذ الأعمال ذات الصلة ، والكشف عن تحديات الامتثال القانوني التي يواجهونها. استقبال المدفوعات التقليدية vs استقبال المدفوعات بالأصول الرقمية: إعادة تشكيل المدفوعات عبر الحدود

1. ما هو الاستحواذ؟ تشير خدمة الاستحواذ (Acquiring Service) إلى تقديم المؤسسات المالية أو مزودي خدمات الدفع خدمات معالجة المدفوعات وتصفية الأموال وتسويتها للتجار. ببساطة، هي مساعدة التجار في استلام مدفوعات المستهلكين ونقل الأموال إلى حسابات التجار. ومنصات استلام الأصول الرقمية تشير إلى الأنظمة التي يمكن للتجار استخدامها، والتي تقبل من المستهلكين الدفع باستخدام الأصول الرقمية، وتتولى منصات الاستلام تحويل الأصول الرقمية المدفوعة من قبل المستهلكين إلى عملة قانونية وتحويلها في النهاية إلى حساب البنك الخاص بالتاجر.
2. التقليدية عبر الحدود استلام: آكلة الأرباح عادةً ما تنطوي خدمات التحصيل عبر الحدود على قبول الشركات للمدفوعات من العملاء العالميين، خاصةً في مجالات التجارة الإلكترونية عبر الحدود، تجارة الخدمات، والترفيه الرقمي. ومع ذلك، تواجه خدمات التحصيل عبر الحدود التقليدية المشاكل التالية: تكاليف باهظة: تعتمد المدفوعات عبر الحدود التقليدية على البنوك أو مزودي الدفع من الطرف الثالث (مثل PayPal وStripe)، وغالبًا ما تكون كل معاملة مصحوبة برسوم متعددة - رسوم بوابة الدفع، رسوم المعاملات عبر الحدود، رسوم تحويل العملات، وما إلى ذلك، مما قد يشكل 3%-6% من قيمة المعاملة، أو حتى أكثر. بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعاني بالفعل من هوامش ربح ضئيلة أو التجارة الإلكترونية ذات المعاملات الصغيرة المتكررة، فإن هذا يمثل ضغطًا كبيرًا من حيث التكاليف. دورة التسوية طويلة: في النظام التقليدي، فإن رحلة الأموال من دفع العميل إلى حساب الشركة تشبه "المسافة الطويلة". عادة ما تستغرق التحويلات المصرفية عبر الحدود 3-5 أيام عمل، أو حتى أكثر، خاصة عندما يتعلق الأمر بالدول ذات العملات الصغيرة (مثل الشلن الكيني في إفريقيا أو سول البيروفي في أمريكا اللاتينية)، حيث يمكن أن تستمر تأخيرات التسوية لمدة تصل إلى أسبوع. هذا لا يؤدي فقط إلى إبطاء دوران التدفق النقدي للشركات، ولكن قد يؤثر أيضًا على التشغيل الطبيعي لسلسلة التوريد. مخاطر تقلبات سعر الصرف: غالبًا ما تتعلق المدفوعات عبر الحدود بتحويلات متعددة للعملات، حيث يصاحب كل عملية تبادل عدم اليقين الناتج عن تقلبات سعر الصرف. خاصة في الأسواق الناشئة، قد تؤدي تقلبات العملة أو ضوابط الصرف الأجنبي إلى تكبد الشركات خسائر إضافية. صعوبة دعم العملات الصغيرة: أنظمة الدفع التقليدية تدعم الدولار واليورو واليوان بشكل جيد في الأسواق المتقدمة، ولكنها غالبًا ما تعجز أمام العملات الصغيرة في الأسواق الناشئة (مثل الدونغ الفيتنامي، والنايرا النيجيرية). العديد من مؤسسات الدفع إما لا تدعم هذه العملات، أو ترفع التكاليف من خلال تحويلات متعددة، مما يجعل من الصعب على الشركات التغلغل في هذه الأسواق ذات الإمكانات العالية. تتداخل هذه النقاط المؤلمة معًا ، مما يشكل حاجزًا غير مرئي يبتلع أرباح الشركات. خاصةً الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تفتقر إلى القدرة على التفاوض مع البنوك الكبرى لخفض معدلات الرسوم. لقد أصبح نموذج التحصيل عبر الحدود التقليدي غير قادر على تلبية احتياجات الأعمال الحديثة من حيث الكفاءة والتكلفة والمرونة. في هذا السياق ، تحاول منصات التحصيل بالعملات المشفرة المختلفة فتح طريق جديد للشركات باستخدام الأصول الرقمية وتقنية blockchain. 3 الأصول الرقمية收单：重塑跨境支付 نموذج العمل تعمل عملية استلام الأصول الرقمية على تحسين عمليات الدفع عبر الحدود من خلال تقنية البلوكشين والعملات الرقمية (مثل العملات المستقرة و البيتكوين وغيرها)، متجاوزة الوسطاء الماليين التقليديين، مما يحقق تسوية مالية منخفضة التكلفة وعالية الكفاءة. توفر منصات مثل KUN Pay و BlockBee نظام دفع مشفر للتجار، حيث يمكن للشركات الاتصال بسرعة عبر واجهات برمجة التطبيقات أو الواجهات المخصصة، وقبول مدفوعات المستهلكين بالأصول الرقمية، وتحويلها إلى عملة قانونية في حساباتهم، مما يعزز من توسع الأعمال وزيادة الكفاءة. حالات عملية: KUN Pay & BlockBee KUN Pay: تم إطلاقه بواسطة KUN، يركز على مشهد B2B، ويستهدف العملاء من الشركات، ويقدم خدمات استلام المدفوعات عبر الحدود القائمة على العملة المستقرة (مثل USDT). يدعم التسوية الفورية، وتبادل العملات، وإصدار العمولات العالمية والدفع في الوقت المحدد، وهو مناسب بشكل خاص للتجارة الإلكترونية عبر الحدود وشركات التجارة الخدمية.

BlockBee: بوابة دفع خفيفة تدعم استلام المدفوعات بالعديد من الأصول الرقمية (مثل البيتكوين، الإيثريوم)، توفر تكامل API بسيطة وميزات تحويل العملات الورقية في الوقت الحقيقي، مناسبة للتجار الصغار والمتوسطين والمستخدمين الأفراد، مع التركيز على نشر سريع ومرونة.

الأصول الرقمية收单优势显著 خفض التكاليف بشكل كبير: انخفضت رسوم المعاملات التقليدية من 3%-6% إلى 0.5%-1%، مما أزال رسوم بوابة الدفع وتكاليف تحويل العملات المتعددة، مما يوفر نفقات للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تعاني من هوامش ربح ضئيلة. تسريع سرعة التسوية: تقلصت فترة التسوية بفضل تقنية البلوكشين من 3-5 أيام إلى بضع دقائق أو حتى ثوانٍ، مما يعزز كفاءة التدفق النقدي ويساعد الشركات على العمل بسرعة. التخفيف من مخاطر سعر الصرف: من خلال العملات المستقرة أو آليات التحويل الفوري، يتم تجنب التحويلات المتعددة للعملات وتقلبات أسعار الصرف، مما يفيد بشكل خاص الأعمال في الأسواق الناشئة. تغطية العملات الصغيرة: تتجاوز العملات الرقمية القيود الجغرافية، وتدعم معالجة المدفوعات بالعملات الصغيرة مثل الدونج الفيتنامي والنايرا النيجيرية، مما يساعد الشركات على استكشاف الأسواق ذات الإمكانيات العالية.

ملخص المقارنة أظهر KUN Pay و BlockBee القيمة الأساسية لقبول الأصول الرقمية عبر الحدود: التكلفة المنخفضة، السرعة العالية، والشفافية. بالمقارنة مع قبول المدفوعات عبر الحدود التقليدي، فإن كلاهما يقلل من التكاليف، ويزيد من الكفاءة، ويوسع نطاق السوق، مما يوفر أدوات جديدة للمنافسة العالمية للشركات الصغيرة والمتوسطة، مع إمكانية غير محدودة. هذا النموذج الثوري للدفع جذب بالطبع العديد من رواد الأعمال للانغماس فيه، لكن بدء الأعمال ليس سهلاً، حيث أن الامتثال هو عنصر أساسي لا يمكن تجاهله. تواجه الشركات العديد من المخاطر القانونية عند تطوير وتشغيل أعمال قبول الأصول الرقمية. هل تريد أن تستفيد من الفرص؟ تحليل النقاط المهمة للامتثال لتجنب المخاطر في ريادة الأعمال.

1. هل يمكن للبر الرئيسي الصيني القيام بأعمال استلام الأصول الرقمية؟ ت开展 الأصول الرقمية عبر الحدود في البر الرئيسي للصين، وخاصة بالنسبة لمواطني البلاد، هناك عوائق قانونية كبيرة، وقد تكون هناك اتهامات بارتكاب الجرائم التالية: جريمة الإدارة غير القانونية وفقًا للإشعار الصادر في 24 سبتمبر 2021 بشأن "المزيد من الوقاية والتعامل مع مخاطر تداول العملات الافتراضية"، يتم تصنيف خدمات تحويل العملات القانونية إلى الأصول الرقمية كأنشطة مالية غير قانونية، ويحظر منعًا باتًا. توفر خدمات تشغيل الاستلام للمستخدمين تبادل، تداول أو تسوية الأصول الرقمية مع العملات القانونية، مما قد ينتهك أحكام المادة 225 من "قانون العقوبات لجمهورية الصين الشعبية" المتعلقة بـ "جريمة الإدارة غير القانونية"، مما يعرضهم لعقوبات إدارية وحتى مسؤولية جنائية. جريمة غسل الأموال تتمتع الأصول الرقمية بخصائص السرية والخصوصية، وقد يكون مصدرها مرتبطًا بأفعال إجرامية سابقة (مثل الاحتيال، وجمع الأموال بطرق غير قانونية). إذا كانت الجهة المشغلة على علم أو ينبغي أن تكون على علم بأن مصدر الأموال غير قانوني، ومع ذلك تستمر في تقديم خدمات التحصيل والصرف، وتسهيل نقل أو تحويل الأموال، فقد يشكل ذلك جريمة "غسل الأموال" وفقًا للمادة 191 من القانون الجنائي. إدارة الفوركس ومخاطر المستخدم تشمل خدمات استلام الأصول الرقمية تدفقات الأموال عبر الحدود، وقد تلامس خطوط حمراء في إدارة العملات الأجنبية. وفقًا للمادة 45 من "لوائح إدارة العملات الأجنبية"، فإن القيام بأعمال صرف العملات الأجنبية بدون موافقة إدارة الدولة للنقد الأجنبي يعتبر سلوكًا غير قانوني، وقد يواجه غرامات، ومصادرة العائدات غير القانونية، وغيرها من العقوبات الإدارية. لذلك، لا يُنصح لمشغلي معالجة المدفوعات عبر الحدود للأصول الرقمية في البر الرئيسي للصين بالقيام بعمليات تبادل أو تداول أو تسوية بين الأصول الرقمية والعملات القانونية، لتجنب الاشتباه في الانخراط في أنشطة غير قانونية. تأكد من أن الأنشطة تتوافق مع القوانين واللوائح الصينية لتفادي المخاطر القانونية الناتجة عن الانتهاكات.
2. ماذا عن إطلاق خدمة استلام المدفوعات عبر الحدود في مجال التشفير؟ هناك العديد من التحديات المتعلقة بالامتثال. على الرغم من أنه لا يمكن التوجه نحو البر الرئيسي للصين، إلا أن الشركات الصغيرة والمتوسطة ترى فرصة للتوسع في الخارج. العديد من رواد الأعمال يستعدون للدخول إلى السوق الدولية من خلال أعمال معالجة الأصول الرقمية. هذه بالفعل مسار جيد، لكن مشاكل الامتثال مثل "الأفعى التي تعيق الطريق"، بدءًا من تأسيس الشركة إلى الترخيص والتشغيل ثم الضرائب، قد يؤدي أي خطأ في أي خطوة إلى الفشل. فيما يلي بعض النقاط الأساسية للامتثال: في مواجهة تنظيمات متعددة الدول: تراخيص الدفع و AML/KYC هي المهارات الأساسية الخروج إلى البحر للقيام بعمليات قبول الأصول الرقمية، الخطوة الأولى للامتثال هي فهم قواعد كل دولة، وإلا فإن الغرامات، وإغلاق الحسابات، وحتى توقف الأعمال في انتظارك. لا يمكن أن تكون الرخصة ناقصة يجب أن يكون لديك "شهادة مرور" للعمل بشكل قانوني في كل مكان: في الولايات المتحدة، يجب التسجيل لدى شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) كخدمة مالية (MSB)، بالإضافة إلى ذلك، يجب الحصول على الترخيص المناسب وفقًا للوائح كل ولاية. في الاتحاد الأوروبي، يجب الحصول على ترخيص CASP بموجب "قانون تنظيم أسواق الأصول الرقمية" (MiCA). في هونغ كونغ، إذا كانت الأعمال تتعلق بخدمات صرف العملات أو خدمات التحويل، فإنه يتعين تقديم طلب للحصول على ترخيص لمزودي خدمات الأموال (MSO). يجب أن تتماشى AML/KYC العالم يتطلع إلى مكافحة غسل الأموال والتحقق من الهوية: في الولايات المتحدة، يجب تنفيذ سياسات مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC) بشكل صارم، بما في ذلك التحقق من هوية العملاء، ومراقبة المعاملات، وتقديم تقارير المعاملات المشبوهة (SAR) وغيرها. في الاتحاد الأوروبي وهونغ كونغ، يجب الالتزام بقوانين مكافحة غسل الأموال (AML)، وتنفيذ سياسات اعرف عميلك (KYC)، والامتثال لقواعد "السفر" لمجموعة العمل المالي (FATF)، وتوثيق معلومات هوية الطرفين في المعاملة، وتنفيذ واجب العناية الواجبة تجاه العملاء. تكلفة عدم الامتثال: العمل بدون ترخيص، قد يؤدي إلى غرامات خفيفة، أو إغلاق الأعمال بشكل أكبر، وتحطم أحلام ريادة الأعمال؛ عدم التحقق من الهوية أو الإبلاغ عن المعاملات بشكل ناقص، قد يؤدي إلى الإفلاس، ومن الممكن أن يتم إدراجك في القائمة السوداء، مما يحد من الأعمال على مستوى العالم. لن تهرب من المشاكل الضريبية تتعلق خدمات معالجة المدفوعات عبر الحدود للأصول الرقمية بتحويل الأصول الرقمية إلى عملات قانونية، وقد تنشأ التزامات ضريبية في عدة ولايات قضائية. لتقليل المخاطر، يجب على مقدمي خدمات المعالجة الكشف عن المسؤوليات الضريبية للمستخدمين، وتوضيح متطلبات الامتثال الضريبي في شروط الخدمة، وتجنب التأثير على عمليات الأعمال أو تجديد الترخيص بسبب الانتهاكات الضريبية. في الولايات المتحدة، يُعتبر تحويل الأصول الرقمية إلى عملة قانونية تصرفًا في الأصول، ويجب على المستخدمين الإبلاغ عن ضريبة مكاسب رأس المال إلى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS). يجب على المشغلين تقديم سجلات المعاملات، وتنبيه المستخدمين بواجبهم في الإبلاغ الضريبي السنوي، لتجنب الغرامات الناتجة عن عدم الإبلاغ. في الاتحاد الأوروبي، تختلف قواعد الضرائب من دولة إلى أخرى، مثل ألمانيا التي تعتبر الأصول الرقمية "أصول خاصة"، ويجب دفع ضريبة الدخل على عائدات التحويل التي تقل عن سنة. يجب على المشغلين تذكير المستخدمين بالاحتفاظ بإيصالات التحويل، والتعاون مع مراجعة الضرائب. في هونغ كونغ، لم تقم إدارة الضرائب في هونغ كونغ بعد بوضع سياسة ضريبية خاصة بالأصول الرقمية، ولكن إذا كانت وحدات التشغيل تعمل في هونغ كونغ، فإن إيرادات الأعمال الناتجة عن خدمات الصرف تخضع لضريبة الأرباح. لا يحتاج المستخدمون الأفراد إلى دفع الضرائب على عمليات الصرف في الوقت الحالي، ولكن يجب عليهم متابعة التغييرات في السياسة. تكلفة عدم الامتثال: قد تكون الضرائب الإضافية والغرامات خفيفة، بينما قد يتم سحب الترخيص بشكل شديد، مما يؤثر على سمعة الشركة وفقدان العملاء. تلخيص المحامي مانكوين أدى ظهور PayFi إلى فرص ثورية في أعمال استلام المدفوعات عبر الحدود في الأصول الرقمية، حيث تمكنت منصات مثل KUN Pay و BlockBee من تحقيق مدفوعات عالمية منخفضة التكلفة وفعالة من خلال تقنية blockchain، مما أعاد تشكيل مشهد استلام المدفوعات التقليدي عبر الحدود. ومع ذلك، فإن هذه الابتكارات ليست بلا حدود، حيث أصبحت الامتثال في ظل الرقابة الصارمة في البر الرئيسي للصين وإطار القانون الدولي المتنوع القضية المركزية للشركات. في البر الرئيسي للصين، تم تصنيف خدمات استلام الأصول الرقمية على أنها أنشطة مالية غير قانونية بسبب السياسات ذات الصلة، مما يزيد من خطر تجاوز "جريمة التشغيل غير القانوني" و"جريمة غسيل الأموال". يجب على المشغلين تجنب توجيه أنشطتهم إلى المقيمين في الداخل بشكل صارم. وفي سيناريوهات التوسع الخارجي، هناك إمكانات سوقية هائلة، ولكن تنظيمات متعددة في البلدان المختلفة، والحصول على التراخيص، وواجبات مكافحة غسل الأموال / معرفة العملاء، والامتثال الضريبي تمثل جميعها "عقبات". الامتثال ليس فقط الحد الأدنى القانوني، بل هو درع لحماية بقاء وتطور الشركات. بالنسبة للمؤسسين الذين يرغبون في بدء أعمال استلام المدفوعات المشفرة واغتنام فرصة PayFi، فإنهم بحاجة إلى التقدم بثبات على المسار القانوني من أجل تحويل الإمكانات إلى واقع. مكتب مانكون للمحاماة في شنغهاي يتخصص في خدمات القانون في مجال Web3، ويود أن يضمن رحلتكم إلى الخارج، لا تترددوا في الاستفسار في أي وقت!

/انتهاء. مؤلف المقال: تشنغ هونغدي، شاو جيا ديان